我国农地金融发展的成就
二、我国农地金融发展的成就
（一）形成了初步的农地金融的机构体系
1.农村正规金融服务体系
抵押房屋贷款
印刷纸>12306火车票目前，农村地区的正规金融组织主要包括中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行及新型农村金融机构等。
(1)中国农业发展银行
中国农业发展银行成立于1994年11月，是承担国家政策性支农金融业务的专业银行，主要任务是承担国家规定的农业政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付，包括为农副产品收购，农业基本建设和农业综合开发等政策性业务提供贷款，支持整个农业开发和农业技术进步。从表3—1可知，白2004年以来，中国农业发展银行的资产和负债都呈上升态势，截至2009年末，中国农业发展银行的资产总额为16568.24亿元，同比增加了30 21.75亿元，增幅20，31％；负债总额16315.23亿元，同比增加了2995.59亿元，增幅22.49％；存款余额上升为4419.89亿元，比年初增加1390.9亿元，为2004年的5.85倍；贷款余额上升为14512.59亿元，比年初增加2319，8亿元，是建行以来增加最多的一年，为2004年的2.02倍。拥有机构数量则由2275个缩减为2009年的1952个；全年发行债券筹集资金3013.8亿元，同
比增加7％，发债成本比上年下降2.04个百分点。核销呆账112. 2亿元，不良贷款率为3.61％，同比下降0.19个百分点。在利差
骂人的话 越毒越好带脏字大幅收窄的情况下，利息收回率达90.89％，创历年最高，比上年增加4，03个百分点；实现经营利润143，7亿元，账面利润31，5亿元，增长20.5％。2009年，中国农业发展银行加大了新农村建设的信贷支持力度，具体表现在以下几个方面：(1)支持粮食安全体系建设。全年累放粮棉油收购贷款4193.6亿元，同比增长6，2％，支持收购粮食3530亿斤、棉花9732.6万担、油脂128.4亿斤。累放化肥、食糖、猪肉等储备贷款307亿元。(2)支持改善农村生产生话条件，拓展农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款业务。农业农村基础设施建设贷款余额2361 3亿元，比年初增加987.4亿元，增长7l.9％，支持项目1471个。发放县域城镇建设贷款152.3亿元。(3)推进农业产业化发展，支持产业化龙头企业。累放农业产业化龙头企业和加工企业贷款1157.9
亿元，年末余额比年初增加167.9亿元；(4)农业科技贷款在总体投放规模和信贷支持领域上均实现了新的突破。累放农业科技成果转化贷款65.7亿元，支持项目1 38个：累放农业小企业贷款101.4亿元，支持企业4646个。(5)显著提高服务种类和水平。大力推广收购资金非现金结算，到2009年末，开立网银账户8648户，完成资金结算累计达1285.2亿元，均数倍增长；牡丹金山卡发卡规模达11万张，新增2 3万张。成功开办外汇贷款业务，国际业务品种不断增加。加快国际结算、代理保险等中间业务发展，全年实现收入3.6亿元，增长16％。
(2)中国农业银行
中国农业银行重建于1979年，当时恢复成立的主要政策意图是支持农产品生产与销售，但事实上农行的贷款业务主要投向国有农业经营机构和乡镇企业，基本上与农户无直接关系。在县以上城市，中国农业银行的市场定位与其他国有商业银行并无显著区别。上世纪80年代末起，中国农业银行一直推进商业化改革，尤其是1994年中国农业发展银行成立后，原由中国农业银行承担的政策性支农业务逐步剥离，中国农业银行以市场为取向的商业化改革步伐进步加快。
2008年10月21日，国务院审议并原则通过了中国农业银行股份制改革实施总体方案，其后中国农业银行相继完成了国家注资、剥离不良资产等重大财务事项。2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。2010
年7月15日，中国农业银行股份有限公司网上发行的103.10亿股在上交所挂牌交易。改制后的中国农业银行以“条线管理、单元经营、重心下沉、单独核算”为原则，逐步推行县域业务的事业部制改革。将县域支行整体纳入事业部管理架构，制定出台了三农金融部改革试点实施方案和一系列配套制度方法。
2009年，中国农业银行年末总资产88811.55亿元，负债总额为85399.06亿元；各项存款74976.18亿
元，各项贷款41381.87亿元，资本充足率10.07％，不良贷款率2.91％，全年实现净利润650.02亿元。涉农贷款累计投放达9899亿元，余额达到1.2
万亿元。涉农贷款的不良率为4％，比年初下降2.17个百分点，资产质量有所提高。2009年发放惠农卡2526万张，发卡总量达到3336万张，覆盖全国3319万农户，按每户4人计算，惠及l. 3亿多农民。其中，吉林省农行惠农卡已覆盖全省60％的农户，广西、重庆等地也覆盖到全省三分之一以上的农户。截至2009年底，通过惠农卡发放农户小额贷款673亿元，惠及223万农户。从2004年至2008年的数据可以看出，农行的资产、负债、存贷款余额都有了较大幅度的增长。但是，农行营业机构数量却在逐年减少，经营战略是逐渐退出农村金融市场。
(3)农村信用合作机构
全国妇产医院排名农村信用合作机构是分支机构最多的农村正规金融机构，分支机构遍及几乎所有的乡镇甚至农村，也是农村正规金融机构中主要与农业农户具有直接业务往来的金融机构。2003年6月，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案》，按照三种产权模式和四种组织形态深化农村信用社产权改革，目前，我国农村信用合作机构包括农村商业银行、农村合作银行、县农信社统一法人和县乡二级法人四种形式。浙江是全国农村信用社改革第一批八个试点地区之一。2004年，浙江省8l家县(市、区)农村信用杜有26家选择了农村合作银行。在81个县(市、区)农村合作银行、农村信用联合社和农村信用联社入
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股的基础上，浙江组建了具有独立法人资格的地方金融机构——省联社，这是省政府授权管理农村信用社的一个省级管理机构。截至2010年3月末，全
国农村信用社的各项存贷款余额分别为7.6万亿元和5.2万亿元。各项贷款余额占全国金融机构各项贷款余额的比例为12％，比2 009年年末提高0.39个百分点；涉农贷款余额为3.4万亿元，比2009年年末增加0.3万亿元。农户贷款余额为1.8万亿元，比2 009年年末增加1626亿元；全国共组建以县(市)为单位的统一法人农村信用社2023家，农村商业银行46家，农村合作银行205家。
农村信用合作杜是支持“三农”的主力军，其业务范围涉及农村生产、消费及商业各环节，金融服务对象为农户、乡镇企业、私营企业等。总的来说，其资产、负债总额、存贷款余额，以及农业贷款均呈上升趋势(见表3—3)。
(4)邮政储蓄机构
2005年6月，全国邮政汇兑两大系统实现了两网互通，结算速度和效率进一步提高，邮政储蓄凭借其优良的国家信誉保障、方便快捷的服务和遍布城乡的网点和网络优势，成为部分众尤其是外出务工农民的首选。2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和
广大农村地区居民提供基础金融服务，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行的成立，必将进一

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