金融支持精准扶贫的主要做法、存在问题及建议
一、主要做法
（一）精准施策，强化精准扶贫。一是对照名单开展精准扶贫。精准扶贫就是要精准到户，由过去的大水漫灌扶贫变精准滴灌脱贫。辖区各银行机构对辖内贫困户、贫困乡镇、贫困村名单及相关金融需求进行认真梳理排查，逐一对照有针对性地开展信贷投放、增设网点机具、研发扶贫金融产品等工作，提高金融扶贫工作的针对性和有效性。如，在峨山、新平、元江少数民族地区给予金融政策优惠，积极对接北京银行到新平、元江发起设立村镇银行事宜。二是落实金融扶贫“包干服务”制度。根据经济薄弱乡镇、贫困村所在县区银行机构服务专长和实际情况，对扶贫小额信贷投放，以农行、邮储银行、信用社作为主要责任银行，村镇银行及其他商业银行广泛参与。根据机构功能定位，由信用社对建档立卡贫困户的家庭基本情况、劳动技能、资产构成、生产生活、就业就学状况、金融需求等进行逐户排查建档，实行“一户一档”，并严格落实建档立卡贫困户信贷需求调查全覆盖、符合条件的申贷贫困户信贷投放全覆盖。截至2016年7月末，农村信用联社、邮储银行共发放2747笔金额12777万元扶贫贷款支持贫困户发展种养殖业。
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（二）准职责定位，充分发挥不同类型机构扶贫优势。一是人行中支为农信社系统提供4.65亿元支农再贷款，充实农信社发放农村危房改造贷款的资金来源。二是农发行发挥政策性金融主渠道作用，加大对贫困地区农业基础设施建设的信贷支持，激发贫困地区的发展活力。三是国有银行和农村中小金融机构充分发挥县域网点多、产品类型丰富、贴近贫困户的优势，加大贫困户的信贷支持力度。涉农机构积极办理贷免扶补、创业促就业、基层党员带领众致富贷款等业务。
（三）创新工作模式，提升金融扶贫质效。一是创新金融产品，因地制宜扶贫。如，兴和村镇银行结合辖区农业生产规模、销售周期新推出“兴农贷”产品，交行分行推出“果蔬贷”产品、云南红塔银行推出“烟草种植贷款”产品，帮助贫困户发展农业生产，实现贫困户创业增收。截至7月末，红塔银行“易农贷”、“烟草种植贷款”产品共支持农户2111户，累计金额过亿元。农行发放“农民安家贷”98笔，近3000万元贷款支持贫困农户改善居住条件。二是创新服务模式，通过帮扶方式脱贫。辖区各银行机构针对贫困户较为分散且就业创业能力不强的现实情况，创新采用“公司或基地+农户”统一授信、“公司担保（或订单保证）+农户贷款”、“公司统一承贷+农户使用”等方式，对龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体加大信贷支持力度，激发贫困户的创业潜力或通过劳动输出实现脱贫。服务方式
上，各机构坚持低利率、高效率等优惠政策，如红塔银行向烟农发放贷款时一并赠送“烟草种植受灾险”，解除了贫困户因后顾之忧。三是包村到行，改善贫困地区基础金融服务。根据各银行机构市场定位和实际情况，将基础金融服务空白行政村包干到行，通过布设服务网点、ATM终端、POS机、转账电话等方式，推动基础金融覆盖全部行政村。如，农行加大金融社保卡推广发行，截至2016年7月末，累计发放惠农卡40余万张，惠农通工程服务点565个。投放智能支付终端716台，POS总量997台，电子机具覆盖乡镇70个，农村区域行政村440个，有效满足了贫困农户办理小额取现、汇款、消费等基础金融服务需求。
（四）深入开展各类活动，积极履行社会责任。一是开展金融知识普及活动，增强金融消费者风险防范能力。组织开展金融知识下乡、金融知识进万家等主题活动，各银行机构积极开展防范风险、打击治理电信网络新型违法犯罪、送金融知识下乡等各类金融消费者宣传活动，提升普通金融消费者的风险防范意识，避免受骗致贫。如，农行阻止电信61起，帮助广大农户避免经济损失百万余元。二是开展金融扶贫公益活动，落实对口扶贫责任。各银行机构团委和工会积极组织员工为贫困户捐款捐物，与贫困户子女结对助学建立长期帮扶关系，了解贫困户金融需求，“一户一策”制定帮扶方案。辖内银行积极参与“爱心圆梦”大学生帮扶活动，农发行、农信社、浦发银行等机构共捐款5万余元帮助
10名贫困大学生圆梦大学。
二、存在问题
（一）扶贫对象不好“扶”。按照家庭人均收入识别标准，市目前还有12.11万人尚未脱贫，占全市总人口的比例5.27%，呈“插花式”分布在全市9 个贫困乡镇、 75 个贫困行政村和 1100 个贫困自然村，大多老弱病残且就业创业能力差，其中新平、元江地区部分乡镇属于直过民族，生存环境较差、文化程度偏低，金融机构的参与难度较大。
（二）银行机构参与度“低”。目前辖区金融扶贫的主力是政策性银行、农行、农村中小金融机构以及邮储银行，其中辖区农村中小金融机构、邮储、农行可办理扶贫小额信贷，其他国有银行、股份制银行主要通过向贫困地区提供基础金融服务、普及金融知识和发放“三农”及小微企业信贷等方式开展金融扶贫工作。目前，大部分机构金融扶贫工作还未能做到监管部门要求的单列信贷资源、单设扶贫机构、单独考核扶贫绩效、单独研发扶贫金融产品。银行机构总体参与热情不高的深层原因是扶贫小额贷款风险相对高，风险缓释手段少。自然灾害对农业生产影响较大，贫困户既缺乏抵质押财产，又难以提供有效的担保措施，目前较为可能并有效的担保手段仍然为农村“三权”，但目前“三权”也存在价值评估
难、流转难、处置难等问题。同时，部分涉农机构乡镇网点存在亏损情况。
（三）政府扶贫政策到位“慢”。由于市总体经济发展水平较高，为全省唯一一个没有国家级贫困县的州市，贫困发生率全省最低。贫困户占总人口比例较低，扶贫目标完成压力相对不大，目前地方政府扶贫小额贷款贴息政策尚未落实到位，扶贫贷款未建立专门的风险补偿金或担保基金，这也一定程度上抑制了辖区银行机构参与金融扶贫工作的主动性和积极性。
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（一）推动银行业金融机构落实“包干服务”制度。加强监管督导，指导银行业金融机构对包干区域内的贫困户开展逐户走访和信用评定，通过“过筛子”，出有贷款意愿且有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户，向贫困户发放扶贫小额信贷，支持贫困户通过就业创业斩除穷根，实现“造血式”脱贫。
（二）推广“新型农业经营主体+贫困户”帮扶扶贫方式。针对辖区贫困户较为分散、老弱病残多、就业创业能力差的特点，指导银行业金融机构创新金融扶贫模式，主动加大对国外美食节目
龙头企业、农民合作社等新型农业经营主体的信贷支持力度，通过新型农业经营主体帮扶方式实现贫困户脱贫。
（三）推动地方政府落实各项扶贫政策。加强与地方扶贫办的沟通与联系，推动地方政府专项扶贫资金、扶贫小额信贷贴息等政策尽快落地，健全和完善贫困地区农村金融服务的正向激励政策，降低贫困地区银行机构经营成本。同时，推动地方政府扩大扶贫贷款风险补偿金和担保基金规模，建立健全贫困地区融资风险分散和补偿机制，有效缓释贫困地区的金融风险。
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