住房公积金贷款资产支持专项计划方案
一、产品方案概览1
1【】中信息均依照最终产品方案为准
二、产品基本情况
（一）产品名称
住房公积金贷款X号资产支持专项计划（以下简称“本证券化项目”
或“本项目”）
（二）产品性质
住房公积金贷款X号资产支持专项计划依据《中国人民共和国合同法》、《中国人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中国人民共和国证券法》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》等法律、行政法规、部门规章及规范性文件的相关规定设立。计划管理人以募集资金购买的基础资产清单所列的由原始权益人在交割日转让给专项计划的公积金贷款及贷款附属担保权益项下的收益。专项计划向投资者发行资产支持证券，并以专项计划财产所产生的现金为限支付相应税收、费用及本期资产支持证券的本金和收益。
（三）资产证券化参与方
1.原始权益人：公积金管理中心
2.计划管理人：证券资产管理有限公司
3.受托银行/资产服务机构：银行
4.托管银行：银行
5.优先级资产支持证券持有人
6.次级资产支持证券持有人：公积金管理中心
7.主承销商：证券有限公司
8.登记机构：中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中证登”）
9.其他中介机构：评级机构、律所
2次级资产支持证券由原始权益人全额持有至到期
（四）资产支持证券设置
根据不同的风险、收益特征，本项目发行的资产支持证券发行规模为5亿元，分为优先级资产支持证券和次级资产支持证券。优先级资产支持证券次级资产支持证券的比例为【95:5】，优先级资产支持证券评级为【AAA】。原始权益人全额认购次级资产支持证券并持有到期。
优先级资产支持证券均为【固定利率】品种，预期到期日为【2045】年【9】月【26】日。
次级资产支持证券持有人获得扣除费用后的全部剩余收益。
（五）基础资产
本项目基础资产为公积金管理中心合法持有其对公积金借款人的公积金贷款及贷款附属担保权益项下的收益。基础资产的现金流回收很大程度上取决于其依附的公积金贷款及其附属担保权益。因此，就每一笔公积金贷款及其附属担保权益而言，系指在基准日和专项计划成立日：
1.关于借款人的标准
1)借款人为中国公民或永久居民，且在公积金贷款发放时至少为年
满18周岁，但不超过60周岁的自然人；
2)公积金贷款发放时，借款人的年龄与该住房贷款的剩余期限之和
不超过65年；
3)公积金贷款发放时，借款人有正当职业；
2.关于公积金贷款的标准
1)借款人在受托银行只有一笔住房贷款，无论是商业贷款、公积金
贷款还是组合贷款
2)公积金贷款的所有应付数额均以人民币为单位；
3)公积金贷款未根据受托银行的标准程序予以核销；
4)公积金贷款合同和该合同项下约定的抵押权、预登记权益、保证
（如有）均合法有效，并构成相关借款人/抵押人或保证人（如有）
合法、有效和有约束力的义务，债权人/抵押权人可根据其条款向
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相关借款人/抵押人或保证人（如有）主张权利；
5)公积金贷款项下附属担保权益均不涉及最高额担保；
6)借款人迟延支付住房贷款合同项下到期应付的金额未超过30天，
无论是商业贷款部分还是公积金贷款部分；
7)住房贷款（包括公积金部分）的质量应为受托银行制定的信贷资
产质量5级分类中的正常类资产，不存在逾期或欠息（但本款第
(6)项约定的情形除外）；
8)公积金贷款已向相关的房地产登记机关办理完毕相关抵押房产
的抵押权设立登记或预登记，且该等抵押权或预登记均合法有效；
9)公积金贷款发放时，其本金金额至少为人民币【10】万元；
10)公积金贷款的基准日本金余额于基准日封包时点为超过人民币
【5】万元但少于人民币【50】万元；
11)公积金贷款发放时，一手房初始公积金贷款抵押率不超过80%；
二手房初始公积金贷款抵押率不得超过70%（初始公积金贷款抵押率=公积金贷款合同金额/抵押房产价值×100%。其中，抵押房产为一手房的，抵押房产价值为抵押房产购房合同约定的价格；
抵押房产为二手房的，抵押房产价值为抵押房产购房合同约定的价格与抵押房产经认可的评估价格两者较低值）；
12)公积金贷款需每月还本付息；
13)除非相关借款人（或其代表）全部提前偿还了所有的应付款项（包
括现时的和将来的，已有的和或有的），任何借款人均无权选择终止该贷款合同；
14)针对该公积金贷款而言，无论是就其应付金额、付款时间、付款
方式或是其他方面，公积金管理中心和相关的借款人之间均无尚未解决的争议；相关借款人并未提出，或据公积金管理中心所知相关借款人并未启动司法或仲裁程序，主张该住房贷款、相关住房贷款
幼儿园总结合同或抵押权、预登记权益或保证（如有）为无效、可撤销、不可主张权利、可终止，并且该等司法或仲裁程序仍持续而未解决；
15)贷款为纯公积金贷款或组合类贷款；
3.关于抵押房产的标准
1)于初始起算日，该公积金贷款合同约定公积金贷款均由房产抵押
担保，该抵押担保已在中国相关的房地产登记机关办理完第一顺位抵押权登记或预登记手续，且公积金中心为第一顺位抵押权人或预登记权利人；
2)公积金贷款的相关抵押房产不属于自建房屋；
4.关于发放和筛选住房贷款的标准
1)入池公积金贷款的受托银行为中国光大银行股份有限公司。
2)公积金贷款由公积金中心按照合格标准从其所有的贷款中选取，
然后进一步选入资产池中，整个筛选过程，没有不合理使用对专
项计划不利的任何筛选程序；
3)每笔公积金贷款项下债权均可进行合法有效的转让；每份公积金
贷款合同中均无禁止转让或转让须征得借款人同意的约定。（六）交易结构梦见掉牙好不好
1.计划管理人设立公积金贷款资产支持专项计划，以募集资金向原
始权益人购买基础资产。资产支持证券投资者认购专项计划，将
认购资金以专项资产管理方式委托计划管理人管理。计划管理人
成功设立专项计划后，专项计划取得基础资产，专项计划认购人
取得资产支持证券，成为资产支持证券持有人。
2.计划管理人对专项计划资产进行管理，托管人根据《托管协议》
对专项计划资产进行托管。
3.借款人或借款人单位按月向公积金管理中心缴存银行账户缴纳
公积金；借款人向缴存银行递交委托扣划住房公积金归还公积金
贷款申请，缴存银行按月/年将应还款项划至借款人在受托银行
（贷款银行）的公积金贷款账户。报名高铁乘务要求
4.受托银行负责按月收回公积金贷款本息，并于每个回收款转付日
将回收款直接划入托管银行的专项计划账户。
5.计划管理人根据《计划说明书》及相关文件的约定，于每个专项
计划分配日向托管银行发出分配指令，托管银行根据分配指令，
将相应资金划拨至登记托管机构的指定账户用于支付专项计划
费用、资产支持证券本金和预期收益。
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6.每个支付日前的第30（含）天至第25（不含）天是专项计划回
购开放期，原始权益人在回购开放期内可以行使以下权利：a）
发布公告宣布回购全部资产支持证券；或b）发布宣布公告后的
下一个支付日（含）起优先级资产支持证券利率发生调整。若原
始权益人未在回购开放期内发布回购或调整利率公告的，则视为
放弃权利。
7.每个支付日前的第25（含）天至第20（不含）天是专项计划回
售开放期，投资者有权选择是否将其持有的全部或部分优先级资
你是我的城池营垒小说txt百度云产支持证券于最近的支付日回售给公积金中心。若投资者决定
行使回售权，应在回售开放期内进行登记，登记手续完成即视为
已不可撤销的行使回售权；若投资者未在回售开放期内进行登记，

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