1 中国工商银行
1.1 简介
中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进步和技术改造。
经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商银行名列世界大企业500强第160位。
至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。
表1. 中国工商银行分支机构地域分布
分支机构 | 数量 | 分 布 |
分行 | 37 | 北京,安徽,青海,天津,湖南,宁夏,河北,广东,宁波,山西,江西,青岛,吉林,山东,大连,内蒙古,贵州,深圳,辽宁,重庆,厦门,上海,广西,三峡,江苏,海南,甘肃,黑龙江,四川,苏州,河南,云南,福建,湖北,陕西,浙江,新疆 |
营业部 | 9 | 辽宁(原沈阳市分行)，江苏(原南京市分行)，吉林(原长春市分行)，浙江(原杭州市分行)，四川(原成都市分行)，黑龙江(原哈尔滨市分行)，湖北(原武汉市分行)，广东(原广州市分行)，陕西(原西安市分行) |
海外分支机构 | 10 | 新加坡分行，香港分行，东京分行，汉城分行，法兰克福分行，卢森堡分行，阿拉木图子银行；悉尼代表处，伦敦代表处，纽约代表处 |
合资银行 | 1 | 工商国际金融有限公司 |
控股银行 | 2 | 香港友联银行、工商东亚金融控股有限公司 |
1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556亿元。
中国工商银行组织机构图
1.2 业务状况
目前，中国工商银行的主要业务分为五大类：
表2. 中国工商银行业务状况
业务类别 | 业 务 涵 盖 |
存款业务 | 人民币储蓄存款、外币储蓄存款 |
贷款业务 | 工商信贷业务、固定资产贷款业务、住房贷款业务消费信贷业务“旅游套餐”金融服务 |
中间业务 | 会计结算业务、资金汇划清算系统、电话银行、代理业务、咨询业务 |
外汇业务 | 外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、贸易和非贸易结算、外币兑换、外币票据承兑及贴现、外汇借款、外汇担保、自营或代客外汇买卖、发行或代理发行股票以外的有价证券、买卖或代理买卖股票以外的有价证券、资信调查咨询见证 |
业务新品 | 商人银行业务、基金托管业务、应收帐款购买业务、手机银行 |
1.2.1 业务收入现状及发展规划
对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。
中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了交通、城建、电网、电信等基础设施建设；
流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产；
消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。
外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。
全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。
随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行卡、智能卡、电子银行等。
表3. 业务收入走势 单位：百万美元
业务类别 | 1998年 | 1999年 | 2000年预计 | 2001年预计 | 2002年预计 | ||
信贷业务 | 对公 | 收入 | 20,509.11 | 18,729.43 | 19,196.98 | 19,777.70 | 19,913.50 |
百分比 | 87.3% | 79.7% | 77.8% | 76.7% | 74.4% | ||
增长率 | --- | -8.7% | 2.5% | 3.0% | 0.7% | ||
个人信贷 | 收入 | 今年最流行发型634.30 | 705.00 | 888.29 | 1,160.36 | 1,257.98 | |
百分比 | 2.7% | 3.0% | 3.6% | 4.5% | 4.7% | ||
增长率 | --- | 11.1% | 26.0% | 30.6% | 8.4% | ||
小计 | 收入 | 21,143.41 | 19,434.43 | 20,085.27 | 20,938.07 | 21,171.48 | |
百分比 | 90.0% | 82.7% | 81.4% | 81.2% | 79.1% | ||
增长率 | - | -8.1% | 3.3% | 4.2% | 1.1% | ||
中间业务 | 网上银行 | 收入 | - | - | - | 25.79 | 53.53 |
百分比 | - | - | - | 0.1% | 0.2% | ||
增长率 | - | - | - | - | 107.6% | ||
手机银行 | 收入 | - | - | - | -- | 26.77 | |
百分比 | - | - | - | - | 0.1% | ||
增长率 | - | - | - | - | - | ||
卡业务 | 收入 | 70.48 | 70.50 | 74.02 | 77.36 | 80.30 | |
百分比 | 0.3% | 形容美女的词0.3% | 0.3% | 0.3% | 0.3% | ||
增长率 | --- | 0.0% | 5.0% | 4.5% | 3.8% | ||
其它 | 收入 | 93.97 | 117.50 | 123.37 | 154.71 | 160.59 | |
百分比 | 0.4% | 0.5% | 0.5% | 0.6% | 0.6% | ||
增长率 | --- | 25.0% | 5.0% | 25.4% | 3.8% | ||
小计 | 收入 | 164.45 | 188.00 | 197.40 | 257.86 | 321.19 | |
百分比 | 0.7% | 0.8% | 0.8% | 1.0% | 1.2% | ||
增长率 | --- | 14.3% | 5.0% | 30.6% | 24.6% | ||
国际业务 | 资金 | 收入 | 93.97 | 70.50 | 98.70 | 103.14 | 107.06 |
百分比 | 0.4% | 0.3% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | ||
增长率 | --- | -25.0% | 40.0% | 4.5% | 3.8% | ||
其它 | 收入 | 352.39 | 329.00 | 345.45 | 386.79 | 401.48 | |
百分比 | 1.5% | 1.4% | 1.4% | 1.5% | 1.5% | ||
增长率 | --- | -6.6% | 5.0% | 12.0% | 3.8% | ||
小计 | 收入 | 446.36 | 399.50 | 444.15 | 489.93 | 508.54 | |
百分比 | 1.9% | 1.7% | 1.8% | 1.9% | 1.9% | ||
增长率 | --- | -10.5% | 11.2% | 10.3% | 3.8% | ||
其它 | 收入 | 1,738.46 | 3,477.99 | 3,947.97 | 4,099.94 | 4,228.94 | |
百分比 | 7.4% | 14.8% | 16.0% | 15.9% | 15.8% | ||
增长率 | 工商银行房贷--- | 100.1% | 13.5% | 3.8% | 3.1% | ||
合计 | 收入 | 23,492.68 | 23,499.91 | 24,674.79 | 25,785.80 | 26,765.46 | |
百分比 | 100% | 100% | 100% | 100% | 缴费基数是什么100% | ||
增长率 | - | --- | 5.0% | 4.5% | 3.8% | ||
数据来源：优策公司2000年10月
1.2.2 业务地域发展及规划
在中国国内大中城市和南方地区是工商银行业务发展较好的地区，尤其是北京、上海、广州、深圳、浙江等省市。未来几年大中城市还将是工商银行重点经经营地区，同时随着国家西部大开发政策的出台，西部地区也将成为工商银行重点开发的地区。
表4. 业务收入地域分布
业务类别 | 1998年 | 1999年 | 2000年预计 | 2001年预计 | 2002年预计 | |
北方 | 营业额 | 8,927.22 | 9,164.96 | 9,869.91 | 10,314.32 | 10,973.84 |
百分比 | 38% | 39% | 40% | 40% | 41% | |
增长率 | -- | 3% | 8% | 5% | 6% | |
华东 | 营业额 | 6,812.88 | 6,344.98 | 6,662.19 | 7,220.02 | 7,494.33 |
婚前财产分割百分比 | 29% | 27% | 27% | 28% | 28% | |
增长率 | -- | -7% | 5% | 8% | 4% | |
华南 | 营业额 | 3,523.90 | 3,524.99 | 3,454.47 | 3,352.15 | 3,479.51 |
百分比 | 15% | 15% | 14% | 13% | 13% | |
增长率 | -- | 0% | -2% | -3% | 4% | |
东北 | 营业额 | 2,819.12 | 3,054.99 | 3,207.72 | 3,094.30 | 2,944.20 |
百分比 | 12% | 13% | 13% | 12% | 11% | |
增长率 | -- | 8% | 5% | -4% | -5% | |
西南 | 营业额 | 1,409.56 | 1,409.99 | 1,480.49 | 1,805.01 | 1,873.58 |
百分比 | 6% | 6% | 6% | 7% | 7% | |
增长率 | -- | 0% | 5% | 22% | 4% | |
合计 | 营业额 | 23,492.68 | 23,499.91 | 24,674.79 | 25,785.80 | 26,765.46 |
百分比 | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
增长率 | -- | -- | 5% | 5% | 4% | |
数据来源：优策公司2000年10月
1.3 信息化建设
1.3.1 信息化建设现状
网络建设
在计算机网络建设方面，工行抓紧实施了网络建设和改造，启动了卫星备份工程建设，在完成全行三级网络建设的基础上，对全行所有一级帧中继网进行了数据加密，加强了二级网路由器备份，网络通讯质量得到改善。
业务应用
在计算机应用体系方面，工商银行通过实施“大机延伸”工程，形成了集约化计算机体系，目前全行47个计算中心承担了所有地市行对公、储蓄、信用卡、ATM、POS业务；
在办公自动化方面工行已经实现了总、省、市（地）三级行的系统，开发推广了办公自动化、信贷管理信息系统等的应用，实现了和公文的网上传输处理。
通过三年的发展，中国工商银行软件开发中心新园区于1999年7月在珠海市落成，现已成为工行软件开发与集成的基地。
截至1999年底，中国工商银行在“科技兴行”的方针指导下，在全国范围内基本实现了以“一个体系，一网打尽，五大应用，中间业务，无纸办公”为目标的电子化，主要业务如：对公、储蓄、ATM、POS、银行卡、全国联行、电子汇兑及代收代付等各种中间业务基本实现了电子化处理。
电话银行中心已在上海试点成功，网上银行已经在北京、上海、天津、广州等地开通，实现了B TO B的网上银行模式。推出了115个中间业务服务品种，拓展了工行的对外服务功能。
1.3.2 1999年—2000年上半年电子化重点项目
资金汇划清算系统:
1999年5月31日，“工商银行资金汇划清算系统”在工行8000多个通汇网点投产。该系统实现了“实存资金、即时划拨、头寸控制、机总监督”。
大机延伸：
实施大机延伸工程，截至1999年底，工行大机延伸对公网点已达到11938个，储蓄网点32562个，实现了五大应用在省分行的数据集中处理。
针对Y2K问题，对相关软硬件系统进行了完善和改造，解决了2000年问题；
综合业务系统对公子系统1999年11月底在深圳投产，标志工行已经开始对其传统业务的改造。目前，其零售业务、信用卡业务等子系统的开发已经基本完成，2000年将在深圳分行试点推出。
综合业务系统是一个包括对公、储蓄、信用卡、国际业务、信贷业务、房贷业务等所有柜面业务在内的综合性应用系统
在计算机信息系统的安全方面，在1999年工行总行技术保障部成立了技术安全处，在部分分行成立了技术安全科，负责全工行的计算机安全的组织、实施、协调工作。99年对全行的计算机系统进行了全面检查，对发现的安全隐患提出了建议并采取了一定措施，完成了终端系统安全方案研究，在部分分行试点实施了终端标识、多路复用器加密、加密盒等的
终端安全改造和的防病毒措施。
工行代收代付业务领域和产品应用范围不断扩大。1999年与工行合作开展牡丹卡代收大夫业务的单位增加了500余个。如在广西、河北、福建等分行分别推出了“牡丹卡银证转账电话委托系统”、“牡丹卡电话通用缴费系统”、“牡丹卡实时联网代扣电信话费业务”等。
2000年10月综合业务系统会计核算子系统在北京分行（作为总行试点行）开始投入运行。
1.3.3 信息化建设规划
在电子化基础建设方面，工行将根据业务发展的需要继续增加和更新电子化网点，提高电子化网点覆盖率。按照工行电子化建设的统一规划购置ATM、POS和自助银行等设备继续扩大自助服务范围。
在网络建设方面工行将针对目前地面通信线路现状，完成全行一、二级骨干网卫星信道备份建设。配合全行计算机体系调整和综合业务系统投产的需要，对全行骨干网在拓扑结构、传输带宽、传输效率、协议采用、网络增值等方面加大改造力度，以满足业务系统应用的需要。
调整计算中心体系。工行将进一步调整计算中心布局，减少网络处理层次，提高中心处理能力，在大机延伸基础上，向更高层次的数据集中处理发展，把全行30多个中心集中到北京、上海两个特大中心，以实现高度集约化和规模效益的目的。
强化应用系统的开发与推广。未来两年工行将完成全功能综合业务系统整体版本的开发及部分子系统的试点工作；完成国际结算子系统、信贷综合分析预测系统、人行标准IC卡系统、会计数据自动采集系统、资金汇划清算系统新增功能的开发工作以及对公子系统、信贷管理信息系统的升级工作；
完成新型业务应用系统的开发推广工作，包括网上银行、电子商务、电话银行中心、手机银行等系统的开发与推广；
加速牡丹卡系列产品的开发，完成总行中心与金卡工程总中心的联网工作，实现海外行发行牡丹国际卡的目标。
信贷业务是工行主要利润来源的业务，近年来工行在信贷管理方面推出了几个版本的台帐系统，但目前这些台帐系统较多关注的是统计功能，用于风险控制的能力还相差甚远，因
此工行今后要在已开发的台帐系统基础上，结合新一代应用系统，形成全新的信贷业务处理系统，把全行的资产业务的信贷审批、信用授权、帐务处理等全都纳入计算机管理，实现资产业务处理的全部自动化。
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