金融机构配合有权机关办理查询、冻结、扣划的几个问题[1]
金融机构配合有权机关办理查询、冻结、扣划
银行存款的几个问题
一、什么是协助查询、冻结和扣划？
  按照中国人民银行的规定，协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。
  协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
  协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
  协助查询、冻结、扣划均是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。
二、何谓“有权机关”？“有权机关”具体有哪些部门？
  有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。
认定“有权机关”的依据为：
《中华人民共和国商业银行法》第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十条 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
按照现行法律、行政法规的规定，14个机关和部门均属于“有权机关”。
    1、公安（国家安全机关、军队保卫部门）、检察院（军队监察机关）、法院、监狱。（7个 --------来源于刑诉法、民事诉讼法）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十一条　被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定冻结、划拨存款，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第四条 国家安全机关依照法律规定，办理危害国家安全的刑事案件，行使与公安机关相同的职权。
第一百一十七条　人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。
第一百九十八条　公安机关、人民检察院和人民法院对于扣押、冻结犯罪嫌疑人、被告人的财物及其孳息，应当妥善保管，以供核查。任何单位和个人不得挪用或者自行处理。对被害人的合法财产，应当及时返还。对违禁品或者不宜长期保存的物品，应当依照国家有关规定处理。对作为证据使用的实物应当随案移送，对不宜移送的，应当将其清单、照片或者其他证明文件随案移送。人民法院作出的判决生效以后，对被扣押、冻结的赃款赃物
及其孳息，除依法返还被害人的以外，一律没收，上缴国库。司法工作人员贪污、挪用或者私自处理被扣押、冻结的赃款赃物及其孳息的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，给予处分。
第二百二十五条　军队保卫部门对军队内部发生的刑事案件行使侦查权。对罪犯在监狱内犯罪的案件由监狱进行侦查。军队保卫部门、监狱办理刑事案件，适用本法的有关规定。
2、海关走私犯罪侦查机关
《中华人民共和国海关法》 第六条 海关可以行使下列权力：
（五）在调查走私案件时，经直属海关关长或者其授权的隶属海关关长批准，可以查询案件涉嫌单位和涉嫌人员在金融机构、邮政企业的存款、汇款。
3税务
《中华人民共和国税收征收管理法》第三十八条　税务机关有根据认为从事生产、经营的纳税人有逃避纳税义务行为的，可以在规定的纳税期之前，责令限期缴纳应纳税款；
(一)书面通知纳税人开户银行或者其他金融机构冻结纳税人的金额相当于应纳税款的存款； 纳税人在前款规定的限期内缴纳税款的，税务机关必须立即解除税收保全措施；限期期满仍未缴纳税款的，经县以上税务局(分局)局长批准，税务机关可以书面通知纳税人开户银行或者其他金融机构从其冻结的存款中扣缴税款。
4审计机关
《中华人民共和国审计法》第三十三条　审计机关进行审计时，有权就审计事项的有关问题向有关单位和个人进行调查，并取得有关证明材料。有关单位和个人应当支持、协助审计机关工作，如实向审计机关反映情况，提供有关证明材料。审计机关经县级以上人民政府审计机关负责人批准，有权查询被审计单位在金融机构的账户。
5监察机关
《中华人民共和国行政监察法》
第二十一条　监察机关在调查贪污、贿赂、挪用公款等违反行政纪律的行为时，经县级以上监察机关领导人员批准，可以查询案件涉嫌单位和涉嫌人员在银行或者其他金融机构的
存款；必要时，可以提请人民法院采取保全措施，依法冻结涉嫌人员在银行或者其他金融机构的存款。
6工商行政管理机关
《中华人民共和国反不正当竞争法》第十七条　监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使下列职权：
  （二）查询、复制与不正当竞争行为有关的协议、帐册、单据、文件、记录、业务函电和其他资料
7、证券监管管理机关
如何办理美国签证《中华人民共和国证券法》第一百八十条　国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施：
  （六）查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的资金账户、证券账户和银行账户；对有证据证明已经或者可能转移或者隐匿违法资金、证券等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以冻结或者查封；
有权机关的级别：县团级及以上机关。
三、依据现行法律规定各有权机关的权利是什么？
有权机关
级别
查询
冻结
扣划
备注
文书
法院
伊斯兰教禁忌靠比较好的短视频软件大全免费县级和县
级以上
可以
可以
可以
刑事、民事
裁定、判决、调解书、仲裁裁决书、具有执行效力的公证文书
检察院（军队监察机关）
县级和县
级以上
可以
可以
自侦经济犯罪面诉
决定书
公安（国家安全机关、军队保卫部门）
县级和县
级以上
可以
可以
刑事犯罪
决定书
监狱
县级和县
级以上
可以
可以
决定书
海关
县级和县
级以上
可以
可以
可以
决定书
税务
县级和县
级以上
可以
可以
可以
决定书
审计机关
县级和县
级以上
可以
监察机关
县级和县
级以上
可以
工商行政管理机关
县级和县
级以上
可以
证券监管管理机
县级和县
级以上
可以
一般不能对个人
银行账户冻结>qq不显示地理位置
国务院可以冻结、国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以冻结
四、有权机关办理查询、冻结、扣划业务时金融机关审查什么。
（一）金融机构经办人员应当核实的手续：
     1、查询：工作证件+协助查询存款通知书；
     2、冻结：工作证件+协助冻结存款通知书（主要负责人签字）+冻结存款裁（决）定书；
     3、扣划：工作证件+协助扣划存款通知书（主要负责人签字）+生效法律文书或者决定书。
    （二）金融机构协助冻结、扣划应审查的内容：
    1、开户金融机构名称、户名和帐号、大小写金额；
    2、协助通知书上的义务人与所依据法律文书上的义务人相同；
    3、缺少法律文书或者通知书与法律文书不符，说明原因后退回。不能提供帐号时，有权机关提供个人姓名和身份证明文件或单位名称，金融机构应当协助。
    （三）金融机构应当登记的内容：
    1、有权机关名称（留下协助查询、冻结、扣划存款通知书原件）；
    2、留下执法人员姓名和证件复印件；
    3、协助查询、冻结、扣划的时间和金额；
    4、留下相关法律文书名称及文号的复印件；
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    这些资料应作为永久档案保管，以备当事人质询。
    （四）金融机构应如实提供资料
        1、金融机构协助查询、冻结、扣划存款，涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时，应当严格按内控制度及时办理相关手续，不得拖延推诿。
        2、金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户
、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
    3、冻结：最长6个月［计算方法－起始日期不计入］，可续冻、续冻日期同冻结，重复冻结的不予协助并说明情况，被冻结人有异议需向有权机关提出。
    4、扣划：划入有权机关指定帐户，要求提取现金的不予协助。
    5、金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费
五、平时涉及最多的人民法院对民事案件的保全和执行问题
    中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知

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