第十一章 储蓄存款查询 止付 扣划和过户
修订说明：
1.修改依据：
（1）、《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》、《中国人民共和国反法》、《国务院外汇管理条例》、《银行业监督管理法》、《关于审计机关查询被审计单位在金融机构账户和存款有关问题的通知》、《证券法》、《中华人民共和国保险法》、、《招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款操作办法》。
（2）取消《中国人民银行、、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》、《中国人民银行对纪检监察机关查询和暂停支付被调查对象存款问题的答复》、《投机倒把行政处罚暂行条例施行细则》。
玩英雄联盟需要什么配置中国木门10大品牌（3）增加《审计法》、《行政监察法》。
2.增加查询、冻结、扣划、有权机关的定义
3.第一节 存款的查询、冻结和扣划
（1）“临时冻结一般不得超过48小时”明确为“临时冻结不得超过48小时，对于未接到侦查机关继续冻结通知的，临时冻结期届满后，应当立即解除冻结”。
（2）取消“协助查询审批表”、“协助冻结存款审批表”、“协助扣划存款审批表”。统一修改为由支行分管行长或其它有权审批人直接在公函上签属审批意见。
（3）新增登记“招商银行协助查询、冻结、扣划登记表”的要求。“招商银行协助查询、冻结、扣划登记表”为新增质量记录。
（4）明确按冻结款项是否为赃款为判断标准决定是否计付利息。
4.第二节 存款（遗产）的过户、支付
（1）明确在存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，向本人户籍所在地或者储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书。
（2）根据法律部意见，基本规定增加第（二）、（六）条，其中：
1）原第（二）条修改为第（三）条并删除“中国血统外籍人士和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款”
2）原第（三）条修改为第（四）条，并将“华侨”修改为“外国公民”，删除“存入我行储蓄机构的存款”。
3）增加风险提示第2条，要求核实继承人提供公证书机构真伪。
5.附件二“ 有权查询、冻结、扣划个人存款的执法机关一览表”
（1）增加证券监督管理机构可对个人存款进行查询、冻结的要求。
（2）增加银行业监督管理机关、审计机关、国务院反行政管理机关、保险监督管理机关可对个人存款进行查询的要求。
第十一章 储蓄存款查询 止付 扣划和过户
协助查询、冻结、扣划个人在银行的储蓄存款，及存款人死亡后的存款过户和支付手续，按1980年、最高人民检察院、公安部、司法部、中国人民银行（80）银储字18号联合颁布的《关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》、国务院颁布的《储蓄管理条例》、《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》、《中国人民共和国反法》、《国务院外汇管理条例》、《银行业监督管理法》、《审计法》、《关于审计机关查询被审计单位在金融机构账户和存款有关问题的通知》、《行政监察法》、《证券法》、《中华人民共和国保险法》、中国人民银行〔2002〕1号文件《关于发布<；金融机构协
野蛮地区助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》（见附件）和招银法字[1998]第003号《招商银行协助查询冻结、扣划客户存款操作办法》等有关规定执行。
第一节 存款的查询冻结和扣划
一、协助查询、冻结、扣划是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划个人在金融机构存款的行为。其中：
（一） 协助查询是指分支机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。
（二）协助冻结是指分支机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
（三）协助扣划是指分支机构依据法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
重阳节座谈会主持词二、基本规定
（一）协助有权机关查询、冻结和扣划存款，应由存款人开户网点办理。如果分行所在地有当地监管
机构规定，要求分行集中处理此类金融机构协助查询、冻结和扣划存款的业务，则可在分行范围内受理。
（二）有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。
（三）在查询、冻结、扣划时，明确规定需要双人执法的有权机关证券监督管理机关、国务院反行政管理机关、银行业监督管理机关、保险业监督管理机关、审计机关、工商行政管理机关，其它有权机关则没有明确规定。
（四）两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或划扣措施时，经办网点应当协助最先送达协助冻结或划扣存款通知书的有权机关办理冻结或扣划手续。两个以上有权机关对经办网点协助冻结或划扣有争议的，经办网点应当按照有关争议机关协商后的意见办理。
（五）冻结存款的期限按照有权机关冻结存款通知书中所注明的期限办理，一般不得超过六个月。有特殊原因需要延长的，有权机关在冻结期满前办理继续冻结手续。每次续冻期限最长不超过六个月。逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结。临时冻结的期限不得超过48小时，对于未接到侦查机关继续冻结通知时，应当立即解除冻结。
（六）被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
（七）在受理查询、冻结（停止支付）或扣划（没收）存款业务中，须严格按照国家有关法律法规执行，遵循依法合规，不损害客户合法权益的原则办理。遇到疑难、复杂或政策界限把握不清的情况时，应向分行或总行的法律事务主管部门征求意见。
（八）被查询账户若属、等违法行为的，支行应在当日将查询情况报分行零售银行部、监察保卫部和法律与合规部，分行应在第二个工作日内，将此查询情况报总行零售银行部、监察保卫部和法律与合规部，以便在全行联网的情况下，采取必要的跟踪监控措施，以协助执法机关对案件查处。
（九）我行在协助有权机关办理查询、冻结、扣划手续时，经办人员应对被查询、冻结、扣划相关事项进行登记和签章，并将有权机关名称，执法人员姓名、证件号码和，经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结和扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等详细填入“招商银行协助查询、冻结、扣划登记表”内，。其中人民法院要
求查询时，执法机关人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书，经办人员经储蓄主管复核后协助办理查询事宜，不需办理签字手续，对于查询的情况，由经办人与储蓄主管签章确认。经办人员在交给执法人员协询、冻结、扣划回执时，请有权机关执法人员在协助查询、
冻结、扣划通知书或公函空白处进行签收。
（十）有权机关还可查询与存款有关的资料，包括被查询单位或个人的开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账薄、对账单等资料。有权机关可对资料进行抄录、复制、照相，但不得借走原件。经办机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。
三、风险提示
宠物小精灵黑白（一）我行只接受人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关、监察机关等有权机关的查询（详见附件二）。。
（二）在受理有权机关执法人员要求协助进行查询、冻结和扣划业务中，有权机关执法人员手续齐全，经办人员应按要求及时处理，不能以其它借口拖延处理时间或拒绝处理。
（三）有权机关执法人员手续不全或其要求与国家法律法规不符时，应说明原因，妥善处理，尽量避免与有权机关执法人员发生冲突。银行账户冻结
（四）经办员在协助有权机关执法人员办理查询、冻结和扣划业务中，对于获知的国家秘密等相关信息应予以保密。
（五）经办员不得违反有关法律规定，无故拒绝协助执行，擅自转移或解冻已冻结存款，为当事人通风报信，协助其转移、隐匿财产，否则，除依法承担相应法律责任外，视情节轻重，按行规行纪给予相应的处分。
（六）在协助冻结时，应先在系统中进行冻结操作后，再填写冻结回执，保持填写回执冻结金额与被冻结金额保持一致，避免填好回执后，被冻结金额发生了变化，引起相应的纠纷。
（七）在协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，指定账户原则上为有权机关自己的账户或政府的财政账户，如有权机关指定其它账户时，应征求本行法律与合规部意见；如有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。
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