史上最全59个典型的银⾏系⾦融知识（好⽂，必读！）
1、什么是银团贷款？
银团贷款⼜称为⾟迪加贷款，以共同出资、共同承担风险为特征的银⾏联合信贷经营形式，在国家投资信⽤中得到⼴泛的应⽤。银团贷款的当事⼈为借款⼈和参加银团的各家银⾏，后者⼜可以分为牵头⾏，代理⾏和参与⾏。银团贷款不仅分散了贷款风险⽽且⼜为企业筹集巨额资⾦开辟了渠道，现在已经成为国际上中长期贷款的主要形式之⼀。
2、什么是远期利率协议？
远期利率协议是⼀种远期合约，买卖双⽅商定将来⼀定时间段的协议利率，并指定⼀种参照利率。在将来清算⽇按照规定的期限和本⾦数额，由⼀⽅向另⼀⽅⽀付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现⾦额。
3、什么是贷款承诺？
贷款承诺是指银⾏承诺在⼀定时期内或者某⼀时间按照约定条件提供贷款给借款⼈的协议。它属于银⾏的表外业务，是⼀种承诺在未来某时刻进⾏的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使⽤的部分，客户必须⽀付⼀定的承诺费。
4、本票、汇票、⽀票、银⾏承兑汇票的定义是什么？
本票是指由出票⼈签发的，承诺⾃⼰在见票时⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。本票的出票⼈可以是银⾏，也可以是企业，可以分为银⾏本票和商业本票两种，⽬前在我国使⽤的是银⾏本票。本票可以背书转让。
汇票是指由出票⼈签发的，委托付款⼈见票时或者在指定⽇期⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者出票⼈的票据。汇票按照出票⼈的不同可以分为银⾏汇票和商业汇票两种，汇票也可以背书转让。
⽀票是指由出票⼈签发的，委托办理⽀票存款业务的银⾏或者其他⾦融机构在见票时⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。⽀票共有四种：转帐⽀票，现⾦⽀票，普通⽀票，划线⽀票。三八放假是法定的吗
银⾏承兑汇票是指由收款⼈或者付款⼈开出的，由付款⼈向其开户银⾏提出承兑申请⽽且经过银⾏承诺到期兑付的汇票。
5、银⾏承兑汇票的程序是什么？
承兑是指汇票付款⼈承诺在汇票到期⽇⽀付汇票⾦额的票据⾏为。在通常情况下，承兑涉及三⽅当事⼈，即汇票的出票⼈，票上所载付款⼈，持票⼈。银⾏承兑汇票的程序如下：⾸先持票⼈在汇票到期⽇前或者出票⽇起⼀个⽉内向付款⼈提⽰承兑。其次银⾏收到持票⼈提⽰承兑的汇票后，就应当向持
票⼈签发收到汇票的回单，并且在三⽇之内决定承兑或者拒绝承兑。最次付款⼈承兑汇票后，履⾏到期付款的义务。
6、什么是票据贴现，如何计算贴现额？
票据贴现是指银⾏应客户的要求，买进其未到付款⽇期的票据，并向客户收取⼀定的利息的业务。具体程序是银⾏根据票⾯⾦额以及既定贴现率，计算出从贴现⽇到票据到期⽇这段时间的贴现利息，并从票⾯⾦额中扣除，余额部分⽀付给客户。票据到期时，银⾏持票据向票据载明的⽀付⼈索取票⾯⾦额的款项。贴现额的计算公式为：
贴现付款额＝票据⾯额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）
贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信⽤业务，即银⾏通过贴现间接贷款给票据⾦额的⽀付⼈。
7、什么是系统性风险和⾮系统性风险？
系统性风险是指由那些能够影响整个⾦融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此⼜称为不可分散风险。⽽⾮系统性风险是⼀种与特定公司或者⾏业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有⾦融变量的因素
⽆关。通过分散投资，⾮系统性风险可以被降低，⽽
汇票和本票的区别⾏业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有⾦融变量的因素⽆关。通过分散投资，⾮系统性风险可以被降低，⽽且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此⼜被称为可分散风险。
8、什么是备⽤信⽤证？它有哪些特点？
备⽤信⽤证实质上是担保的⼀个类别，通常与商业票据的发⾏相联系。备⽤信⽤证是⼀种信⽤证或者类似安排，构成开证⾏对受益⼈的下列担保：⼀是偿还债务⼈的借款或者预⽀给债务⼈的款项，⼆是⽀付由债务⼈所承担的负债，三是对债务⼈不履⾏契约⽽付款。由此可见，银⾏开出备⽤信⽤证等的⾏为与传统的商业信⽤证不同点在于，它并不需要银⾏进⾏实际的融资，仅当申请⼈⽆⼒偿还时才需要银⾏承担债务责任。
9、什么是票据的背书？
票据的背书是指票据持有⼈将票据转让他⼈时，在票据背⾯或者粘单上记载有关事项并且签章的票据⾏为。签章的⼈称为背书⼈。接受票据转让的⼈称为被背书⼈或者转让⼈。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票⼈或者付款⼈到期拒绝⽀付，票据不能兑现时，背书⼈负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书⼈的⼀种或有负债。
10、什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？
同业拆借市场，是指⾦融机构之间以货币借贷⽅式进⾏短期资⾦融通活动的市场。同业拆借的资⾦主要⽤于弥补银⾏短期资⾦的不⾜，票据清算的差额以及解决临时性资⾦短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：
（1）头⼨拆借，⼀般为⽇拆。
（2）同业借贷，它的期限⽐较长，从数天到⼀年不等。
同业拆借市场的利率确定⽅式有两种：其⼀为融资双⽅根据资⾦供求关系以及其他影响因素⾃主决定；其⼆为融资双⽅借助中介⼈经纪商，通过市场公开竞标确定。
11、什么是存款准备⾦率和备付⾦率？
存款准备⾦率是中央银⾏重要的货币政策⼯具。根据法律规定，商业银⾏需将其存款的⼀定百分⽐缴存中央银⾏。通过调整商业银⾏的存款准备⾦率，中央银⾏达到控制基础货币，从⽽调控货币供应量的⽬的。
中国⼈民银⾏已经取消了对商业银⾏备付⾦⽐率的要求，将原来的存款准备⾦率和备付⾦率合⼆为⼀。
⽬前，备付⾦是指商业银⾏存在中央银⾏的超过存款准备⾦率的那部分存款，⼀般称为超额准备⾦。
12、什么是出⼝打包贷款业务？
该项贷款是银⾏提供给出⼝商的⼀种短期资⾦融通，它属于抵押贷款，其抵押对象是尚在打包中⽽没有达到装运出⼝程度的货物。
该项贷款货币币种为⼈民币或其他可⾃由兑换货币,⾦额不超过信⽤证⾦额等值⼈民币的80%, 期限⼀般不超过三个⽉，最长不超过信⽤证有效期满后30天，贷款利率按照中国⼈民银⾏利率政策中⼈民币流动资⾦贷款利率执⾏，贷款⽤途仅限于信⽤证上列明的出⼝商品在⽣产、收购、结算等⽅⾯的资⾦需要。
但信⽤证只是在单证相符的情况下才有效⼒，如果借款⼈不能按信⽤证要求办货，银⾏的权益仍是⽆法保证。
老虎头上都有一个王字吗13、货币政策
通过中央银⾏调节货币供应量，影响利息率及经济中的信贷供应程度来间接影响总需求，以达到总需求与总供给趋于理想的均衡的⼀系列措施。
货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。扩张性的货币政策是通过提⾼货币供应增长速度来刺激总需求，在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的⽣产能⼒相⽐很低时，使⽤扩张性的货币政策最合适。
紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求⽔平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提⾼。因此，在通货膨胀较严重时，采⽤紧缩性的货币政策较合适。货币政策的⼯具主要有：调整法定准备率、调整贴现率和公开市场业务。
14、我国国内⽣产总值（GDP）核算采⽤什么⽅法？资料来⾃何处？数据是如何形成和发布的？
我国国内⽣产总值基本上是按国际通⾏的核算原则，对各种类型资料来源进⾏加⼯计算得出的。主要资料来源包括三部分：第⼀部分是统计资料，包括国家统计局系统的统计资料，如农业、⼯业、建筑业、批发零售贸易餐饮业、固定资产投资、劳动报酬、价格、住户收⽀统计资料，国务院有关部门的统计资料，如交通运输、货物和服务进出⼝、国际收⽀统计资料；第⼆部分是⾏政管理资料，包括财政决算资料、⼯商管理资料等；第三部分是会计决算资料，包括银⾏、保险、航空运输、铁路运输、邮电通信系统的会计决算资料等。统计资料在越来越多的领域采⽤抽样调查⽅法和为避免中间层次⼲扰的超级汇总法。基本计算⽅法采⽤国际通⽤的现价和不变价计算⽅法。
⼈们会发现，不同时期发布的同⼀年国内⽣产总值数据往往不⼀样，这是因为国内⽣产总值核算数据
有个不断向客观性、准确性调整的过程。⾸先是初步估计过程。某年的国内⽣产总值，先是在次年的年初，依据统计快报进⾏初步估计。
统计快报⽐较及时，但范围不全，准确性不很强。初步估计数⼀般于次年2⽉份发表在《中国统计公报》上。其次是在次年第⼆季度，利⽤统计年报数据对国内⽣产总值数据重新进⾏核实。年报⽐快报统计范围全，准确度也⾼，采⽤这类资料计算得到的国内⽣产总值数据是初步核实数，⼀般在第⼆年的《中国统计年鉴》上公布。
⾄此，⼯作还未结束，因为国内⽣产总值核算除了⼤量统计资料外，还要⽤诸如财政决算资料、会计决算资料等⼤量其他资料，这些资料⼀般来得⽐较晚，⼤约在第⼆年10⽉左右得到，所以在第⼆年年底的时候，根据这些资料再做⼀次核实，叫最终核实。最终核实数在隔⼀年的《中国统计年鉴》上发布。
三次数据发布后，如果发现新的更准确的资料来源，或者基本概念、计算⽅法发⽣变化，为了保持历史数据的准确性和可⽐性，还需要对历史数据进⾏调整。我国在1995年利⽤第⼀次第三产业普查资料对国内⽣产总值历史数据进⾏过⼀次重⼤调整。
15、什么是外汇管制？
崴外汇管制是指⼀国政府利⽤各种法令和规定，对居民外汇买卖的数量和价格加以严格的⾏政控制，以达到平衡国际收⽀、维持利率，以及集中外汇资⾦并根据政策需要加以分配的⽬的。
16、何谓“”？
“”是指犯罪分⼦将贪污、、⾛私、⿊社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产⽣的收益，利⽤⾦融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的⾏为。
现今，“”活动也逐步与上游犯罪相分离，利⽤计算机等⾼新技术，利⽤⾦融专业服务，借⽤空壳公司，伪造商业票据，使⽤衍⽣⾦融产品，与⾦融产品紧密结合，发展成为独⽴的犯罪⾏为。特别是在当前经济、资本流动国际化的情况下，⽇益猖獗的“”活动越来越具有跨国性质，对⾦融安全、经济安全和国家安全都构成了严重威胁，因此必须要加强国际协作。
17、什么是⾦融衍⽣产品？贵州旅游景点
⾦融衍⽣产品也称⾦融衍⽣⼯具，是⼀种通过预测股价、利率、汇率等未来市场⾏情⾛势，以⽀付少量保证⾦签订远期合同或互换不同⾦融商品的派⽣交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的⾦融衍⽣⼯具。
18、什么是国际储备和国际清偿⼒？
国际储备是指⼀国货币当局持有的，可⽤于弥补国际收⽀⾚字，维持本国货币汇率稳定的国际间可以接受的⼀切资产。
国际清偿⼒的概念⽐国际储备的概念⼴⼀些，是指⼀个国家为本国国际收⽀⾚字融通资⾦的能⼒。它不仅包括货币当局持有的各种国际储备，⽽且包括该国从国际⾦融机构或国际资本市场融通资⾦的能⼒、该国商业银⾏所持有的外汇、其他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提⾼利率时可以引起资⾦流⼊的程度等。
他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提⾼利率时可以引起资⾦流⼊的程度等。
19、什么是动产质押和权利质押 ?
动产质押是指借款⼈或者第三⼈将其动产移交银⾏占有，将该动产作为银⾏债权的担保。动产质押有如下特征：
（1）动产质权是⼀种担保物权，即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提，主债权消失，质权即不存在。
（2）质物只能是动产，并且是可转移占有权的特定的动产，具有流通性和可转移性。动产质权⼈必须占有质物，质权⼈与出质⼈不能约定由出质⼈代为占有质物。
权利质押与动产质押的根本区别在于，前者以债权、股权和知识产权中的财产权利为标的物，⽽后者以有形动产为标的物。如果说动产质权是⼀种纯粹的物权，权利质权严格来说是⼀种准物权，共性在于⼆者都是质押的表现形式，具有质押的⼀般特征。
按照我国《担保法》规定，能作为权利质押标的物的权利只限于除财产所有权之外的具有可转让性的特定财产权，⾄于⼈⾝权（如姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、婚姻⾃由等）和专属权（如专利发明者的⾝份权、作者的署名权）均不得成为权利质押的标的物。我国《担保法》还明确规定，不动产的所有权不能成为权利质押的标的。
20、什么是反担保？
反担保即担保的担保，它是指第三⼈为借款⼈向银⾏提供担保时，借款⼈应第三⼈的要求为第三⼈所提供的担保。如银⾏对借款⼈发放保证贷款时，保证⼈因要承担风险，故要求借款⼈为⾃⼰再提供担保，借款⼈为保证⼈所提供的担保即属反担保。担保旨在保障债权的实现，是对银⾏利益的保护，⽽反担保则是对担保⼈利益的保护，旨在保护担保⼈不受损失。
借款⼈为第三⼈提供的担保形式，既可以是保证，也可以是抵押、质押。因此，借款⼈为第三⼈提供担保的内容和程序均适⽤我国《担保法》关于担保的规定。
担保实践证明，反担保的做法能够促使第三⼈放⼼⼤胆地担任借款⼈的保证⼈，或者拿出⾃⼰的财产为银⾏设定抵押权和质权。这不仅有利于保障第三⼈的利益，也有利于担保银⾏利益的实现。
21、什么是派⽣存款？
派⽣存款指商业银⾏通过发放贷款、购买有价证券等⽅式创造的存款。商业银⾏吸收到原始存款后，只按规定将⼀部分现⾦作为应付提款的准备，其余部分可以⽤于发放贷款和投资。在⼴泛使⽤⾮现⾦结算的条件下，取得银⾏贷款或投资款项的客户并不（或不全部）⽀取现⾦，⽽将其转⼊⾃⼰的银⾏账户，这就在原始存款的基础上，形成⼀笔新存款，接受这笔存款的银⾏除保留⼀部分作为准备⾦外，其余部分⼜⽤于发放贷款或投资，从⽽⼜形成了派⽣存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
22、什么是货币乘数？
美签申请货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银⾏创造或缩减⼀单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表⽰货币供给量，B表⽰基础货币，k表⽰货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
23、什么是并表监管？
并表监管，是指监管当局以整个银⾏集团为对象，对银⾏集团的总体经营和所有风险进⾏监督。这⾥的银⾏集团既包括银⾏直接的分⽀机构和⼦公司，也包括集团内的⾮银⾏机构和⾦融附属公司。资本监管、防⽌资本的重复计算是并表监管的重要核⼼内容之⼀。
巴塞尔银⾏监管委员会对监管当局的并表监管提出了以下原则：
（1）监管当局应了解银⾏集团的整体结构和主要业务；
（2）监管当局应确保银⾏集团总部全⾯监测、有效控制其境内外分⽀机构和附属机构的各项业务，监督整个集团内部
（2）监管当局应确保银⾏集团总部全⾯监测、有效控制其境内外分⽀机构和附属机构的各项业务，监督整个集团内部的风险管理和内部控制情况，定期获取并核实所有境内外业务的信息；
（3）监管当局有权全⾯审查银⾏从事的各项银⾏和⾮银⾏业务，⽆论是银⾏直接从事的业务（包括海外机构的业务），还是通过附属机构间接从事的业务；
（4）监管当局的监管框架能够评估⼀家商业银⾏或银⾏集团从事的⾮银⾏业务给这家银⾏或银⾏集团带来的风险；
（5）监管当局有权要求银⾏集团在并表基础上达到审慎监管标准，包括资本充⾜率、风险集中等标准，并确定哪些标准适⽤于单个银⾏，哪些适⽤于并表的银⾏，哪些对两者均适⽤；
（6）监管当局能够收集各个银⾏集团的并表财务信息；
（7）监管当局有权对银⾏集团的机构进⾏现场检查；
（8）监管当局有权要求银⾏集团的母公司和附属机构采取纠正措施，必要时限制或界定银⾏集团整体的业务范围和开展这些业务的海外场所等。
24、什么是银⾏业⾦融机构监管评级体系？
银⾏业⾦融机构监管评级体系是指银⾏业监管机构根据现场检查、⾮现场监管和其他渠道获得的银⾏业⾦融机构的信息，对该机构的资本充⾜⽔平、资产质量、经营管理状况、盈利能⼒、流动性及市场风险敏感性等⽅⾯进⾏客观定量分析及定性判断，在此基础上对该机构的经营管理和风险状况进⾏全⾯评估的⽅法和过程。
⽬前，许多国家的银⾏监管当局都采⽤了美国的CAMELS评级体系。中国银监会参照CAMELS评级体系及其他评级体系，开发出了针对有关被监管机构的评级体系。
25、什么是银⾏业跨境监管？
在银⾏业国际化的背景下，各国的银⾏监管当局都要负责对本国银⾏的分⽀机构和境内外资银⾏实施监管，即在某些情况下担当母国监管者的⾓⾊，在另外情况下担当东道国监管者的⾓⾊。⽽且，任何⼀个跨国银⾏的分⽀机构都要同时接受母国和东道国监管当局的监管。实施跨境监管的⽬的是要确保所有的跨境银⾏业务都能得到母国和东道国的有效监管。
为此，母国监管当局应当实施全球并表监管，对银⾏在世界各地的业务，特别是其外国分⾏、附属机构的各项业务，进⾏充分有效的监管；同时，东道国监管当局也应对境内的外国银⾏机构实施有效监管。母国与东道国监管当局应当建⽴监管合作机制，及时通报和交流有关信息。
26、何谓互换？
所谓互换（Swap）是指当事双⽅同意在预先约定的时间内，通过⼀个中间机构来交换⼀连串付款义务的⾦融交易。互换交易有两种类型：货币互换（Currency Swap）和利率互换（Interest Rate Swap）。
在货币互换交易中，两个独⽴的借取不同货币信贷的借款⼈，同意在未来的时间内，按照约定的规则，互相负责对⽅到期应付的借款本⾦和利息。通过这种交换，借款的双⽅都可以既借到⾃⼰所需的货币贷款，⼜同时避免了还款付息时货币兑换引起的汇率风险，从⽽使双⽅或者⾄少其中⼀⽅获益。
在利率互换交易中，两个单独的借款⼈从两个不同的贷款机构借取了同等数额、同样期限的贷款，双⽅商定互相为对⽅⽀付贷款利息。此外，还可以将货币互换和利率互换结合起来进⾏，⽐如⼀种货币的固定利率付息与另⼀种货币的浮动利率付息相交换，这也称为交叉利率通货互换（Cross Currency Interest Rate Swap）。
27、什么是⾦融租赁和回租租赁？
⾦融租赁是指由承租⼈选定所需设备后，由租赁公司（出租⼈）负责购置，然后交付承租⼈使⽤，承租⼈按租约定期交纳租⾦。
⾦融租赁合同通常规定任何⼀⽅不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租⼈选择退租、续租或将产权转移给承
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