个人住房贷款对贷款人的风险有哪些
个⼈住房贷款对贷款⼈的风险有哪些
我们知道就是现在的房价是越来越贵的，现在⼈买房的话都是通过贷款的⽅式来购买的，但是抵押贷款也是有风险的，那么具体的风险是怎样的呢?下⾯就由店铺⼩编为⼤家解释⼀下相关内容，供⼤家参考学习，希望对于⼤家有帮助。
⼀、个⼈住房贷款对贷款⼈的风险
(⼀)信⽤风险
因为住房抵押贷款期限都很长，在贷款期间贷款⼈对借款⼈的经济状况既难以预测⼜⽆法保持持续的监控，对借款⼈的信誉、品德、⼯作状况难以做到全⾯准确的掌握，对抵押物在贷款期间的价格损益难以准确评估等，都可能造成违约⾏为，出现信⽤风险。违约⾏为发⽣后，即使银⾏能将抵押物变卖，但由于住房市场的价格波动，也可能使其收回的资⾦额少于贷款余额，使银⾏资产受损。
(⼆)流动性风险
由于⽬前⾦融机构办理的住房贷款资⾦来源主要是公积⾦存款与储蓄存款，这种短存长贷的⾏为，影响银⾏的兑付能⼒，产⽣流动性风险。⼀⽅⾯由于国家经济形势旺盛时，不论银⾏还是个⼈都对未来充满着乐观的预期，出现房地产热，银⾏⼤量投放住房抵押贷款。另⼀⽅⾯经济衰退时，房地产滞销，价格
急剧下降，偿还能⼒出现严重困难，进⼀步转变为银⾏的不良债权或损失。当这种现象⼤量出现时，巨额的住房抵押贷款演变成巨额的银⾏不良贷款，银⾏开始出现流动性风险。
(三)抵押物风险
⼀⽅⾯由于抵押物受市场价格、经济环境、市场需求下滑等因素的影响，导致抵押物很难处置变现，贷款⼈通过拍卖抵押房产所得价款来清偿银⾏贷款，在实践中的阻⼒很⼤、困难重重，难以实施。另⼀⽅⾯借款⼈在其抵押期限内对房屋的损坏、⾃然磨损等，即使变现也会造成⼀部分损失，包括处置变现产⽣的费⽤，会给银⾏带来⼤量的资⾦损失。
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(四)利率风险
住房抵押贷款(房产抵押贷款)的利率风险是由其业务短存长贷的资本结构所决定的。只要利率发⽣波动，⽆论是涨还是跌，银⾏都会遭受损失。如果利率上涨，对借款⼈来说，借款额度越⾼，借款期限越长，其影响度也就越⼤。因为在借款⼈本来的收⼊就⽐较吃紧的情况下，增加的每⽉还款额⽆疑会加⼤借款⼈的还款压⼒，从⽽使银⾏的风险加⼤。如果利率下降，借款⼈⼜有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，从⽽使银⾏预期的利息收⼊⽆法实现。
社交礼仪常识(五)提前还款风险
个⼈住房抵押贷款的额度⼀般都⽐较⼤，期限也较长，个⼈要⽀付⼤量的利息，且年限越长，这个⽐例越⼤。因此，只要个⼈多余资⾦的期望投资收益率⼩于银⾏的贷款利率，他就会选择提前还款。这种借款⼈在合约到期之前偿付其所有借款的⾏为，之所以会给银⾏带来风险，是因为该⾏为的发⽣使得住房贷款(住房抵押、房产抵押)的现⾦流量产⽣不确定性，给银⾏的集约化资产负债带来⼀定的困难。
(六)政策性风险
⼀⽅⾯由于我国⽬前与个⼈消费能⼒严重脱节的⾼房价，使部分商品房有⾏⽆市，这种供需不平衡却被⽚⾯理解为个⼈住房“有效”需求不⾜，单纯依靠扩张性的⾦融政策来扩⼤住房需求。这样在短期提⾼住房需求的同时，不可避免地增加了⾦融机构的政策风险。另⼀⽅⾯由于不可预见的政策变动。如在办理抵押时，抵押权⼈⼀般难以确定或预测在未来较长时期内住房因国防建设、城市规划、市政建设等政策因素产⽣变动的情况。⼀旦因这些建设需要⽽征⽤或拆迁抵押住房时，对被征⽤⼈或被拆迁⼈的补偿是根据城市房屋拆迁管理等有关规定协商确定，其补偿价格往往低于房地产市场价格，使贷款⼈⾯临着相应的风险。植物大战僵尸 无尽版攻略
34个省的简称⼆、住房抵押眼下难成主要担保⽅式
据业内⼈⼠介绍，防范借款⼈贷款风险的担保⽅式有3种：抵押、质押和保证。在借贷前，还要充分了
解借款⼈贷款的真实⽬的(⾃⼰住或者是投资)、收⼊来源及家庭状况，通过设定合理的担保⽅式防范。从实⽤性、可⾏性、便捷性的⾓度分析，住房抵押应该是最主要的担保⽅式。质押有动产质押和权利质押两种⽅式。借款⼈要到与住房价值量⼤体相当并获得贷款⼈认可的动产⼏乎不可能；以权利作为质押，贷款⼈要求的权利只限于存款单和债券，现实中拥有与住房价值⼤体相当的存款及有价证券的⼈要么是⼈少，要么就是不⽤申请贷款了，有⾜够代偿能⼒的单位或个⼈为他⼈借款做保证⼈，⾮亲⾮故的情况下，⼀般⼈不愿意承担这种风险。由此可知，住房抵押应该作为最主要的防御贷款风险的⼿段。
在我国开展个⼈住房抵押贷款的初期，由于当时住房紧张，法律也不健全，担⼼个⼈出现风险后，⽆法使借款⼈
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dnf狂战士二次觉醒迁出，向法院上诉，要求强制执⾏，但法院考虑到社会稳定，往往不受理这种诉讼。以住房作抵押，客观上难以防范风险。其次，由于⽬前我们的房地产⾏政管理不能适应市场发展的需要，住房产权证办理缓慢，没有产权证，办不成抵押登记，抵押就做不成。
通过上⽂的解释，我们可以了解到就是抵押贷款的话是有⼀定的风险，⽽且有⼏种，所以贷款的时候还是要注意这些的。以上这些就是店铺⼩编为⼤家整理的相关内容，如果还有疑问或者是进⼀步的要求，可以咨询店铺相关律师。

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