国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案
国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案
形成性考核试题（四）
（满分：100分；考核范围：第十章-第十二章）
一、单选题（每题4分，共20分）
1、互联网金融较为严重的期限错配是以下哪个风险的主要来源之一？（A）
A信用风险
B市场风险
C流动性风险
D操作风险
2、根据2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，股权众筹融资业务由（D）负责监管。
A中国人民银行
B银监会
C证监会
D保监会
3、在美国金融监管的“骆驼”评价体系中，以下哪个指标是后来新增加的？（D）
A资本充足性
B资产质量
C流动性
D市场风险敏感度
4、中国的互联网金融监管模式是（A）。
A限制性监管
B被动型监管
C主动型监管
空调噪音D沙盒监管
5、互联网金融的商业逻辑基于（A）。
A二八定律
B长尾理论
C监管套利
D利率市场化
二、多选题（每题4分，共20分）
1、互联网金融风险的特殊性包括（ABC）
A风险的强传染性
B风险扩散速度更为迅速
C风险的超复杂性
D风险的内生性
2、互联网金融风险的外在生成机理包括（ABCD）
A互联网金融行业存在信息安全问题
B互联网金融会受到经济环境变化的冲击
C互联网金融具有混业经营特征
D互联网金融会受到传统金融风险的影响
3、金融监管的理论基础有（ABCD）。
A金融体系的负外部性
B金融体系的公共产品特性
C金融体系的信息不对称问题
D金融体系的规模经济特征
4、在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有（ACD）。
A英国
B美国互联网投资
C新加坡
D澳大利亚
5、互联网金融发展对金融稳定的负面影响有（AC）。
A互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性
星座的月份B互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平
C互联网金融的发展为金融风险带来便利
D互联网金融使风险承担具有更大弹性
三、判断题（判断错误的请说明理由；判断正确的不用说明理由。每题4分，共20分）
1、金融风险传染包括基本面传染、行为与情绪的传染两大类。
对
2、一般而言，互联网金融的负债久期与资产久期一般相差不大。
错 一般而言，互联网金融的负债久期与资产久期相同
3、余额宝不存在期限错配问题。
对
4、根据国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，在第三方支付中，非银行支付机构备付金账户计付利息暂时归该支付机构所有。
错，国务院办公厅日前印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施
方案》)，《实施方案》表示，银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式。而非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。
5、互联网金融的发展会增强利率传导机制以及价格型货币政策的有效性。
对
四、问答题（每题10分，共40分）
1、简述互联网金融风险的传染机制。
（1）互联网金融自身风险传染机制
资金渠道
资金渠道是指互联网金融机构之间通过存贷和支付关系等形成的
资金方面的联系，当某家机构存在资金风险时，风险会通过与这
家机构相联系的资金链传染给其他机构，从而造成市场动荡。
预期渠道
预期渠道是指在某些互联网金融机构发生金融风险时，由于投资
者存在信息不对称与风险厌恶特征，投资者会对其他类似经营模
式、相同所在地区的互联网金融机构产生负面预期，将此类机构
都视为潜在风险主体，进而引起挤兑取现
（2）互联网金融风险对各细分金融市场的风险传染机制
对银行市场的传染机制
互联网金融机构与银行存在密切联系。
银行纷纷涉足互联网金融业务。
对资本市场的传染机制
一些互联网金融机构或平台从事股票配资业务，加剧股票
市场风险。
新兴技术中存在的各类风险给资本市场带来相关风险。
信用风险的存在使得通过大数据挖掘出的信息并非准确。
（3）互联网金融风险对金融系统性风险的影响机制
互联网金融面临的流动性风险较高，容易发生挤兑，进而形成系统性
风险。
互联网金融机构之间或与其他金融机构之间会形成复杂的网络联系,
导致互联网金融风险在整个互联网金融行业或整个金融系统内传染。
2、互联网金融风险有哪些？如何评估？
答：互联网金融风险包括常规风险和特殊风险两大类。常规风险有流动性风险、信用风
险、市场风险、操作风险、法律风险。特殊风险有技术风险（技术选择风险和技术安全风险）、政策风险。
女生学传媒好就业吗互联网金融常规风险的评估：
(1)流动性风险评估方法主要有流动性覆盖率、净稳定资金比率和流动性风险价值法。
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(2)信用风险评估分为基于历史数据和信用记录、基于财务分析两种。
(3)市场风险的衡量方法主要有风险价值法、压力测试、敏感性分析等。
(4)操作风险评估有单一指标衡量法、标准化法、内部衡量法、损失分步法、机制理论法。
互联网金融特殊风险的评估：
(1)技术风险的衡量方式有技术故障率、安全事故数、客户投诉率、技术风险损失率。
八一建军节祝福词(2)系统性风险的衡量离不开金融网络的估计，金融网络的估计方法主要有：基于金融机构间的相互联系数据构建机构间的相互联系网络；基于金融机构间资产负债联系的总量数据，
运用最大熵方法对总量进行分析，从而间接获得金融机构间的网络结构；基于格兰杰因果关系检验法对金融机构的收益率数据进行分析，测量金融机构间的因果关系网络；运用LASSO方法，选择对某家金融机构收益率或融资成本有影响的其他金融机构，构建金融机构间的联系网络。
3、互联网金融监管的必要性和特殊性体现在哪些方面？中国互联网金融监管存在哪些特征？
互联网金融监管的必要性
1.互联网金融中可能存在消费欺诈行为
2.互联网金融中存在个体非理性和集体非理性
3.互联网金融创新存在缺陷
监管的特殊性
对互联网金融的监管具有其特殊性。一方面，信息技术的风险在互联网金融中非常突出。
如，计算机病毒、客户信息泄露、身份被盗用等。另一方面，
长尾效应加重了互联网金融的金融风险。因为长尾效应下，互联网金额门]槛低，服务人广，其中不乏缺少金融知识、风险识别能力的金融弱势体。
他们容易遭受误导和欺诈，而且他们的投资往往数额小、分散，更难监管。
4、传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？互联网金融的发展可以如何减轻这些弊端？
答：(1)传统金融体系的市场分割和二元结构特征。（1分）
    一方面，间接融资市场过度偏向于国有企业和大型民营企业，对居民等储户利益关注较
少。具体表现为银行以低利率吸收居民储蓄存款，以低利率贷放给国有企业和大型民企。（1分）
    另一方面，资本市场发展过度偏向融资企业，对普通投资者利益关注较少。具体表现为在股票发行环节通过控制股票供给的方式来保持股票发行和流通的高估值水平。（1分）
    (2)传统金融体系服务的高端化、精英化倾向。（1分）
    在投资端，一些高收益金融产品的门槛居高不下，这使得普通民众被排除在高附加值服务之外，限制了其财产性收入的提高。（1分）
    在融资端，大中型企业往往能得到金融机构的全方位服务，而小微企业和个人的融资需求却很难被有效满足。（1分）
    (3)传统金融体系的经济增长、就业和收入分配效应。
    在传统金融体系下，资本密集型的国有企业和大型民营企业过多地占用正规金融体系提
供的廉价资金，而具有劳动密集型的小微企业在正规金融体系内却很难获得资金支持。这会
带来经济高增长的同时伴随较高失业率的问题。（1分）
    传统金融体系的资金支持结构不利于小微企业发展和促进就业增长，这会导致不利于弱
势体实现就业和收入增长的效果，不利于我国收入分配结构的优化和改善。（1分）
    此外，传统金融体系所具有的从普通投资者向资本密集型国企和大民企进行利益输送和
转移的机制，也不利于处于相对弱势的普通民众通过金融体系实现合理的财富增长。（1分）
    最后，传统银行体系对小微企业和普通个人客户的信贷支持力度小，使得小微企业和普通个人很难从银行获得信贷支持。这种情况不利于其借助信贷资金支持实现脱贫致富和创业发展，也不利于我国收入分配结构的优化。（1分）

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