理财故事：以投资得偿夙愿
∙2011年春节方过，东先生喜滋滋地来到华夏基金投资理财中心，兴奋地向理财师讲述自己是如何通过购买华夏基金得偿夙愿的。原来，东先生是华夏基金的持有者，他一直想去长江三峡旅游，就在年前，他终于靠投资华夏基金获得的收益筹集了旅游的资金。
让我们一起走进华夏基金投资理财中心，听东先生讲述他通过投资基金实现愿望的理财故事。
放轻松 战胜“感官”的不宁
东先生的回忆倒带到2007年，他在那时候开始自己的基金投资道路。“我平时工作比较忙，抽不出太多的空闲时间，再说自己对投资理财这事基本不懂，所以股票、外汇这种需要经常交易看盘的投资就不考虑了。而基金是一种代客理财的产品，背后是一个专业团队在为你打理钱财，无论是投资经验还是投资能力，都比我这个门外汉可靠得多。再说基金的口碑的确不错，所以，基金成为我投资理财的首选。”
就这样，东先生走进银行，在理财经理的引导下，购买了一只新近发行的股票型基金。
如何购买货币基金 “然而自打买了基金之后，我的情绪就不断受到影响，很多时候都是‘亏损’的痛苦。具体说吧，我是以1元的申购价格买的，结果第三天基金净值就跌倒了0.95元，起步就亏钱，谁都不好受；随后净值从0.95元一路涨到1.4元，正当我高高兴兴地准备和朋友庆祝投资顺利的时候，1.4元又跌到了1.2元；接下来，基金净值又从1.2元涨到1.85元，而现在它又跌回到1.65元。三年的持有，我基本体会不到投资的快乐。”
“我是不是该考虑赎回呢？”备受煎熬的东先生到了理财经理。理财经理告诉他，东先生其实犯了基金投资者经常会犯的错误——频繁地看净值。要知道，投资股票是直接投资，可以通过自己的操作来获取差价；而基金属于间接投资股市，如果用操作股票的手法来操作基金，显然是不对的。由于基金是以组合投资的方式投资于证券市场，在正常情况下，它的净值不会在较短的时间内发生大幅的波动，因此，高抛低吸、波段操作的空间也要小于股票投资。
再者，东先生的“痛苦”其实来自于“今天”和“昨天”的比较，今天比昨天涨了，自然开始快乐，明天比今天跌了又开始重新痛苦。这种比较比较偏激，其实基金投资更重要的是看其在一段期间或者更长时间之后的表现，换个角度来看，东先生持有的基金从1元起算，到现在的1.65元，三年期间内基金共上涨65％，基金投资让东先生获得实实在在的收益。
理财经理的一席话让东先生茅塞顿开，曾经的痛苦煎熬也逐渐得到消退，东先生获得了投资的理性快乐。
华夏基金理财师点评：
东先生的“感官痛苦”其实来自基金净值参照点波动的漂移，每天的情绪都被昨日的净值所左右，情绪自然随之经历喜怒哀乐。
其实“投资痛苦”的情况比较常见。统计显示，从2005年10月25日至2008年12月31日，如果我们投资上证综指，则收益率为74.03％。然而在这778天的投资期间内，感受痛苦（亏损）的日子竟然有626天，也就是说，投资者在80％的时间内要忍受损失的痛苦。
基金投资是个长期的过程，如果能够坚持长期投资的理念，那么面对短暂的波动就会淡定很多，平和的情绪也更有利于作出理性的决策。
做组合 获取“理财”的幸福
∙ 如今的东先生，与理财经理成为了朋友，经常就基金投资的问题进行请教。在理财经理
的帮助下，东先生为自己的了理财目标——“环游长江”制定了相应的投资组合。“因为我的理财目标是短期的，所以很难承受较大的波动。所以，我的基金篮子里不光有2只股票型基金，还保留1只债券型基金。只有分散单一市场的风险，投资才能更可靠。”
“当然，投资付出的可是真金白银，做了投资组合却不定期维护，也不能保证不犯错误。”这是东先生的经验之谈。2010年初，东先生持有的一只股票型基金表现不佳，不仅落后于其他股票型基金，还跑输了大盘。东先生果断地赎回，并同期购入了华夏优势增长（爱基，净值，资讯）股票基金，继续保持着基金组合的比例。
依托于2010年7月以来的市场回升，东先生的基金组合也得到了稳定的增长。“随着股市的回归，我的华夏优势增长股票基金稳步增长，我是看在眼里喜在心里，并且投入了5万元继续购入华夏优势增长股票基金。”
随着收益的不断增长，距离“环游长江”的目标也越来越近。“于是在8月12日，我以每份增值0.28元的价格赎回了华夏优势增长股票基金，去长江旅游的资金终于到手了。哪知随后的时间里，华夏优势增长股票基金继续高歌猛进，又增长了0.29元后分了红。如果能够再继续持有一段时间就好了，呵呵。”东先生话语间流露出幸福的“遗憾”。
华夏基金理财师点评：
不能把所有资产都压在单一的基金品种上，我们需要进行资产的组合配置。简单来说，我们要根据个人的理财需求，将手中资产在股票型基金、债券型基金等各类基金品种上配置不同的比例，以风险与收益比最优为原则，追求投资组合带来的长期稳定收益。这样即使一个投资市场出现风险，还有其他市场为投资者收益保驾护航。
美国彭博资讯公司（Bloomberg）对1993年7月31日至2003年7月31日的美国市场进行统计，统计结果显示，当投资者同时持有股票、债券两种资产所构建的投资组合时，其投资效率要强于单纯持有某一类型的资产，风险也得到不同程度的分散。
结语：
一番努力与坚持之后，东先生终于得偿夙愿。他用基金投资的收益报名参加了长江万里行旅游团，先后游览了白帝城、小三峡、荆州古城、三峡大坝、葛洲坝（600068），武汉黄鹤楼、庐山仙人洞。在庐山上，他还给妻子发了这样的短信：庐山云似海，我作神仙游，京城没有你，从此不回头！乘船漂游长江，青山连绵风光无限，东先生好不自在！
单身贵族理财：从节俭开始 加大股票基金的投资比例
∙小王住的是公司宿舍，140元/月；其他开销每月400元左右。2008年开始进行偏股型基金定投，每月投入600元；从2009年开始零存整取储蓄，月存500元，其余为活期。请问理财专家，怎样才能让理财方式更加科学合理？
【号脉问诊】
小王可以说是难得的单身贵族，虽然目前收入并不算很高，但是基础保障齐全，且刚参加工作不久，将来还有很大的职场发展空间，最难能可贵的是小王有勤俭节约的好习惯。纵观小王的收入配置可以看出小王有一定的理财意识，但是每月资金流动率仍然高达0.41，资金流动性过剩，还有很大的资产配置空间。
【对症下药】
投资规划：小王目前处在社会独立生活的初级阶段，未来还会结婚生子，买车购房将会是不可避免的支出，应当早做准备。小王目前选择了偏股型基金和零存整取储蓄作为自己的理财工具，考虑到其收入稳定且已经有了齐全的基础保障，可以采取比较积极的投资策略，
加大股票型基金定投的投入比例，并且配置一些债券型基金，基金是小资金的避风港，专家团队理财，在一定程度上分散了投资风险，选择股票型基金和债券型基金，在一定程度上避免了市场系统性风险。
风险预防：生活中难免有遇到意外事件发生，一般来说，需留存2-3个月的收入作为应急资金就够了，因此建议小王准备1万元的风险金，这部分钱要保持良好的流动性，一般可选择购买货币基金或者银行活期存款。虽然公司给小王上了保险，但还是建议补充部分商业保险，让自己的抗风险能力更加强大。
未来规划：小王刚毕业
两年，预计未来5年内将面临购房、结婚等人生中比较重大的事情，这都需要一定的资金支持。因此小王现在应该加强财富积累，以应对未来开销的增加。小王有勤俭节约的生活习惯，并进行了相关的投资理财，相信小王会轻松实现目标。
月收入1W5的家庭理财：每月结余部分购买货币基金
陈女士夫妇月收入约1.5万元，双方单位都有“五险一金”，目前在银行有60万元的长期储蓄，
房产价值80万元左右。
陈女士家每月支出约3000元，无任何理财经验。孩子正在上高一，计划待他高中毕业后送他去欧洲留学。陈女士应该如何理财，才能顺利送自己的宝贝出国留学呢？
[理财建议]
陈女士家庭总资产约140万元。每月除去3000元开支，还剩12000元的结余，一年就可以积攒14万余元。但银行的储蓄利率过低，将60万元的存款长期闲置在银行，显然难抵通货膨胀的压力。建议她将其中的30万元购买2年期银行理财产品，由于夫妻两人均没有理财的经验，所以将资金交由银行代为打理就显得非常明智。并且就目前市场的行情来看，预期收益率可以达到4.5%；其余的30万元则可以买债券型基金，该基金的投资对象包括国债、企业债、央行票据、大额存单等，投资风险较低，目前预期收益率可达8%。
此外，针对每月12000元的结余，如果不合理规划难免出现资产浪费。建议陈女士将家庭结余部分购买成货币基金。货币基金虽然是一种开放式基金，但其具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具备“准储蓄”的特征，非常适合缺少理财经验的投资者 。同时，申请两张信用卡，作为家庭紧急备用金的补充也是必不可少的。
需要提醒的是，出国留学政策不是一成不变的，特别是选择的学校不同，留学费用会有很大差异。建议陈女士在孩子高三时留意相关政策，并且从现在开始准备出国留学的一些必备物品，如银行卡，可以在国内申请带附属卡的双币信用卡，家长在国内持主卡，子女持附属卡出国，子女的每笔消费都有短信提醒，这样家长可以很方便地掌握子女在海外留学的消费情况。
年收入20万元的家庭理财：拿10万元投资基金组合
∙32岁的李女士从事财务工作，老公是一位工程师，有一个将近2岁的儿子。现有家庭存款20万元，其中现金及存款有10万元，投资类金融资产10元。有1套住房，为自用，价值60万元。家庭年收入20万元，年支出10万元。夫妻均只有社保无商业保险。李女士想在60岁退休时能有150万元，在未来的10年内给儿子储备教育金20万。
【号脉问诊】
从基本资料可以看出，李女士家庭的结余比率为50％，比较合理，说明李女士家庭储蓄意识与能力还是不错的，家庭净资产提升能力也较高。而李女士的投资意识还不是很强，没有达到合理水平。随着孩子的成长，预计家庭支出还会有较大的增长。
【对症下药】
现金规划：建议李女士家庭的流动资产至少应保持在30000元左右，作为家庭生活的备用金。这部分备用金应以现金及现金等价物的形式持有，其中可以考虑除银行存款以外的形式。可以将一部分流动资产配置为货币基金。
保险规划：夫妻二人仅有社保还是不够的，不能够完善家庭风险管理。在险种配置方面，李女士家庭各成员之间的配备比例应当遵循6：3：1原则，在保险产品方面，李女士和先生应选择的品种是一些意外险、重疾险或健康险等。
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