农行金融创新中的金穗惠农卡问题研究
农行金融创新中的金穗惠农卡问题研究
作者：王志勇
来源：《时代经贸》2011年第17期
        【摘要】金融是现代经济的核心，农村金融是现代农村经济的核心。尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但由于历史和现实多方面的原因，农村金融服务仍然是金融体系中的薄弱环节，仍存在着不少的困难和问题。中国农业银行面向三农创新的金穗惠农卡如何适应农村金融的发展需要，在其推广过程中遇到哪些难题，有没有合适的发展模式，如何对这些发展模式进行改进等等问题也需要现实的回答。
        【关键词】农村金融；金融创新；银行卡；风险管理
       
        由于农村发展的弱质性，农业发展的脆弱性，农民地位的弱势性，扎根农村经济的农村金融的发展也因而具有很大的阶段性发展特点。中国农业银行的发展历程一直和三农问题密切相关，2008年农业银行小额贷款4月，农行开始发行“金穗惠农卡”，以惠农卡为载体发放小额贷款，借此到
面向三农和商业运作的平衡点。在惠农卡和农户小额贷款推广工作过程中，准三农金融需求，制定服务三农的营销计划和推广方式，积极构建农户贷款风险防范体系，探索创新担保方式，真正做到有的放矢，使推广工作见到实效，形成了一系列有代表性的发展模式。
        本人在借鉴前人理论研究的基础上，结合本人多年的工作实践，就农村金融创新发展中的金穗惠农卡问题进行研究，通过对农村金融创新理论及风险管理理论进行分析，反思金穗惠农卡发行以来的整个发展过程，有很多值得总结的经验。
        一、中国的农村金融发展
        金融是现代经济的核心，农村金融是现代农村经济的核心。尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但由于历史和现实多方面的原因，我国农村金融服务仍然是我国金融体系中的薄弱环节，仍存在着不少的困难和问题，要解决农村金融的难题，需要多方面的努力，其中推动农村金融创新是一项重要的内容。
        （一）农村金融的发展现状

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