信贷业务中的六大要素缺一不可,你都知道吗?
个人抵押贷款利率信贷业务中的六⼤要素缺⼀不可，你都知道吗？
对于初⼊职场的信贷⼩⽩来说，⾸先要做得不是想着签多少笔单⼦，拉多少客户，挣多少钱，⽽是要先搞清楚公司的组织架构，搞清各个部门的⼯作职能，之后就是要彻头彻尾搞懂关于信贷的基础知识，⽐如：贷款的分类、贷款的要素、贷款的还款⽅式、贷款相关的名词解释等等，当你弄明⽩了贷款的基础知识后，你才算刚刚迈进信贷的⼤门。
如果你真的想全⾯了解信贷业务，就必须要掌握信贷业务的基本要素！今天圈哥就来给信贷⼩⽩说说，信贷业务的基本要素有哪些！
⼀、信贷业务的基本要素
信贷业务有六⼤基本要素，这六⼤基本要素，我们也可以说成信贷家族中的“六兄弟”，它们构成了信贷业务的主体，是信贷业务的精髓，在我们为客户办理贷款的过程中缺⼀不可，也是我们要弄清楚、问明⽩的基本问题。
信贷业务的六⼤基本要素包括：贷款⾦额、信贷产品、贷款⽤途、贷款期限、贷款利率、贷款对象。
⼆、六⼤基本要素代表的意义
下⾯我们就来看看这些要素有哪些意义，都代表了什么！
1.贷款⾦额
贷款⾦额是指银⾏向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使⽤的具体数额。简单来说就是，借款⼈向银⾏申请贷款所获批的⾦额。
很多客户在申请贷款后，拿到的钱往往⽐预期中少了很多，这时⼼情就会很不愉快，明明要借100万，为什么只给我80万？因为贷款⾦额不是客户申请多少银⾏就给批多少的！
⼀般来说贷款⾦额是要根据借款⼈的承贷能⼒、担保条件、贷款⽤途等多种因素综合考虑的，如果借款⼈的资质差了些，或者担保条件差了点，那么他的贷款⾦额就不会如预期的那样⾼了！
如果你的客户再抱怨或者嫌弃⾃⼰的贷款额度低，那么就给他讲事实、摆道理吧，相信他⾃⼰的情况⾃⼰最清楚。
2.信贷产品
信贷产品指的是特定产品下的信贷服务⽅式，主要包括担保贷款、承兑、信⽤⽀持、保函、信⽤证等。
担保贷款包括抵押贷款、保证贷款、质押贷款。
你要明⽩的是贷款仅仅是信贷产品的⼀种⽅式，并⾮全部，如果你把贷款当成了信贷产品的全部，那么你可真就是⼀个门外汉了！
3.贷款⽤途
贷款⽤途是信贷员在为客户办理贷款中必须弄清楚的⼀项⼯作，不知道客户的贷款⽤途，银⾏⼜怎么会放⼼把钱借给借款⼈呢？如果你不经考察轻易相信客户所说的话，那以后贷款收不回来，你岂不就是搬起了⽯头砸⾃⼰的脚？
贷款⽤途可以分为：经营性贷款、消费性贷款。
★经营性贷款包括：流动资⾦贷款、固定资产贷款、个⼈经营贷款；
★消费性贷款包括：各种消费按揭、旅游、助学、装修等等
圈哥要提醒的是：不同的信贷业务有不同的⽤途，信贷员在为客户办理贷款时尤其要注意客户的贷款⽤途是否真实、合
圈哥要提醒的是：不同的信贷业务有不同的⽤途，信贷员在为客户办理贷款时尤其要注意客户的贷款⽤途是否真实、合法，贷款⽤途是否在营业执照规定的范围内，是否属于国家严禁或限制的项⽬。
贷款不能流⼊股票、期货市场以及不能进⾏权益性投资，挪⽤资⾦可是⼀个危险的信号，信贷员⼀定要注意！
4.贷款期限
贷款期限是指贷款发放⽇到贷款截⾄⽇⽌的时间。简单来说就是银⾏把钱借给借款⼈到银⾏收回贷款的这段时间，它是借款⼈对贷款的实际使⽤期限。
对于贷款的期限，《贷款通则》第⼋条是这么分的：贷款期限可以分成短期贷款、中长期贷款和长期贷款。
★短期贷款：指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款
★中期贷款：指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款
★长期贷款：指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
当然了，并不是说所有借款⼈都会按照合同约定的期限归还贷款，如果超过合同约定还款期的，那就是逾期贷款了！
逾期，从第⼀次跟客户接触就要强调、控制。零逾期能让你省去很多⿇烦，收获更多良好的⼝碑！
5.贷款利率
贷款利率是借款⼈使⽤贷款时⽀付的价格。它是⼀定期限内利息与贷款资⾦总额的⽐率，是贷款价格的表达形式。公式为：利率=利息额/贷款本⾦。
在为客户办理贷款的过程中你可不要⼩看利率这件事，利率按照不同的标准可以划分为不同的种类，在贷款中我们常常提到的有基准利率、浮动利率。
基准利率是⾦融市场上具有普遍参照作⽤的利率，其他利率⽔平或⾦融资产价格均可根据这⼀基准利率⽔平来确定。也就是说基准利率相当于⼀个参照物，⼀条⽔平线，各家银⾏⽆论是上浮也好，下调也罢，都需要在基准利率的基础上作出调整。
浮动利率是指借贷期内利率随市场利率的变化⽽定期调整的利率。央⾏制定基准利率后，各家商业银⾏根据⾃⾝情况，不同的业务品种会制定本⾏的利率标准，通常为基础利率基础上浮10%-50%不等。
这⾥要说的是在具体的贷款执⾏的浮动利率的定价是根据借款⼈的期限、贷款品种、担保情况、信⽤等综合情况来确定的，每家银⾏根据客户的情况，可以上浮或者下调利率。
⽐如：银⾏的基准利率为4.35%，银⾏审批时利率上浮了50%，那么客户⽀付的贷款实际利率就是：
4.35%*（1+50%）=6.525%
作为⼀名信贷员把利率搞清楚了，你才能够帮客户好好去算算账！如果你连利率都不会计算或者都能搞乱套的话，那就说明你还得好好修炼才是啊！
6.贷款对象
贷款对象是指商业银⾏贷款发放的具体对象，它可以是公司、企业、单位，也可以是个⼈。具体来说就是：
★公司客户：⼯商⾏政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法⼈、其他经济组织；
★个⼈客户：包括经⼯商登记的个体⼯商户及具有中国国籍、完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。
⼀般来说，不同的信贷员喜欢不同的贷款对象。有⼀部分信贷员喜欢做个⼈贷款，因为相当于企业⼤额贷款来说，个⼈贷款流程相对简单，⼿续不太复杂，考察的关键点相对容易，成功率⽐较⼤；还有⼀部分信贷员更倾向于做企业⼤额贷
贷款流程相对简单，⼿续不太复杂，考察的关键点相对容易，成功率⽐较⼤；还有⼀部分信贷员更倾向于做企业⼤额贷款，虽然企业类客户⽐较难做，银⾏审批的标准⽐较严格，需要提供的资料也⽐较多，⼿续和流程也⽐较复杂，但企业类客户如果做成功的话，拿到的利润也是⾮常丰厚的。
曾有⼈拿企业类客户开玩笑说：⼀年不开单，开单吃⼀年！这说的就是企业⼤额贷款！
以上这六⼤要素就是信贷业务中的核⼼要素，是信贷业务中的灵魂。在做信贷业务的时候，我们⾸先必须清楚贷款带给谁，客户申请的⾦额是多少，银⾏可以提供的信贷产品是什么，客户⽤这笔钱来⼲嘛，申请借款的期限是多久，⾦融机构给客户的贷款利率是多⾼，只有你都把这些信息理清楚、弄明⽩了，才有可能顺利拿下客户，如果你⾃⼰都稀⾥糊涂的话，客户⼜怎么会信任你呢？
分析师：王婧元

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。