分类模型
✓ 自然人一般农户贷款和自然人其他贷款(金额在10万(不含)以下) :
(一)信用评定等级为一级的,按照以下矩阵分类。
贷款档次 担保方式 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
信用 | 贷款未到期;本金或利息逾期60天以内 | 贷款本金或利息逾期61天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
保证 | 贷款未到期;本金或利息逾期60天以内 | 贷款本金或利息逾期61天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-270天 | 贷款本金或利息逾期271天以上 |
抵押 | 贷款未到期;本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期91-180天 | 贷款本金或利息逾期181天-270天 | 贷款本金或利息逾期271天以上 |
质押 | 贷款未到期;本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期91-180天 | 贷款本金或利息逾期181天-360天 | 贷款本金或利息逾期361天以上 |
(二)信用评定等级为二级的,按照以下矩阵分类。
贷款档次 贷款方式 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
信用 | 贷款未到期;本金或利息逾期30天以内 | 贷款本金或利息逾期31天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
保证 | 贷款未到期;本金或利息逾期30天以内 | 贷款本金或利息逾期31天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
抵押 | 贷款未到期;本金或利息逾期60天以内 | 贷款本金或利息逾期61天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
质押 | 贷款未到期;本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天-270天 | 贷款本金或利息逾期271天以上 |
(三)信用评定等级为三级、等外级或未参加信用等级评定的,按照以下矩阵分类。
贷款档次 贷款方式 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
信用 | 贷款未到期 | 贷款本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
保证 | 贷款未到期 | 贷款本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
抵押 | 贷款未到期;本金或利息逾期30天以内 | 贷款本金或利息逾期31-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
质押 | 贷款未到期;本金或利息逾期60天以内 | 贷款本金或利息逾期61-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-270天 | 贷款本金或利息逾期271天以上 |
✓ 信用卡透支 :
逾期天数 | 60天以下 | 61-90天 | 91-180天 | 181-360天 |
分类结果 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
✓ 住房按揭贷款和汽车贷款 :
贷款档次 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
分类标准 | 期限内能正常还本付息 | 连续违约期数3次,本或息逾期90天以内 | 连续违约期数4-6次,本或息逾期91-180天以内 | 连续违约期数7次以上,本或息逾期181天以上 |
✓ 自然人其他贷款(金额在10万(含)以上)和微小型企业贷款(金额在100万(含)以下):
贷款档次 信用等级 | 正常 | 关注 | 次级 | 可疑 |
一级 | 贷款未到期;本金或利息逾期60天以内 | 贷款本金或利息逾期61天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-270天 | 贷款本金或利息逾期271天以上 |
二级 | 贷款未到期;本金或利息逾期30天以内 | 贷款本金或利息逾期31天-90天 | 贷款本金或利息逾期91天-180天 | 贷款本金或利息逾期181天以上 |
三级或等外级 | 贷款未到期 | 贷款本金或利息逾期90天以内 | 贷款本金或利息逾期10万贷款3年91天-120天 | 贷款本金或利息逾期121天以上 |
说明:关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法,本金或利息逾期天数取其最大值。
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