金融计算器
金融计算器的使用方法
1.如果有一项投资可以在第五年的年末获得50000元，投资报酬率为10%，则现在应该投入多少钱？
PV=-31046.07
2.如果某一项投资现在投入50000元，投资报酬为10%，则5年后可以获得多少钱？FV=80525.5
3.某人投资基金，每个月初投入2000元，如果可以获得年10%的报酬率，则第五年年末能获得多少？
FV=156164.76
4.用cmpd求PMT，等额本息。
某个人要买房，于是向银行贷款40万元，其中公积金贷款10万，贷款年限为10年，贷款年利率为4.5%，而商业住房贷款30万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%，则这个人每个月公
积金贷款应该还给银行多少钱？这个人每个月商业住房贷款应该还给银行多少钱？这个人每月一共还款多少钱？
①PMT=-1036.38 ②PMT=-2149.29 ③3185.67
5.AMRT：年限摊销计算
BAL：PM2期之后未偿还的本金
INT：PM1期偿还的利息
PRN：PM1期偿还的本金
INT：PM1到PM2期偿还的利息和
PRN：PM1到PM2期偿还的本金和
6.某个人要买房，于是向银行借商业住房贷款30万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%，当这个人已经还贷了两年之后，还剩下多少本金没有还？这个人在第一年的最后一个月还
了的利息和本金分别是多少？这个人这两年来一共还了多少本金？这个人这两年来一共还了多少利息？
BAL=283487.21 INT=-1500 PRN=-649.29 INT=-35070.24 PRN=-16512.79
案例一：李先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例，回答问题。
1、李先生公积金贷款的第一个月的还款额为( )元。
A. 2501.67B. 3406.67C. 3502.91D. 4506.67
【参考答案】 B
【分析】每月还款本金=400000/（20*12）=1666.67元，第一个月还的利息=400000*5.22%/12=1740，1740+1666.67=3406.67
利息=未还本金*月利率
2、李先生公积金贷款中第12个月的还款额为( )元。
A. 3326.92B. 3501.28C. 3619.02D. 3694.25
【参考答案】 A
【分析】 每月还款本金=400000/（20*12）=1666.67，第12个月还的利息=（400000-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25，1660.25+1666.67=3326.92
3、李先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。
A. 251492.15B. 241967.00C. 229872.25D. 209670.00
【参考答案】 D 利息和=（第一期还的利息+最后一期还的利息）*(一共还了多少期)/2
【分析】最后一个月还得利息=1666.67*5.22%/12=7.25 （7.25+1740）/2*240=209670
4、李先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为( )元．
A. 16921.25B. 17241.28C. 18313.50D. 20149.00
【参考答案】 C
【分析】第三年第一个月的利息=（400000-1666.67*24）*5.22%/12=1566 第三年最后一个月的利息=（400000-1666.67*35）*5.22%/12=1486.25，（1566+1486.25）/2*12=18313.5
5、李先生商业贷款的月还款额为( )元。
A. 2565.06B. 2314.50C. 2261.20D. 2108.70
【参考答案】 A
【分析】使用CASIO计算器。CMPD模式：End, n=20*12, I%=6.65, PV=340000，FV=0, P/Y=C/Y=12，求得PMT=2565.06
6、李先生商业贷款偿还的利息总额为( )元。
A. 166088.00B. 202688.00C. 215480.00D. 275614.40
【参考答案】 D
【分析】使用CASIO计算器。AMRT:PM1=1,PM2=240,求得∑INT=275614.40
提前还款：
7、如果李先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为( )。
A. 105.21B. 110.28C. 118.63D. 120.12
【参考答案】 C
【分析】使用CASIO计算器。AMRT:PM1=1,PM2=24,10万贷款3年求BAL=322573.48,
CMPD模式：End; I%=6.65 PV=322573.38-100000, PMT=-2565.06,FV=0, P/Y=C/Y=12，求得N =118.63
8、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为( )元。
A. 1650.25B. 1769.88C. 1826.36D. 1868.19
【参考答案】 B
【分析】使用CASIO计算器。CMPD模式：End; N=240-24, I%=6.65 PV=322573.38-100000，FV=0, P/Y=C/Y=12，求得PMT=1769.88
王先生于2011年年底结婚，在2011年初购买了一套二居室，房屋总价为120万元，首付三成，期限25年。由于他不是特别清楚还款方式的差别，于是咨询理财规划师李明，李明为他介绍了等额本金和等额本息两种还款方式，当时房贷利率均为7.38%。
9、在等额本息还款法下，王先生的月还款额为（ ）元。
A．6142.11 B．6124.11 C．61024.57 D．6140.57
【参考答案】 A
【分析】使用CASIO计算器。CMPD模式：
End; n=300；I%=7.38;PV=1200000*0.7;FV=0;P/Y=C/Y=12.求得PMT=-6142.11
10、王先生采用等额本息还款方式总共承担的利息是（ ）元。
A．1002632.50 B．997233.00 C．991371.00 D．1002171.00
【参考答案】 A
【分析】接上题：AMRT模式：PM1=1;PM2=300求得∑INT=1002632.50
11、在等额本金还款法下，王先生第一个月的还款额为（ ）元。
A．3500.00 B．7966.00 C．5166.00 D．6142.11
【参考答案】 B
【分析】助理专业能力P53。第一个月还款额为本金+利息。本金=840000/300=2800；
利息=840000*7.38%/12=5166。2800+5166=7966
12、王先生采用等额本金还款方式总共承担的利息是（ ）元。
A．819000.00 B．991371.00 C．777483.00 D．932979.00
【参考答案】 C
【分析】助理专业能力P53。第一个月需要偿还的利息为：2800*300*7.38%/12；第二个月需要偿还的利息为：2800*299*7.38%/12；以此类推，最后一个月偿还的利息为2800*7.38%/12，所以一共需要偿还的利息为2800*（300+299+298+…+1）*7.38%/12=2800*[300*（300+1）/2]*7.38%/12=777483.00
13、王先生采用等额本金还款方式可以比本息还款方式节省利息支出（ ）元。
A．225150.00 B．25862.00 C．172371.00 D．69191.40
【参考答案】 A
【分析】1002633-777483=225150
案例三：于先生购买一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。
14、在等额本息还款方式下，于先生每月还款额为多少？
A．42133 B．5731.45 C．48000 D．69747
【参考答案】 B
【分析】CMPD模式：End；n=20*12=240; I%=6;PV=-800000;FV=0; P/Y=C/Y=12.求得PMT =5731.45
15、接上题，于先生第一个月所还本金为多少？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】 C
【分析】第一个月所还本金：AMRT模式：PM1=1,PM2=240,选中PRN, SOLVE, 1731.45
16、接上题，于先生第一个月所还利息为多少？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】 A
【分析】第一个月所还利息：AMRT模式：选中INT,SOLVE,4000
17、接上题，一共还的多少本金？
A．4000 B．1731 C．800000D．575548
【参考答案】 C
【分析】一共还的本金：选中ΣPRN, 800000
18、接上题，一共还了多少利息？
A．4000 B．1731 C．800000D．575548
【参考答案】 D
【分析】一共还的利息：选中ΣINT, 575548
19、在等额本金还款法下，于先生第一个月还了多少本金？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】 D
【分析】第一个月还的本金=80000/240=3333.33
20、接上题，于先生第一个月还了多少利息？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】 A
【分析】第一个月所还利息=80000×6%/12=4000
21、接上题，于先生第二个月还了多少利息？
A．4000 B．3991.34C．3983.33D．3333.33
【参考答案】 A
【分析】第二个月还的利息为：（800000-3333.33）*6%/12=3983.33
22、接上题，于先生一共还了多少利息？
A．800000 B．482000C．1282000 D．3333.33
【参考答案】 B
【分析】一共应还利息=3333.33×（240+239+238……+1）×6%/12=3333.33×（240+1）×240/2×6%/12=482000

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