“借壳”贷款掀翻两银行高管
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·反腐报道“借壳”贷款掀翻两银行高管
文·图/任捷
本案警示：必须加强对中小型股份制银行的科学监管，保证其信贷权
力公开透明，并受到制约和监督。
房地产商面临资金链断裂，冒用其他
企业名义“借壳”贷款。银保监部门和监
察机关介入后，违法放贷的银行高管被查
实以贷谋私，收受巨额贿赂。2021年6月2
日，广西柳州市中级人民法院终审判决，
10万贷款3年对两名银行高管数罪并罚。
沆瀣一气
2019年12月6日，广西柳州银保监分
局发布消息称，广西融水柳银村镇银行
股份有限公司（以下简称“柳银银行”）存
在以下违规事实：贷款审查审批不尽责；
贷款管理不到位，信贷资金被挪用归还
贷款本息。柳州银保监分局对其人民
币90万元。同时，该分局对柳银银行董事
长邹晓祥作出剥夺董事、高级管理人员
任职资格两年的处罚，并人民币10万
元；对柳银银行行长梁晓军给予警告处
分，人民币8万元。
柳银银行是国有参股银行。董事长
邹晓祥、行长梁晓军是公务人员。
2016年初，柳州市飞途房地产开发
公司（以下简称“飞途公司”）因经营不
善陷入困境，四处求贷无门，于是盯上了
柳银银行。银行信贷管理有“三查”的规
定，即贷前审查、贷时调查、贷后检查。柳
银银行信贷部在进行贷前调查时，发现飞
途公司的土地等资产早已抵押给别的银
行，遂拒绝了其贷款请求。飞途公司的老
板放话给经办员：“如果直接贷款的门打
不开，我就‘爬墙爬窗’进去弄钱。”他多
次邹晓祥和梁晓军协商，提出“借壳”
贷款的方案，就是以其他企业的名义贷
款。邹晓祥和梁晓军同意了，但要求申请
贷款的主体必须是“事关民生的企业”。
2016年4月27日，飞途公司利用其员
工仲平的身份信息，注册了一家农资经营
部，随后利用该经营部，以“资金周转”为
由，以某酒店做抵押担保，向柳银银行申
请贷款480万元。邹晓祥和梁晓军以支持
“三农”建设为由，要求该行员工按贷款
流程整理资料，并签署了同意发放贷款
的意见。半个月后，480万元经农资经营
部中转，进入飞途公司账户。但是，相对于
飞途公司巨大的资金缺口，这笔贷款是杯
水车薪。一个多月后，飞途公司借用融水
县某医疗诊所的名义，以某商贸城做抵
押担保，申请贷款405万元。邹晓祥和梁
晓军很快又签字批准发放贷款。
融水县的水果种植业是当地政府重
点扶持的产业，银行的信贷政策向其倾
斜。2016年7月至2017年7月，飞途公司相
继以其4名员工的身份信息分别注册水果
种植场，并以“水果种植需要资金”为由，
向柳银银行申请贷款。飞途公司均以担保
人的身份承担连带保证责任。经邹晓祥
和梁晓军审批，柳银银行共计发放贷款
1550万元。
飞途公司通过借用其他经济实体或
以他人名义成立经济实体的方式，向柳
银银行申请贷款，先后共有2435万元进
入该公司账户，其中抵押担保贷款885万
元，信用连带担保贷款1550万元。然而，
这些资金并没有扭转飞途公司的经营颓
势。直至案发，飞途公司在柳银银行的贷
款全部逾期未能归还。
2019年11月，
柳州银保监分局对柳
违法发放贷款的银行高管受到法律制裁
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33关注·反腐报道银银行进行审计，查出包括对飞途公司发放的贷款在内，该行累计违法发放贷款4.09亿元。同年11月29日，柳州银保监分局处罚了邹晓祥和梁晓军。以贷谋私事情并未就此了结。柳州市监察委分别对邹晓祥、梁晓军立案调查，掌握了两人涉嫌受贿的线索。2020年8月5日，柳州市监察委对二人采取留置措施。55岁的邹晓祥是金融科班出身，24岁就开始在银行系统工作，业务精、资历深。2010年12月，邹晓祥受委托担任柳银银行董事长兼行长，梁晓军作为其副手，两人配合默契。2015年，邹晓祥主动将行长职位让出，力荐梁晓军担任行长。梁晓军打心里对邹董感恩戴德。向飞途公司发放贷款，正是邹晓祥授意梁晓军，两人共同操作的。在帮助飞途公司贷款的过程中，邹晓祥先后10次收受对方财务负责人贿赂的2万元人民币、12万元面值的购物卡、3万港元及价值5000港元的筹码。酷爱赌博的邹晓祥在赌桌上结识了不少商人。2012年上半年，邹晓祥利用担任柳银银行董事长的职务便利，帮助个体经营者鲁某、倪某、杨某、秦某办了多笔小额贷款。为表示感谢，四人凑钱送给邹晓祥好处费10万元。当年10月的一天，同为牌友的酒店老板周平想着投资股市能赚大钱，于是专程到邹晓祥办公室，张口就要贷款200万元。邹晓祥婉言拒绝道：“你是个体户，这么大的数额可不
好办。”孰料，周平有备而来。他从提包里拿出12万元现金，说：“邹董，我拿酒店做抵押，不会有风险的。”眼见码在桌上的一捆捆现钞，邹晓祥哪里舍得放手？于是他递话给周平：“去做做梁行长的工作吧。”周平打着邹晓祥的旗号，到梁晓军商议，贷款很快落实到位。之后，周平通过“以新还旧”的方式占用资金，梁晓军予以配合。2015年至2017年，梁晓军先后两次收受周平给予的10万元。邹晓祥为汪某、赵某、朱某在审批贷款中提供帮助，收受三人的贿款30万元。就这样，从2012年至2018年，邹晓祥利用董事长的职务便利，多次为他人贷款提供帮助，从中捞到好处费。在融水县承包建筑工程的姜荣，因为工程垫资，年年需要贷款周转，梁晓军给姜荣的抵押贷款行了方便。作为回报，每逢春节，姜荣都亲自将5万元的好处费送到梁晓军的府上。从2012年到2017年，梁晓军共计收受姜荣现金30万元。值得一提的是，2015年1月上旬，姜荣听闻梁晓军即将升任行长，遂提前到梁家“进贡”并贺喜。姜荣离开时，梁晓军看见他开的是一辆崭新的别克小轿车，啧啧赞叹道：“这车真不错，我很喜欢。”他还围着车子转了好几圈。姜荣明白了梁行长的意思。几天后，他将同款车开到梁家，把车钥匙交到梁晓军的手上。  在向梁晓军行贿的十多人中，章伟是“贡献”较大的一个。2014至2018年，梁晓军先后10次收受章伟给予的人民币、购物卡、港币及筹码。数罪并罚2021年2月28日，融水苗族自治县人民检察院分别对邹晓祥、梁晓军提起公诉。法院分案进行审理。出庭检察官指控，2012年至2018年期间，被告人邹晓祥利用担任柳银银行董事长、行长的职务便利，利用贷款审批权收受他人财物，构成受贿罪。检察官还指控，飞途公司为获取银行贷款，多次派员工与被告人协商，商定借用他人名义贷款，即“借壳”贷款。邹晓祥与梁晓军构成违法发放贷款罪。梁晓军亦有受贿的犯罪事实。201
3年至2019年期间，他利用职务便利，为多名贷款申请人的贷款审批提供帮助，收受现金、购物卡、筹码以及小轿车。2021年3月25日，融水苗族自治县人民法院分别作出判决：被告人邹晓祥犯受
贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚
金人民币20万元；犯违法发放贷款罪，判
处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币12万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币32万元，其违法所得依法予以没收，上缴国库。被告人梁晓军
犯受贿罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币25万元，犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币35万元，其违法所得依法予以没收，上缴国库。一审宣判后，邹晓祥、梁晓军均提出上诉。邹晓祥称，6笔贷款均依法办理了抵押贷款手续，也未能确定造成贷款损失，一审判决认定违法发放贷款罪，数额特别巨大，没有法律依据。二审期间，梁晓军的家属代其退出全部违法所得，并预缴罚金。其辩护人提出，梁晓军认罪悔罪
态度好，且因违法发放贷款已被行政处罚的，在罚金部分应做相应折抵。 2021年6月2日，经柳州市中级人民法院二审审理，鉴于邹晓祥、梁晓军具有自首情节，对两案分别作出部分改判。邹晓祥犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，
并处罚金人民币20万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币30万元。梁晓军犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币25万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币8万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币33万元。（文中除邹晓祥、梁晓军及柳银银
行外，其余人名及单位名均为化名）编辑：姚志刚******************
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