中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知
制定机关 | 中国农业银行 |
公布日期 | 2002.04.17 |
施行日期 | 2002.04.17 |
文号 | 农银发[2002]67号 |
主题类别 | 银行业监督管理 |
效力等级 | 行业规定 |
时效性 | 现行有效 |
正文：
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中国农业银行关于印发
《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知
（2002年4月17日 农银发[2002]67号）
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
现将《中国农业银行信贷业务基本规程》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。本制度自发布之日起，原《中国农业银行贷款操作规程（试行）》（农银发〔1998〕31号）、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》（农银发〔2000〕74号）同时废止。
附：中国农业银行信贷业务基本规程
第一章 总则
第一条 为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》，制定本规程。
第二条 本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条 信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其他有效的制约形式。
第四条 各级行使用统一制式的合同文本，对有特殊要求的，经有权审批行批准，也可签订非制式合同文本。
第五条 各级行按要求使用信贷管理系统。
第六条 本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第七条 本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的行。管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。
客户部门是指各级行承担客户拓展，信贷业务调查和发生后管理，中间业务营销，组织客户存款等职能的部门。
信贷管理部门是指各级行承担信贷业务审查、整体风险控制等职能的部门。
第二章 基本程序
第八条 办理信贷业务的基本程序：
客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供信用→信贷业务发生后的管理→信用收回。
从申请到受理不得超过2个工作日；一般信贷业务调查原则上不得超过10个工作日，项目贷款调查（含评估）原则上不得超过20个工作日；审查原则上不得超过10个工作日；审议、审批原则上不得超过15个工作日；报备原则上不得超过5个工作日。
第九条 办理授权范围内信贷业务流程：
－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－ ｜ ｜①｜客户｜②｜信贷管理｜③｜ ｜④｜ ｜⑤｜经营｜ ｜客户｜→｜ ｜→｜ ｜→｜贷审会｜→｜行长｜→｜ ｜ ｜ ｜ ｜部门｜ ｜ 部门 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜管理｜ －－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－
农业银行个人贷款 （一）受理与调查。客户向客户部门提出信贷业务申请，客户部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。
（二）审查。信贷管理部门对客户部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见，报贷审会审议。
（三）审议与审批。贷审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。
（四）经营管理。有权审批人审批后，如是经营行受理的，直接由其客户部门与客户签订信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理；如是管理行受理的，则通过信贷管理部门逐级批复至经营行，由其与客户签订信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。
第十条 办理超授权信贷业务流程：
（一）超授权的中长期项目贷款和公开统一授信业务
⑥ －－－－－－－－－－－－－－－－－－ ↓ ｜ －－－－－－－ －－－－
－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－ ｜有权审批行｜③｜有权审批行 ｜④｜有权审批行｜⑤｜有权审批行｜ ｜ ｜→｜ ｜→｜ ｜→｜ ｜（管理行） ｜客户部门 ｜ ｜信贷管理部门｜ ｜ 贷审会 ｜ ｜ 行长 ｜ －－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－ ↑ ｜ ⑥ ↑ ｜ ｜② －－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥ ｜ ↓ －－－－－－ －－－－－－－－ ⑥ －－－－－ ｜管理行 ｜ ｜ 管理行 ｜←－－－－－－－－－｜管理行｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ （管理行） ｜客户部门｜ ｜信贷管理部门｜－－－－－－－－－→｜行长 ｜ －－－－－－ －－－－－－－－ ⑥ －－－－－ ↑② ↓⑥ －－－－①－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－ ｜ ｜→｜经营行 ｜ ｜ 经营行 ｜ ｜经营行｜ ｜客户｜ ｜ ｜ ｜ ｜←－－－－－－－－－｜ ｜ （经营行） ｜ ｜←｜客户部门｜ ｜信贷管理部门｜ ⑥ ｜行长 ｜ －－－－⑦－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－ ↑ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ⑥
客户申请，经营行受理并初步认定后，直接或逐级报有权审批行客户部门，由其组织调查或评估，同级信贷管理部门审查，贷审会审议，行长审批，审批后由有权审批行信贷管理
部门办文批复至经营行，同时抄送同级客户部门，由经营行客户部门与客户签订信贷合同，实施经营管理。
（二）超授权的其他信贷业务
⑨ －－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ↓ －－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－ ｜有权审批行｜ ｜有权审批行 ｜⑦｜有权审批行｜⑧｜有权审批行｜ ｜ ｜ ｜ ｜→｜ ｜→｜ ｜（管理行） ｜客户部门 ｜ ｜信贷管理部门｜ ｜ 贷审会 ｜ ｜ 行长 ｜ －－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－ ｜ ↑ ⑨ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨ ↓⑥ ↓ －－－－－－ －－－－－－－－ ⑥ －－－－－－－ ｜管理行 ｜ ｜ 管理行 ｜－－－－－－－－－→｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ⑨ ｜管理行行长｜（管理行） ｜客户部门｜ ｜信贷管理部门｜←－－－－－－－－→｜ ｜ －－－－－－ －－－－－－－－ ⑨ －－－－－－－ ｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨ ↓ ↓ ↓ ↓ －－－－①－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－ －－－－－ ｜ ｜→｜经营行 ｜② ｜ 经营行
｜ ③ ｜经营行｜④ ｜经营行｜ ｜客户｜ ｜ ｜－→｜ ｜－－→｜ ｜－→｜ ｜ （经营行） ｜ ｜←｜客户部门｜ ｜信贷管理部门｜ ｜贷审会｜ ｜行长 ｜ －－－－⑩－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－ －－－－－ ↑ ↑ ⑤ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ⑨ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
客户申请，经营行客户部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查，信贷管理部门初审，贷审会审议，行长审核同意后，由经营行信贷管理部门逐级上报有权审批行信贷管理部门审查，贷审会审议，有权审批人审批。有权审批行信贷管理部门根据审批意见逐级批复至经营行，同时抄送同级客户部门。经营行与客户签订信贷合同并实施经营管理。
第十一条 办理低风险信贷业务流程：
低风险信贷业务由经营行或柜台直接办理，但超过一定额度需向上一级行报备，其流程：
客户申请→受理并调查→审查→有权审批人审批→（向上一级行报备）→与客户签订合同→提供信用→信用收回。
第十二条 特事特办信贷业务流程：
－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－ ｜客户申请或下级 ｜①｜分行客户｜②｜分行信贷管｜③｜分行贷审｜ ｜行客户部门向分行｜→｜ ｜→｜ ｜→｜ ｜ ｜ 客户部门申报 ｜ ｜部门调查｜ ｜理部门审查｜ ｜会审议 ｜ －－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－ ↑⑧ ↓④ －－－－－－ ⑥ －－－－－－－－－－ －－－－－－ ｜总行行长｜←－－－｜ 总行客户部门 ｜ ⑤ ｜分行行长｜ ｜ ｜ ｜核实并签报会签信｜←－－－－－｜ ｜ ｜ 审批 ｜－－－→｜ 贷管理部门 ｜ ｜签署意见 ｜ －－－－－－ ⑦ －－－－－－－－－－ －－－－－－
第三章 主责任人和经办责任人
第十三条 信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。
第十四条 办理信贷业务各环节的有权决定人为主责任人。调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性负责；审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主
责任人对信贷业务的审批负责；经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务的发生后监管、本息收回和债权保全负责。
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