殷实三口之家的理财计划
殷实三口之家的理财计划
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。为大家整理的相关的殷实三口之家的理财计划，供大家参考选择。
殷实三口之家的理财计划
案例
高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/月，由于高先
生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。
针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进：
1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。
2. 为孩子积累足够的教育基金。
3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。
财务状况分析
家庭资产
项目金额
活期存款100000
美元定期50000(美元)
人民币定期300000
自住房产1500000
出租房产1200000
出租房产2300000
小车200000
高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出10.6万，年节余资金23万。年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。
从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的
通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和
医疗保险。家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。如何买基金定投
理财规划建议
盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合
1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购
买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。
2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。
3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。
高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。
增强家庭保险保障
高先生目前仅给自己购买了部分寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保
费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，则无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。建议每年拿出2-3万元左右，为夫妻二人购买保额分别为50万和30万左右的人寿保险，以及重大疾病保险、健康保险、意外保险(转载于 :wwW.dyhzdL  : 殷实三口之家的理财计划)。同时可以考虑给小孩适当地购买部分医疗和意外伤害保险。另外，出租房产是家庭的经济来源之一，所以应该考虑为其购买财产保险。

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