深入开展“百亿送贷行动”着力破解中小企业和
农民短期小额贷款难的研究
长期以来，贷款难一直是中小企业发展中面临的突出障碍。为此，政府近期出台了多项政策措施，如要求各大商业银行成立中小企业贷款事业部、各级财政建立中小企业贷款担保基金、各地成立小额贷款公司等。这些措施对缓解中小企业贷款难发挥了积极作用，但仍难以满足中小企业巨大的融资需求。在当前国际金融危机的背景下，破解中小企业贷款难的问题，需要加大制度创新的力度。
中小企业贷款难，表面看起来是由于小额贷款业务成本高、风险大。第一，由于单笔贷款规模小，银行放贷单位成本相对较高；第二，中小企业的账目往往不如大企业规范，银行难以获得充分信息；第三，中小企业往往缺乏有效抵押物；第四，中小企业本身面临的经营风险较大，导致银行的贷款风险加大。
其实，根据世界各地开展小额信贷的成功经验和我们的调查，中小企业贷款需求量大，只要经营、管理得当，成本和风险都是可控的。现阶段我国中小企业贷款难的根本原因，并不
在于中小企业自身，而在于适应中小企业贷款特点的市场化金融机构严重不足。具体表现为，大型国有商业银行由于其组织模式、管理模式、专业队伍的特点，不适合且不愿意从事中小企业贷款业务，而适合从事中小企业贷款业务的中小银行尤其是民营银行， 其发展的政策空间又非常狭小。 这样，中小企业贷款在很大程度上就被当做类似扶贫项目一样的“非盈利公益事业”，而不是被视作可以通过市场机制来快速发展的盈利性业务。在这种思路下，人们指望主要通过加大政府扶持来解决中企业贷款难的问题。由于政府财力有限，中小企业贷款难的问题，也就一时难以
从根本上得到解决。
许昌市属于农业城市，个体私营经济比重较大，融资难是当前影响和制约其发展的一个突出问题。近年来，许昌市魏都工商分局立足延伸职能，挖掘潜力，持续实施“兴企强省、兴农富民”两大工程，在服务本区经济发展方面发挥了重要的作用。今年，魏都工商分局结合邮政储蓄银行覆盖城乡、功能先进、手续简便、阳光透明的金融服务网络特点，积极开展融资服务“百亿送贷进企业进市场进农村行动”。 “百亿送贷行动”就是通过银行贷款，促进广大中小企业、商户、农户融资，通过开展动产抵押、股权商标专用权质押，使他们的“死资
产”变为“活资本”，通过及时“输血”，使其恢复生机和活力，从而有效激活民间投资，加快推进企业产品结构调整向新的领域转型，进而加快经济发展方式转变。河南省全年将投放各类贷款100亿元以上，至少使20万户中小企业、个体工商户和农户直接受益。魏都工商分局与邮储联手搭建“工商、邮储、企业、农户”合作融资新平台，与邮储密切配合，采取落实责任、定期督察、明确奖惩、联系绩效的办法，确保百亿送贷行动扎实开展，取得实效，得到地方各界的高度评价。
魏都工商分局的做法是：
一．加强领导。成立了由工商、邮储两部门“一把手”负总责、主抓副职抓落实、工商综合办和邮储信贷部具体组织实施的专门机构，研究制订了实施方案，对责任分工、工作目标、规范运作、考核奖惩等提出了明确要求，每月由主管局长、行长带队联合对各基层工商所和邮储信贷点送贷活动开展情况巡回督察，督促工作进度并对活动中存在的问题进行认真收集汇总，积极协调，及时解决，推进了“百亿送贷”工作的顺利进展。
二．营造氛围。组织召开“百亿送贷”行动启动仪式，在电视台发布“送贷”信息，在各工商所注册登记大厅设立“百亿送贷行动”咨询台，印制相关信息宣传材料，对前来申办证照的企业
、商户进行面对面宣传；以工商所和各邮储信贷点为单位，在辖区集贸市场、专业市场和城区主要街道悬挂横幅，组织宣传车深入企业、市场进行宣传活动，统一制做大型广告牌位、工商所大厅宣传展板，粉刷墙体广告处，努力营造浓厚的工商推介、邮储放贷舆论氛围。
三．强化措施。组织现场推介会，加大推介力度，工商所根据日常巡查监管情况建立辖区基础信贷台帐，根据排查信息，联络重点信贷对象，邮储银行现场讲解放贷程序、放款额度、信贷利率、还款时限。
四．密切协调。为把“百亿送货行动”的各项措施落到实处，魏都工商分局和邮储银行建立了联席会议制度，定期召开一次联席会议，收集汇总相关问题，协调解决“百亿送贷行动”中遇到的的新情况，每月月底由工商部门提供重点信贷信息、邮储部门反馈具体放贷情况，实现信息互通共享，完善“百亿送贷”长效机制。
“百亿送贷行动”下一步将着力改善发展不平衡、覆盖面不足的问题，工作重点将放在促进平衡发展、提高覆盖面上，扩大惠企利民的广度和深度，全面实现“私企和小商户广受益”的活动目标。并将高度重视基础数据库构建、信用体系建设、宣传推介等方面的工作，为今后
工作的持续高效开展夯实基础。
以上是魏都工商分局帮助中小企业解决贷款难的一种有效途径，还有更多的方法有待探究。
关于破解中小企业贷款难的若干政策建议邮政小额贷款条件
中小企业占我国企业户数的比重高于９０％，对ＧＤＰ的贡献超过６０％，提供了８０％左右的城镇就业岗位和８０％以上的农民工就业机会。在全球经济普遍低迷的情况下，我国要率先实现经济复苏，并摆脱经济发展中面临的金融瓶颈制约，需要加
大中小企业贷款机构的市场化改革力度。第一，在审慎监管的前提下，尽可能地放宽民营银行，尤其是从事中小企业贷款业务的民营银行的准入限制。对民营银行的金融风险不应过分夸大。如果放宽民营银行发展的政策空间，我国将会诞生一批非常优秀的银行家和有竞争力的中小银行。第二，国有大型商业银行和从事中小企业贷款的民营银行及其他专业机构之间要形成合理分工，以进一步发挥各自的优势来解决中小企业贷款难问题。这种分工不仅反映在大型银行和中小型民营银行的具体服务对象上，而且可以探索一些新的合作
方式。比如，大型国有商业银行通过“外包”的形式，让中小型银行和小额贷款公司成为其从事小额贷款业务的延伸部门，二者形成互利的关系。第三，对目前我国中小银行和小额贷款机构发展的各种典型的成功经验进行总结和推广，以促进中小银行的快速发展。与此同时，要根据我国发展中小银行的特点，形成行之有效的严格监管制度。第四，妥善解决目前中小银行在运营过程中遇到的各种现实困难。包括：放宽中小银行增设支行的数量限制；鼓励中小银行以各种形式进行跨区经营；认真落实“支小”信贷的税收优惠政策；简化中小银行呆账核销的审批手续，对小额贷款及涉农贷款的呆账核销，将审批制改为报备制；等等。第五，对目前已出台的一些旨在解决中小企业贷款难问题的政策措施的效果进行评估。在进一步放开中小民营银行的同时，有条件地将业绩优良的贷款公司转化为真正的民营银行。
魏都工商分局注册股
二零一零年十月十二日
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论