供应链金融对大连中小企业融资的发展前景分析
2021年4月
第8期总第474期
内蒙古科技与经济
Inner Mongolia Science Technology&Economy
April2021
No.8Total No.474
供应链金融对大连中小企业融资的发展前景分析
朱正平，王慧玉
(辽宁对外经贸学院，辽宁大连116052)
摘要：概述了供应链■金融，指出了供应链金融对大连中小企业的影响及大连市供应链金融发展的前景，并对大连市今后的供应链■金融发展提出了一些建议&
关键词：供应链金融(中小企业；融资
中图分类号:F276.3文献标识码:A文章编号：1007—6921(2021)08—0060—02
随着国家级中小企业建设支持服务平台的实施，区块链新技术的应用，使得我国的供应链金融大环境不断改善，供应链金融服务有序推进°供应链金融在工业供应链和金融活动中偏爱金融服务实体，尤其是对于处理相关的微观问题，中小企业融资难、融资贵的主要方式也是将来的发展大趋势°供应链金融服务体系对现在这个大环境起着非常重要的助推作用°它不仅可以解决中小企业的融资问题，而且可以推进与供应链金融相关企业的发展，提高其竞争力'还可以增强国家的经济实力和创新能
力°供应链财务侧重于管理整个供应链，而不是公司的财务状况'主营业务为小企业和其他企业供应
链业务提供财务支持°中小企业是我国经济命脉的重要组成部分之一，是经济快速发展的“驱动器
相对于供应链金融而言，它不但可以缓解在实际贸易背景下对中小企业的融资约束，还可以为中小企业提供不同的融资方式和渠道，大幅度地提高了效率降低其融资的成本'
1供应链金融概述
伴随着改革开放之后，我国经济模式转为市场经济的发展模式，对于中小企业来说是一次可以自由竞争的好机会，同时由于经济社会的不断发展，经济主体之间的分工更加细化，竞争逐渐转移到供应链之间的竞争°供应链融资是通过完整的生产，运输和销售链促进相关企业经济和融资的有效途径°我国
供应链金融服务的新模式拥有很多参与者，如：商业银行、工业核心企业、电子商务平台、供应链服务平台、物流公司、金融技术公司，与此同时，其他服务模式也已经出现，有一个主要基于核心企业信用和以电子商务平台为主的平台模型的产业链模型供应链新模式是以后的发现趋向它的出现为中小企业解决了融资渠道难的问题，推进了经济社会发展°大连的供应链金融发展迅速，可分为两类：银行业和电子商务业°银行业大致以中国银行、中国工商银行、平安银行、中信银行和民生银行等商业银行为代表，利用传统的信用优势，如资金实力和客户资源，参与供应链金融业务°电子商务业则以阿里巴巴、京东、苏宁等公司为代表，并成立了一家小额贷款公司，为分销商提供商品流、信息流等独特优势°相对于大环境而言，大连供应链金融在成长的过程中还面临着许多的风险，供应链金融体系还不完善#宏观经济不畅通，内部和外部存在着许多潜在的危害°由于供应链的财务链以及涉及不同类型业务的许多公司，这些风险问题有时会遍及整个链，从而导致重大财务风险°但总的来说，供应链融资对工业和部门发展的好处要大于弊端°
2供应链融资对大连中小企业影响分析
2.1解决信息不对称问题
采用供应链融资这种模式对大连市中小型企业的发展具有积极意义°中小企业在其核心业务方面获得了一定程度的信任，他们实行有效的监督并承担某些责任°银行还可以利用该行业的优势，方便地掌握中小企业的准确信息，降低发生风险的可能性并可以帮助银行做出科学决策°
2.2提高中小企业资金流动性
大连中小型企业资产流的最佳证明就是成品的生产和销售°在发展实施供应链融资的过程中，大连中小企业生产经营的效率和实用性效应得到了大幅度提升，并且有效地帮助了许多中小型企业解决了资金短缺的问题
3大连市供应链金融的发展前景
大连市供应链金融服务模式从实施开始就迅速的发展，发展前景非常可观°根据相关数据，全球供应链融资接近3000亿美元，年平均增长率超过30%°到2020年，年均增长率将突破到10%以上°随着供应链中所有环节的改善，互联网技术的发展以及商业银行业务范围的扩大，未来的供应链金融有望在以下几个方面脱颖而出°
收稿日期!020—11—13
基金项目2020年省级大学生创新创业训练计划项目“供应链金融对大连中小企业融资影响研究*(2020XJDCA019)&作者简介：朱正平(1999—)，男，汉族，新疆阿克苏人，本科，研究方向：供应链金融&
王慧玉(2000—)，女，汉族，辽宁大连人，本科，研究方向：供应链金融&
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朱正平，等・供应链金融对大连中小企业融资的发展前景分析2021年第8期
3.1供应链金融的营业规模将发展到全部的链条
主要企业、牵头公司、下端批发商和大多数的零售商以及最终消费用户都会是供应链金融流动中的一员，从而扩大供应链金融的营业规模和范围，在很大的范围里帮助加入者和各中小企业，使其大连市中小企业利润最大化，而成本最小化°
3.2供应链金融服务的模式已从线下转变为线上
在传统的商业模式中，商业银行必须要抽出时间去追踪供应链成员之间的订单和发票，并且还要监督相关的物流状态和信息、现金流量和信息流量°但大连市供应链金融模式中，每个企业的电子化水平是不同的，并且难以控制物流、资金流和信息流°3.3供应链金融可以助推中国金融体系改革
在供应链金融业务这个新模式中#艮多公司财务都有着货真价实的业务经验和能力，推翻传统的银行业务和财务之间的关系'渐渐地跟随供应链金
融管理体系的完善和实体经济的强力发展#共应链金融将是未来发展的大趋势，与之相对的传统模式将会慢慢地淘汰°
3.4商业银行、物流和电子商务企业之间实现其允许跨区域的推进和实施
随着供应链金融的逐步成长，各个信息渠道的整合需要商业银行、物流企业和电子商务企业之间的共同合作'在实施供应链金融和各个企业运行的业务中，这三者之间都极大的希望扩大每个角的核心资源以覆盖更多的客户和服务，因此未来的商业银行、电子商务和物流公司将进行深度合作，甚至进行跨境整合°这也是将来供应链金融的主要趋向'
3.5供应链金融发展和互联网的融合
互联网模式加上供应链金融模式本是一种新的发展形势，并且之间的发展规模和趋势都呈现出良好的趋势，并且两者之间在发展的过程中是可以相互补充和弥补其缺陷的°使用互联网供应链金融会导致前沿链条出现财务方面的行为，因此供应链金融在财务方面可以从单个产业链扩展到整个生态系统°同时，供应链金融的发展，互联网金融运营中存在的危害将削减°
3.6供应链金融与区块链的相互联系
自2014年以来，拥有破坏性观点的区块链已经成为全世界热门话题和实践范畴°区块链服务模式以及其技术创新将为供应链金融创造新的推动力’区块链技术和供应链金融相互联系的应用有助于供应链金融改善其可管理性并消除贸易壁垒°
4对大连市供应链金融发展的一些建议
4.1加强大连市供应链.金融的风险管理
建立相应的供应链金融发展战略风险管理机制，多关注供应链金融外部环境的发展，跟踪评估关键企业的绩效、质量控制、人力资源开发、债券管理、库存周转等我们应该通过信用机制模型和大数据库的建设对其出现的问题企业进行管理和监控，运用各类方法构建其风险管理评估的平台，可以有效地对供应链金融的相关业务进行风险控制
4.2加强供应链.的财务转型策略
供应链金融的转型可以从3个方面入手：理念、营业环境和系统创新°应用互联网技术，区块链技术创建涵盖每个中小企业和各个产品的供应链信息管理运用平台对其实现供应链金融的技术创新和发展，商业银行可以将非核心业务分包给供应链中的第三方综合物流金融经纪公司，并有序进行相关的金融活动，从而实现体制创新°在业务创新方面，它不仅给主要公司和其他大型公司客户给予了赞誉#还对供应链中的中小企业给予关注和拓展信贷业务发展，这不仅减小了商业银行客户过度集中的风险#而且还有助于解决中小企业的资金断裂问题，更加有利于中小企业的发展从而研发开设多种供应链金融相关服务体系，增进结算营业等，有助于优化商业银行的营业布局
4.3重点关注供应链■金融人才的培养
供应链金融的发展前景非常可观，但是其需要的人才要有丰富的金融知识和理念，而且运作形态很复杂，从业者应具有国际金融、国际贸易、管理和法律方面的全面知识°国家政府部门应该与本行业协会紧密联系不定期组织宣传宣讲活动和下发其培训任务，多组织论坛等活动，并且为已经从事相关产业的人才提供更多的机会和上升空间相关企业应该大量地引进高素质的供应链金融综合体专家引导其工作人员提高素质和服务水平
4.4建立健全供应链金融线上服务平台金融业发展前景
通过建立供应链金融线上服务平台，使其在供应链金融中的各个企业相联系，实现信息流，资金流和物流的整合，构建覆盖面广，业务多元化的在线服务系统从接收业务申请到发行财务的整个过程都是在线处理的°该平台收集用于数据挖掘的信息，根据各种客户的需求开发各种产品，并基于公司的交易信息为公司提供金融服务
4.5加强建立供应链金融法律法规体系
就目前而言，我国供应链服务体系和国家颁布的相关法律法规还不完善，因此，制约了供应链金融的发展道路°对其研究领域的相关部门应加强研究，积极有效地借鉴发展成熟的供应链的国家的做法和经验，落实相关的法律法规，并且支持供应链金融相关企业健康可持续发展
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「1"陈颖杰.大连市小微企业融资问题研究:D"
株洲：湖南工业大学，2016.
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