金融支持奶业现代化发展探讨——以安达市为例
金融支持奶I t现代化发展探讨一ia安达市为例
■王英华雷海波/文
>摘要
以奶牛为主的畜牧业是安达市域经济的重要基础产业，而且直接带动了传统农业的转型，推进了食品、饲料、制药等产业链条的延伸，促进了运输、物流、商贸等第三产业的健康发展。但从多年的实践看，安达市的奶业发展一波多折，始终在逆境与挑战中前行，这里有国内外市场的影响，也有养殖主体内部的因素，但最主要的还是资金问题。》关键词
金融服务；牛奶养殖；现代化^
达市具有“中国奶牛之乡”称誉，
以奶牛为主的畜牧业多年来一直是农村经济最有潜力的增长点和农民增收的主要途径，也是安达市域经济的重要基础产业。安达市的奶业不仅为社会提供了大量的畜产品，而且直接带动了传统农业的转型，推进了食品、饲料、制药等产业链条的延伸，促进了运输、物流、商贸等第三产业的健康发展。但
从多年的实践看，安达市的奶业发展一
波多折，始终在逆境与挑战中前行，这
里有国内外市场的影响，也有养殖主体
内部的因素，但最主要的还是资金问题。
因此，增强对现代化、适度规模化奶牛
养殖支持是金融工作的重点。
目前的安达市奶牛养殖业正处于由
弱转强期
作为“中国奶牛之乡”，安达乳业
发展的历史可以追溯至1903年，最辉煌
时奶牛存栏达11万头，鲜奶年产达18
万吨。但2000年以后，在国际大牌乳品
企业资金雄厚，以及先进的技术和管理
经验的冲击下，国内乳品市场表现萎靡。
此时安达乳业的传统、粗放、分散式经
营已经不适应大形势的发展，奶户养牛
效益下滑、收入降低、积极性受挫，导
致奶源供应一度萧条。2008年三聚氰胺
事件之后，国家出台了一系列转型政策，
更加专注于现代化生产和规模养殖。在
政策和越来越严格法规的推动下，在以
传统养殖为主的安达市，以农民散养为
主的奶牛养殖场急剧减少，奶牛存栏大
幅下降，曾一度降到万头左右，奶业发
展受到严重冲击。
2015年以来，在中央各项利好政策
的推动下，“畜牧立市”的发展战略重新
成为安达市委市政府的工作重点，奶牛养
殖业强势抬头，以澳联、澳森牧业为代表
的现代化、规范化、适度规模化养殖主
体顺势而生，奶牛存栏持续增加，截至
2020年10月末，安达市奶牛存栏37,475
头，比低谷时增长270%，规模化、规范化、
现代化奶牛养殖主体发展到了 12家。
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2017年以来，安达各金融机构不断 自身建筑布局、生产管理、粪污处理、金融服务在支持奶业复苏过程中 发挥了积极作用
(一）
金融服务水平不断提高，奶
牛养殖现代化进程不断加速
近几年，在国家政策的鼓励下，辖 区金融机构紧跟市域发展战略步伐，凝 聚力量，不断加大对奶牛养殖业的支持 力度，贷款总量不断增长。自2017年至 2020年10月，各金融机构累计发放奶牛 养殖贷款4.2亿元，余额2.2亿元，同时 金融机构不断让利于企业，3年来贷款 加权平均利率由7.2%降低至5.0%，大幅 度降低了奶牛养殖主体的融资成本，大 大推进了奶牛养殖现代化进程，辖区的 12家规模化奶牛养殖主体从饲养、防疫、 榨奶、污物清理等各个环节都基本实现 了现代化。
(二）
以扶植龙头企业为重点，带
动奶业基地快速发展
在奶牛养殖现代化进程当中，龙头
企业充当着生产与市场对接的桥梁纽带
和示范作用。安达澳森和澳联牧业有限
公司作为现代化养殖示范基地，在自身
快速发展过程中，带动了奶业基地的整
体发展。2017年以来，安达市各金融机
构积极主动对接龙头企业，开展信贷扶
持工作。建行安达支行为澳森和澳联牧
业有限公司各注入信贷资金4,000万元，
支持企业购买澳洲优质奶牛共计5,000
头。安达农商银行采取“活体抵押+” 或银团贷款的方式先后为澳森和澳联分 别贷款7,900万元和8,200万元，使奶牛 存栏扩张到2万头。在龙头企业的带动 下，元中园、德信、信达、康贝牧业等 一批养殖规模千头左右的养殖主体也迅 速发展，并得到了累计超过亿元的信贷 支持，较好地稳固了奶业基地。
(三） 创新力度不断加大，因企施
策成效显著
拓宽养殖企业融资新路径，推进了“活 体
抵
押
“牧场贷”“双保贷”等新
型信贷产品，在一定程度上解决了企业
融资难题。安达农商行累计为企业发放
“活体抵押+”贷款2.01亿元。龙江银
行安达支行、安达农商行和邮储银行安
达支行通过“牧场贷”方式对奶牛养殖
牧场投放信贷资金1.3亿元。哈尔滨银
行安达支行采取“双保贷”，即通过政
策性保险与奶牛养殖主体之间联合担保
相结合的形式为养殖主体注入资金2,700
万元，既解决了奶牛养殖主体抵押物不
足问题，又有效防范、分散了养殖和融
资风险。
金融支持奶牛养殖现代化进程中 存在的问题
(一）信贷产品适用性不宽泛，倒 逼作用弱
奶牛养殖企业的现代化，是推动金 融机构进行产品创新的根本动力，但金 融产品的创新也会倒逼奶牛养殖主体顺
应新形势，加快转型升级，加速现代化。
现代化奶牛养殖的技术链特征明显，其
饲养要求和病畜隔离等都与高科技的手 段息息相关，其抗风险能力、盈利能力 明显优于传统奶牛养殖，相应地，金融 风险也比较低。但现实中，辖区金融机 构金融创新的主观动力不足，现有信贷 产品往往是无差别式的信用贷款和抵押 贷款，对奶业现代化的倒逼作用不强。
(二）有效抵押资产不足，贷款满在银行信贷风险控制日趋严格的情 况下，抵押品不足成为制约奶牛养殖业 获得资金支持的主要因素。目前，安达 市各家奶牛养殖企业都建在农村，厂房、 牛舍、设备等固定资产都没有相应齐全 的产权证明，不符合银行的有效抵押条 件。而奶牛活体只是被畜牧部门打了耳 号，发了证，目前还未建立一整套有效 的活体抵押监管机制，致使活体抵押的 贷款方式只在少数金融机构中摸索开展， 工农中建等国有商业银行在辖区的分支 机构并没有开展此类业务，使这项业务
(三）后续资金支持不足，阻碍企业持续发展
足率不高
的普及缓慢。
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奶业养殖业具有前期资金投入大，资金回笼慢的特点，多数养殖户在基础设施完成后，后期经营中饲料购买、人 工、水电等需要的流动资金就出现了捉襟见肘的®尬局面，需要金融予以支持，而前期在固定资产投入中得到银行支持的养殖户，再想融资就困难得多。为应 对经营支出和归还前期贷款，企业往往会降低产品销售价格或缩减生产规模，极大地制约了企业的健康发展。
(四）第三方机构作用力不强，风险分散能力有限
目前，安达市只有两家担保公司，分别是农业担保公司和均信担保公司的分支机构。农业担保公司担保的额度小，一户企业最高只担保200万元，不能满足需求。而均信担保公司门槛高，反担保要求高，多数养殖企业不具备条件。另外，政府没有建立担保补偿机制，影 响担保行业的发展。从畜牧保险看，适 合的险种比较少，选择面窄。政策性畜禽保险虽然保费低，但保额也低，每头泌乳奶牛保额不超过1万元。商业性畜禽保险虽然保额相对较高，但保费也高，而且辖区还没有保险公司开展商险业务。
以上因素都不利于风险分散。
(五）金融支持力度不均衡，难以
形成有效合力
一方面，是信贷投放不均衡。金融
机构倾向于发展稳定、竞争力强、效益
好的龙头企业，对于大多数处于创业成
长期或经营规模较小的养殖户支持力度
较弱。有的银行对于小规模养殖企业最
高放款200万元，难以满足需求。另一
方面，是业务幵展不均衡。辖区支持奶
牛养殖企业的金融机构主要是农商行等
少数机构，大多数机构支持力度不大，
难以形成金融服务合力。
对策建议
(一） 探索实施担保抵押新模式新
手段
一方面，要扩大有效抵押物范围。
积极协调政府相关部门，寻求产业支持
金融业发展前景政策和国家土地流转政策的支持，探索
以场地、圈舍，以及玉米青贮饲料承包
地等作为抵押物的新模式。另一方面，
要用活用好活体抵押方式。对于活体抵
押监管难的问题，利用“银行驻企”等
措施，对押品进行实时监测，并实现机
构之间的信息共享，降低活体抵押风险。
(二）加大流动资金支持力度
在信贷产品设计上，各金融机构应
遵循现代化奶牛养殖生产经营的特点，
根据其生产和销售环节的资金需要，适
当调整信贷产品还款方式、贷款期限和
利率。加强政银企的沟通协调，对企业
生产经营难题做到及时了解，整合多方
力量满足企业流动资金需求。
(三）完善保险和担保互补机制
一方面，要不断健全奶牛养殖贷款
保险机制，推动政策性保险和商业性保
险的互补。引导、鼓励和支持保险公司
大力拓展养殖业保险业务和市场，发展
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多种形式、多种渠道的养殖业保险，扩
大保险范围，降低收费标准，提高保险
额度。另一方面，充分利用国家担保基
金的利好政策，有效分散信用风险，鼓
励引导担保公司扩大担保倍数、降低担
保费率。同时，要引进多种类担保公司，
充分满足奶牛养殖企业的需要。
(四） 以强化考核促进务均衡
一方面，监管机构要将对奶牛养殖
信贷支持情况纳入商业银行信贷考核机
制，引导未发力的金融机构加大对奶业
的支持。通过间接信用控制工具，制定
具有针对性的窗口指导措施，协调、引
导金融机构充分认识畜牧业在当地经济、
社会发展中的地位、作用和面临的机遇，
切实增加对当地畜牧业发展的信贷支持。
另一方面，引导金融机构在持续推进龙
头企业发展的同时，对于有发展潜力的
小规模养殖户也要加大信贷支持，根据
收入情况、信用情况和发展前景，适当
增加信用贷款、担保贷款额度，放宽信
贷容忍度。
(五） 加强政策激励，提高银行的
积极性
用激励补贴等优惠政策提高金融机
构开展奶牛养殖贷款的主动性，通过政
策补贴、税收减免或调整监管政策等举
措，引导金融资源向奶牛养殖倾斜。鼓
励金融机构主动适应现代化、规模化养
殖业的发展步伐，对现代化程度不同的
养殖企业实行差异化产品管理，形成倒
逼机制，加速奶牛养殖企业的现代化步
伐。
作者单位：中国人民银行安达市支行
责任编辑：魯晓雯
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