银行业专业实务《个人理财》常见题(含答案和解析)
三月下旬银行业专业实务《个人理财》常见题（含答案和解析）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算
结果，会选（）。
A、两者没有区别
B、股票B
C、股票A
【参考答案】：A
【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获
得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数
CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
2、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（）。，
A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
【参考答案】：B
【解析】：保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立
保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可证》是
由中国保监会颁发的。
3、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元。则相对于中国人而言.直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。
A、14
B、3.5
C、0.2857
【参考答案】：A
【解析】：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意，直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。
4、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。
A、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
C、要让客户及时做决定，以免错过投资机会
【参考答案】：C
【解析】：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。
5、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A、代理人
B、代理人和被代理人连带
C、代理人或被代理人
【参考答案】：B
【解析】：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。
6、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。
A、个人理财服务和综合理财服务
B、简单理财服务和复合理财服务
C、理财顾问服务和综合理财服务
【参考答案】：C
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理
财服务。
7、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表
述正确的是（）。［2014年6月真题］
A、债券价格与到期收益率同向变动
B、债券价格与市场利率反向变动
C、债券期限越短，溢价债券价格越高
【参考答案】：B
【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，
从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债
券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券
的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低；溢价发行的债券，期限越长，价值越高。
8、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T＋1日公布的基
金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金（）元。
A、23640
B、21670
C、23000
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】赎回金额＝赎回份额×T日基金单位净值－赎回费用＝赎回份额
×T日基金单位净值－赎回份额×T日基金单位净值×赎回率＝20000×1.1×（1－1.5%）＝21670元。
9、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。
A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
【参考答案】：A
【解析】：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。
10、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。
A、先享受型
B、购房型
C、以子女为中心型
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。
11、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是（）。
A、受益人
B、投保人
C、被保险人
【参考答案】：B
【解析】：《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
12、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。
A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B、与本机构同事谈论客户的社会地位
C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【参考答案】：C
【解析】：《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
13、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。
A、商业票据
B、可转换公司债券
C、回购协议
【参考答案】：B
【解析】：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。
14、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期
a股与b股的区别
B、中年稳健期
C、退休养老期

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