可疑交易类型和识别点对照表

可疑交易类型和识别点对照表（2014年反法规实用手册）
识别点
可疑交易类 型
【资金交易上的识别点】
・频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。
・金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。
・模式：资金分散转入、分散转出。
・速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。
・方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。
・现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。
・地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。
・汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。
・规避：交易金额或形式规避反监测或其他措施（如频繁出现低 于报告标准的特殊金额）。
・沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以 上）。
•测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银 转账、ATM提现等）。
1-1    •交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右
疑似 停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。
非法汇兑型•间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几 天。
【账户资料上的识别点】
・数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。
・单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代 表人（主要负责人）身份信息存在疑点。
・个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。
・代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。
・异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。
・职业/收入:开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。
・伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。
・虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。
・地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。
・网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限 额。
【行为上的识别点】
・柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。
・网银：多个账户的网银交易IP地址、MAC地址相同。
・敏感：交易人不愿留下详细资料，有可能掩饰或躲避监控探头。
•态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回 访。
・分散：交易分散在某一区域的多个网点。   
【账户资料上的识别点】
・注册资金：多以个体工商户为主，注册资金很少（如3-5万元）或 基本一致（如都是100万）。
•经营范围：经营范围比较复杂，常见如商贸、文具、服装、咨询、 技术服务等。
・空壳公司：注册地址可能不存在，或是家庭住址，无固定办公电话。
・亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（如 可能是老人或学生）。
・集中注册/开户：多家公司注册、开户时间和开户地点也比较集中。
・公司网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和 转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险。
・支票：公司开户之后一般不到银行购领转账支票和现金支票。
・个人账户：往往为代理开户，代理人相同或多为异地人。
【资金交易上的识别点】
1-2
疑似
非法结算型
•初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小。
・测试交易：公司账户启用时先进行小额资金（如几十元至几千元） 划转（主要以网银、公转私、ATM转账和提现为主）。
・超规模交易：公司账户突然大进大出（如日交易量在百万元甚至千 万元），每天不留余额或余额很少（有时余额与日交易额呈固定比例 1%0-4%0左右）。
・网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，日交易几十笔甚至上 百笔。
・资金循环：资金交易呈现“深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人” 的循环，最终在深圳取现。资金循环的起止点也可能出现在其他地下 钱庄活动高发地区。
・公转私：在深圳（或其他活动高发地区）之外的地区，资 金由公司账户拆成几笔转到公司个人账户。
・对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外，往往不 与其他单位或个人账户发生资金往来。
・虚假交易：公司账户对手名称繁多，但从名称上看经营范围可能并 不对应。
・提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；深圳（其他地下钱 庄活动高发地区）个人账户将资金再转到下级大量个人账户，最终通
过ATM提现。
2 疑似 腐败
•特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管及其亲属和关系密切 的人员。
・大额资金：交易、投资、投保、消费规模与身份收入不符。
・结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注。
・节日：节日前后存款、投保集中（主要为传统节日，如春节、中秋）。
・亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等。
・定期：分散存定期。
•外币：往往有外币存款，数额较大。
・开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）。
•只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或 者支取现金。
・一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠。
・信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费，特别是珠宝 店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等。
・当某官员被调查时，其亲属急于转移资金。
3
疑似 犯罪
【账户、交易和行为上的识别点】
• ATM：银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作。
•业务：银行卡资金流入业务多为ATM无卡存款或ATM转账。
・分散流入：同 张银行卡有多笔资金单向流入、多点流入。
・集中流出：通过ATM 一次性全额提现或一次性全额转往外地。
•金额：汇款或银行卡单向流入的资金往往是黑市价格的整数倍 （目前，零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等，不 同价格存在差异）。
・涉毒地区：银行卡持有人绝大多数为重点地区人氏。
・回避银行：存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。
•地区：汇款地区往往与当地转运路线重合，或与重点地区 账户往来较多，缺乏合理理由。
・途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款。
・规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性。一 类涉毒人为长期固定购买，间隔时间相对规律（如每周、每半月交 易一次）；另一类有需要才购买，账户往往在某一段时间内出现大额 交易。
・行为异常：往往会出现涉案账户的交易对手不能正确使用人丁忖，造 成长短款或存款不能入账，进而投诉的情况；关联人员办理柜台无卡 续存交易时，常常不能正确或完整填写入账户名。
・交易时间：通过ATM交易的时间较为异常，多为午夜或凌晨。
【犯罪重点地区】
atm转账可撤销
・我国整治重点地区。1999年初，公安部根据调查研究和长期掌 握的情况，直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重点 省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区的17个地区为毒 品重点整治地区。具体为：云南大理州巍山县和临沧市、浙江省绍兴 县和苍南县，广西靖西县，广东省广州市的三兀里、云南巍山县、广 东普宁市、陆丰市、安徽临泉县、陕西潼关县、西安新城区、河南新 蔡县、平舆县、宁夏同心县、甘肃省临夏州等为重点整治地区。
・境内外流问题突出地区：2009年国家禁毒委通报20个外流贩 毒问题突出地区：广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省 遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布 依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永 县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕 节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄 潭县、四川省达州市万源市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重 庆市万盛区、湖北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。
• 2011年，国家禁毒委决定挂牌整治地区：广东省汕尾市陆丰市、四 川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县（市）。通报整治 重点地区：广东省佛山市禅城区、广西钦州市灵山县、广西崇左市凭 祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四 川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆伊犁州伊宁市等9个 县（区、市）。
4 疑似 走私
・重点地区：广东、长三角、环渤海地区。
・行业性：走私商品主要有电子产品、资源性产品（矿产品）、冻品 可回收利用的废品、成品油、药品、手表等，多为生产性原材料或者 与人民众生活密切相关的日用商品。
・：与（外汇黄牛）定期大额交易。
・重点国家（地区）：香港、越南、泰国、俄罗斯、日本、韩国、台 湾、新加坡、印度、印度尼西亚、马来西亚。
・缉私：海关缉私部门调查（可列入高风险数据库）。
・外贸：外贸企业，或与外贸企业关系密切。
・外贸企业购汇证明材料：报关价格明显彳氐于市场价格。
5 疑似
・开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（多为“卡贩子”开户）， 如开户时间、地点、网点比较集中，身份证为异地、偏远山区、老人 等；或者陪同或指使他人开户。
・虚假信息：同一客户在不同网点开户时留存的不一致，留 存号码大多为已停机或空号。
・电子银行：客户开立账户时主动要求开通部分电子产品，如要求签 约短信银行、开通网上银行或其他电子银行产品。

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