2402018.5
MEC 经营战略
MODERN
ENTERPRISE CULTURE
联社改革且保障县（市）法人地位总体的稳定，逐步构建以产权、股权以及规章制度来约束的省联社与各基层法人社之间的新型关系，使得省联社与各基法人社同发展、共利益。
近年全国各地区农村商业银行飞速扩展，为了更好的落实“三农”政策，农商行将其服务领域逐步扩大，积极创新服务品种，培养高素质服务工作人员，使得服务功能得到有效的提升，逐步向五大行靠近但又保持为“三农”服务的根本目标前进。
二、农村信用社与农村商业银行存在的差异（一）设立条件不同
农村信用社是由社员入股投资组建、社员自主管理模式、主要为本社社员提供金融服务，并且其组织形式是在合作制的基础上吸收股份制的运行机制。农村商业银行则是由管辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
（二）股权设置不同
农村信用社的股权设置主要有两种，一种是资格股、另外一种为投资股。其中，资格股是具有一定的投票权，为一人一票制，投资股每增加相应的额度就会增加一个投票权，社员具有权利获得资格股。而农村商业银行的股权设置则是将股本均划分为等额股份，同股同权、同股同利。
（三）法人治理不同
农村信用社是由各社员入股组建而成的，每个社员都拥有投票权，每人享有一次投票权。在法人治理上，社员代表大会即内部最高权力机构，社员代表由社员采取投票模式选举产生。农村商业银行的最高权力机构为股东代表大会，股东代表也是由股东选举产生，同时也设置董事会、监事会和经营管理层。
（四）服务对象侧重点不同
虽然两者都是服务于“三农”，但农村信用社多组建于发展落后的农村地区，它的服务对象几乎都是农户。而农村商业银行则主要在经济相对发达的城乡结合部地区组建，其服务对象不仅有农户还有城镇居民，所以其金融产品不仅要满足农户的需求同时还需兼顾城镇居民的利益，开发更多样化的产品来满足不同层次客户的需求。
一、农村信用社与农村商业银行的概况（一）农村信用社的发展历程与经营模式
德国是农村信用社（简称农信社）的发祥地。1847年，当地发生了大饥荒，雷发巽创办了“清寒农人救助社”。救助社主要以购置牲畜为主，以分年摊还畜价的方式贷给社员，最长期限为5年。1872年雷发巽组建了全世界第一个信用合作社。此后，美国、法国等都发展成了各自的信用社。1919年，上海创建了国民合作储蓄银行，这就是我国第一个信用合作社的前身。二十世纪二十年代左右，我国北方遭受了严重的自然灾害，在国际统一救灾会的主导下，我国创立第一家农村信用社。此后国内掀起了建立农村信用社的热潮。
农村信用社最初的建立模式是希望给农民提供一个可以自主交流的平台，农村信用社所进行改革的目的也是为了提高农村信用社的自主权，农信社为给农民提供更优质的金融服务一直在不断地进行改革。二十世纪五十年代，在我国供销社内部组建信用部，这是新中国农村信用社的最初形式，受人民银行和供销社双重管辖。2003年，银监会成立，农村信用社又划归银监会领导，而2004年以来，农村信用社陆续划归各省政府管理。随着社会的发展，农村信用社的业务已经不仅局限于放贷，也加入了多元化的理财产品以及各种贷款业务，服务对象也由农民扩大到各种需要办理存贷款以及理财服务的体。为适应互联网+时代，农村信用社也推出了网上银行服务平台，网上交易平台与传统线下业务融会贯通，为客户打造全方位的理财及金融服务。
（二）农村商业银行的发展历程与经营模式设置特殊意义的号
农村商业银行是由管辖范围内的农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，其主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务
随着县域经济的发展，农村信用社由于它本身体制的局限性，逐渐退出了历史的舞台。2004年起，在国家提出可持续发展战略的宏观背景下，全国金融机构要全面取消资格股，开始陆续将符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。2004年8月，我国第一家农村商业银行江苏吴江农村商业银行成立，标志
着农村商业银行改革的开始。农村商业银行的建立要加速推进省
农村信用社转型为农村商业银行的必要性分析
——以湖北省农村商业银行为例
陈莉娟 雷银生 武汉轻工大学
中图分类号：F83 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2018）5-240-02
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