自动柜员机业务管理存在的风险
及防范对策
近年来，全行持续推进自助银行建设，截至目前，全行实际投产的自动柜员机已达X台，全行自动柜员机日均业务量达X万笔，按柜员标准工作量折合后相当于X人的业务量。我行持续推进自动柜员机集中运营管理，全部离行式自动柜员机已实现供钞、账务处理、装卸钞和日常维护“四集中”，全部附行式自动柜员机已实现供钞和账务处理“双集中”，全部自动柜员机均纳入专业系统管理，加钞模式统一采用“换箱/换钞法”，设备运行效率和风险防控水平明显提升。但是，通过各项检查的反映出的情况来看，全行在自动柜员机业务管理，特别是安全运营方面仍然面临较大的风险管控压力。
一、存在的典型问题
1.装卸钞。个别网点装取现钞时，未做到“同装、同取、同清点”；钱箱启闭时，未做到“同开、同闭、同加锁”，没有在监控下操作。个别网点在整个装卸钞过程中保险柜开关、清点、加钞均由单人完成。甚至有个别网点在未经账务管理网点批准和记账的情况下，擅自将已满钞的存取款一体机卸钞，以保证设备继续运行。
2.密钥管理。个别网点自动柜员机钥匙和密码未能严格
做到双人管理，单线传递，做好记录；个别网点自动柜员机保险柜密码未做到定期更换；个别网点自动柜员机密码、钥匙实际掌管人和交接登记薄的记录不符。
3.长短款处理。个别分行自动柜员机长短款不按规定入账处理，入账后长时间不处理。个别分行自动柜员机账务处理人员不严格履职，每日营业终了未查询确认过渡户账户余额是否为零，导致自动柜员机账实不能及时核对、账务差错不能及时发现和处理。
4.检查监督。存在监督检查流于形式，未按照要求开展检查，未做到应查尽查的现象；个别监督检查人员对业务不熟悉，没有掌握检查的技巧和监督的有效方式，案件敏感性不高；个别分行存在重检查、轻整改的现象，导致问题屡查屡犯，风险隐患长期存在，得不到及时有效地排除。
5.岗位分离。自动柜员机管理人员未按制度规定做到岗位分离。个别网点自动柜员机由大堂经理、大堂值班经理、客户经理、柜员等共同兼管，在钞箱开闭、现金清点、账款核对、钞箱检查、密码钥匙的交接和保管等基础管理环节不能严格按规章制度执行，风险隐患较大；个别县域支行未严格执行岗位分离制度，柜员同时兼任网点自动柜员机管理的记账和装卸钞工作，关键岗位未有效分离，关键环节未得到有效控制。
以上种种问题，双人操作、相互制约、现场管理监督检查等管控措施流于形式，如果自动柜员机管理人员自身存在
管理盲点，极易引发道德风险和操作风险，被别有用心的人利用管理漏洞，极易发生自动柜员机现金被盗取、挪用风险。
二、风险防范对策
1.持续推进自动柜员机集中运营管理。对自动柜员机实施集中管理可有效克服大量的日常工作由网点承担而导致的一线负担沉重、安全无保障的弊端，且能有效提高自动柜员机运行效率。
atm倒输密码会报警2.加强装卸钞环节风险管理。对附行式自动柜员机强调尽量在营业前或营业终了进出通道封闭后进行加钞，坚持做到下箱体钥匙、密码分开管理，装取现钞“同出、同入、同清点”，启闭柜门“同开、同闭、同加锁”的规定，装卸钞全过程必须在监控下操作。为无独立加钞间的自动柜员机，特别是布放在公共场所的设备，统一采购配备钞箱，将装卸钞模式由“换钞法”改为“换箱法”，避免装卸钞时现金暴露在外。
3.加强密码钥匙管理。自动柜员机钥匙和密码必须坚持双人管理，单线传递，并做好记录，及时更换密码并做好备用密码的交接记录，密码修改时两组密码应做到同时修改，避免因更改不彻底造成风险隐患。完成全行自动柜员机动态密码锁推广应用，强化自动柜员机保险柜开关管控，实现自动柜员机装卸钞风险防控硬控制，从根本上解决自动柜员机密码钥匙管理难的问题。
4.加强自动柜员机账务管理。推进自动柜员机账务进一
步向二级分行集中，强化现金运营中心对辖内设备的监控与账务管理；坚持定期清点制度，杜绝清点流于形式，做到账实相符，发现差错，及时查；坚持定期或不定期检查自动柜员机长短款入账处理情况，尽早发现风险隐患，及时治理排除。
5.提升监督检查人员履职能力。加强监督检查人员岗位履职培训，提升岗位制衡能力，使之熟悉业务的主要风险点，并知晓如何发现问题隐患的方式方法，指导基层做好整改工作；对监督检查中发现的问题，做到“三不放过”，即原因分析不深不透不放过，责任人没有得到处理不放过，堵塞漏洞的措施不到位不放过。
6.持续加强监督检查。依托报警监控联网平台、自动柜员机运营管理相关系统，加强日常监控和监督检查的力度和覆盖面；通过综合检查、突击检查、岗位轮换、强制休假、重点抽查等多种手段，增强检查的针对性，防止检查流于形式；严格审核自动柜员机专管人员资格，并督促其认真履职；严格实行自动柜员机管理人员岗位分离，避免道德风险。
三、几点建议
自动柜员机安全管理是一项复杂的系统工程，工作千头万绪，涉及人防、物防、技防等方方面面，不但需要自动柜员机管理和操作人员做大量深入、细致、持久的基础工作，还需要诸多部门的配合，为更加全面地保障自动柜员机安全运营，建议：
1.渠道管理部门在自助银行建设之初就从选址、功能布局、装修设计、安防设施建设等方面充分考虑自动柜员机安全管理要求，必须保证拥有独立加钞间，并使加钞间尽量靠近现金区，最大限度降低硬件建设上给加钞安全带来的不利影响。
2.科技部门在自动柜员机设备选型时充分考虑具体自助银行的实际情况，对离行式自助银行特别是人员配备不足的县域支行，在配备设备时应尽量配备后加钞式自动柜员机，避免设备选型不当给安全管理造成的不利情况。
3.保卫部门加强营业网点保安人员配备，保证在营业期间的任何时段、任何情况下都有保安人员担任护卫任务。摸底调查自动柜员机装卸钞武装押运、武装护卫加钞的执行情况，对制度执行不到位的分行尽快落实整改。
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