2019上半年中国手机银行排行榜
2019.8.5《互联网周刊》
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没有“十八般武艺”
移动互联网时代，APP、小程序成了手机用户与外界接触的重要枢纽，“一机在手，天下我有”早已不是什么新鲜事。传统行业中大多数企业在这样的大势面前，纷纷热衷于将部分乃至全部业务“线上化”，来迎合这个充满可能性的时代。银行业作为“古老的”传统行业之一，也在进行这样的布局。
手机银行APP应用市场除了少有几家被授予牌照的股份制商业银行外，几乎被传统商业银行和股份合作制地方金融机构所占领。但总体看来，手机银行应用市场马太效应明显，用户下载量最多的APP仍是工行、建行、农行、中国银行推出的手机银行应用。
工行手机银行转账手机银行APP为用户带来了不少便利，省去了跑去银行的时间成本。但作为一个可替代性较弱的应用，手机银行似又未取得令人瞩目的成绩。对于APP活跃度不高的问题，主流解释大抵有以下几点：未建立高频的应用场景、缺少前端的引流产品、生态布局步伐落后、注册转账等基本操作耗时等。
相较之下，手机银行确实未建立起高频应用场景。除了转账余额查询等基本功能外，与支付宝相比，其前端没有淘宝、天猫这样的电商平台为依托，也没有与日常生活服务捆绑的相关缴费功能为抓手；与微
信相比，其没有庞大的社交圈，更没有矗立在“圈子”之上的“红包情谊”。而最初吸引用户下载手机银行的功能也并非前端引流产品，余额查询以及
2019上半年中国手机银行排行榜
文/芳华
理财产品的挑选购买或占了很大一部分原因。生态布局步伐落后对用户活跃度也是有一定影响的，但这与银行业的企业性质有很大关系，组织体系庞大和固有的经营理念让它的最深处仍然保留着“传统”基因，与新时代的互联网银行企业相比，步伐自然相对滞后一些。
与当前具有移动支付或转账功能的APP相比，手机银行APP功能没有“十八般武艺”，但却一直在最基本的领域深耕。
坚守初心，以“信”为本
当前，APP推出多功能，是开发应用市场中较为普遍的打法。功能网的设计，能使不同功能之间产生携带关系，以促进用户接触更多功能。因此，这样多维的生态打法，会迅速建立起部分忠诚客户，增强用户粘性，稳定月活量。故而，在这类APP面前，极简功能或
尚未完善功能网的应用在用户引流面前显得更加黯然失。
但与其他APP相比，手机银行APP却有着一种先天优势。一般而言，手机银行APP背后都是对应银行机构来做支撑。从银行业发展至今，在一般人的意识中，银行是财富存放机构，把钱放到银行是他们的第一选择，而且他们坚信，银行不会“倒闭”。事实上，银行也是商业机构，也会出现运营危机，只不过，与其他企业相比，概率会小一些。足见，人们对银行机构的信任是几百年的发展史中沉淀而来的。手机银行APP也在“信”的基础上衍生出来。
主流银行的痛点，主要有大额转账需外部安全认证，不支持线上修改交易密码，跨行转账操作繁琐等。仔细分析上述问题，不难看出多层认证和步骤繁琐为用户带来了诸多不便，但这些痛点又时刻在彰显手机银行所具有的“传统基因”。无论是转账汇款还是购买理财产品，其中涉及的是金钱往来，银行机构没有理由不谨慎，将风险降到最低，对客户负责。这恰恰体现出了百年来银行机构为何能为人所信。
对于提升用户体验，各大行也在对APP功能不断进行优化。在基本功能的基础上，又推出了与之相辅的APP。比如，中国工商银行推出融e行、融e联、融e购及银行e生活四大APP作为手机银行的补充，切实从用户的角度考虑，增删功能维度。这也是各大手机银行值得学习的新方向。
繁也，简也，归于信也。
与当前具有移动支付或转账功能的A P P相比，手机银行APP功能没有“十八般武艺”，但却一直在最基
本的诚信领域深耕。

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