中国银行竞赛2
“中行网银杯”全国电子银行知识竞赛
知识介绍（第2期）
1、个人网银（Personal Online Banking）是指银行通过互联网为个人客户提供的账户查询、转账汇款、自助缴费、结售汇、信用卡、电子支付、投资理财等金融服务。
2、客户可通过银行在线注册或去银行网点办理个人网上银行开户。除以上两种开通方式外，部分商业银行还为客户提供了在线预约开通网上银行的功能，客户可在线填写并提交开户申请表，省去了柜台填表的手续。例如客户访问中国银行（www.boc），即可在线预约同时开通中行借记卡、网上银行和手机银行。
3、国内个人网上银行一般分为查询版（大众版）、理财版和贵宾版。其中个人网银查询版（大众版）因不涉及资金交易功能，多可通过银行直接在线开通。个人网银理财版和贵宾版因功能较为全面，可进行转帐汇款、投资理财等风险较高的操作，银行会要求客户携带相关证件及卡/折到银行柜台亲自办理。
4、个人网上银行提供的服务
一般说来国内商业银行提供个人网上银行的业务品种主要包括查询转账等基本业务、网上支付、信用卡
、投资理财及其他金融服务等。
（1）基本网上银行业务：国内商业银行提供的基本个人网上银行服务包括：账户查询、服务记录查询、转账汇款、主动收款、定期存款等功能。其中，中行网银可以提供支持九种外币的跨境汇款服务，并可根据客户的财务状况为客户提供账户的“资产汇总报告”。
（2）公共服务缴费：个人网上银行可为您提供公共服务缴费功能，使您足不出户就可办理水费、电费、煤气费、电话费等日常费用的缴纳，部分银行还根据客户需求推出了在线挂号，缴纳挂号费的服务。个人网银公共服务缴费可缴纳的费用品种会根据各家商业银行和各地区的情况而有所不同。
（3）信用卡服务：个人网银信用卡服务是客户经常使用的便捷功能之一，目前国内商业银行提供的个人网银信用卡服务主要包括：账单查询、信用卡还款、主附卡管理等功能。客户可将名下的信用卡关联至网上银行，在网上银行内设定还款方式、账单寄送方式，向本人或他人的信用卡进行还款、还可进行在线购汇还款、信用卡账单分期、设置附属卡流量及短信提醒等操作。
（4）小额结售汇：2010年初，为便利个人办理结售汇业务，支持银行业务创新，国家外汇管理局先后批准少数几家银行试点开办电子银行个人结售汇业务，境内个人可通过试点银行的电子渠道自助进行结售汇操作。个人网上银行的小额结售汇服务可以将您手中的外币在线兑换成人民币或使用人民币进行在线购汇交易，并可查询通过网上银行提交的结售汇交易详情以及结售汇额度。网上银行办理结
汇、售汇业务的金额不允许超出外管局规定结汇、售汇年度总额分别为等值5万美元的限额。
中国银行作为首批开通网银小额结售汇的商业银行已面向全国
推出此项服务，目前支持9类币种的结售汇交易，包括：英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、新加坡元。
（5）投资理财服务：使用个人网上银行可以足不出户的进行基金、国债、理财产品、银证转账、第三方存管等投资理财交易。国内商业银行提供的个人网银投资理财服务大多包括：
①基金交易：通过个人网上银行可以在线办理开放式基金交易账户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换及交易查询等业务。各家银行提供的网银基金服务范围及服务时间有所不同。
②国债交易：通过个人网上银行可以在线办理记账式国债托管账户登记、开立、注销、国债申购、买入、卖出、全天候交易查询等业务。
③理财产品：个人网上银行支持客户在线登记交易账户，购买、赎回银行销售的理财产品并查询持仓信息和交易状况。各家银行提供的网银理财产品服务范围及服务时间有所不同。
④黄金交易：目前国内商业银行提供的个人网上银行黄金业务主要有：纸黄金、黄金定投、黄金T+D
业务。您可通过开办黄金交易服务的银行个人网上银行进行黄金买卖，黄金账户设定、交易信息查询等操作。
⑤外汇交易：目前国内多家银行均可提供网上银行外汇买卖、外汇交易查询等服务。中国银行依托传统外汇业务优势，提供个人网银外汇交易账户设定、外汇买卖、外汇交易账户信息查询、汇率查询、汇率定制和外汇交易状况查询等多种功能。并提供即时的外汇行情查询，及最多九种交易币种选择，支持最多6组常用货币对的定制，以便及时、准确地获取最新外汇行情信息。
⑥贵金属代理：部分银行提供个人网银贵金属代理服务，提供黄金现货交易、黄金T+D交易、交收申报、中立仓申报等服务。
⑦B股银证转账：个人网银可支持银行资金账户与B股证券保证金账户之间的实时转账，以及进行银行资金账户、B股保证金账户的信息查询。
⑧第三方存管：第三方存管服务是为满足个人证券投资者对于交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银证业务。个人网上银行提供的该项服务可实现资金在银行结算账户与证券保证金账户之间的互转，以及查询证券保证金账户信息、交易历史信息等。
⑨银期转账：个人网上银行的银期转账服务支持客户通过网上自助签约，绑定银行结算账户和期货保
证金账户，实现银行结算账户和期货保证金账户之间的资金互转，并可查询期货保证金账户的余额和转账交易信息。
中国邮政储蓄银行网上银行查询（6）贷款管理：近年来，国内多家商业银行根据客户需求推出了个人网银贷款管理服务，为客户提供历史还款记录、逾期未还贷款和剩余应还贷款的网上查询，并提供贷款的提前还款测算功能。

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