2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，若问他当前需要存入银行多少元，则应该（ ）
A.用期末年金终值公式求年金
B.求期末年金终值
C.求期末年金现值
D.用期末年金现值公式求年金
正确答案：C
本题解析：
I10%，N3，PMT10000，求PV。
2.（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财产传承规划
B.财产分配规划
C.财富分配
D.传承规划
正确答案：B
本题解析：
财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
3.理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。
国债最新利率2022
A.声情并茂，避免呆板表情
B.举止优雅
C.诚信为本、遵守时间
D.体现教养与阅历的服饰
E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
一般而言，影响个人形象有六方面因素。
（1） 仪表——人的外表；
（2） 表情——第二语言，此时无声胜有声；
（3） 风度——优雅的举止；
（4） 服饰——教养与阅历的最佳写照；
（5） 谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；
（6） 待人接物——诚信为本、遵守时间。
4.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④收益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A.3；3
B.3；2
C.2；4
D.2；3
正确答案：B
本题解析：
①④⑥三项属于开放式基金的特点；②③两项属于封闭式基金的特点；⑤项属于公司型基金的特点。
5.私募债的投资方式包括（）。
A.杠杆组合
B.买入持有
C.利用量化工具买卖私募债
D.组合投资
E.投资担保
正确答案：A、B、C
本题解析：
暂无解析
6.下列不属于古玩投资特点的是（ ）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
正确答案：C
本题解析：
古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。选项C不是古玩投资的特点。
7.下列关于金融互换的说法中，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个或两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
正确答案：C
本题解析：
金融互换是通过银行进行的场外交易。
8.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.保证银行收益原则
D.避免利益冲突原则
正确答案：C
本题解析：
银行代理理财产品销售基本原则包括：(1)适当性原则。(2)客观性原则。(3)避免利益冲突原则。
9.关于今天的l00块钱和明天的l00块钱不同，下列解释错误的是（）。
A.货币占用具有机会成本
B.货币不具备价值
C.投资风险需要补偿
D.通货膨胀可能造成货币贬值
正确答案：B
本题解析：
货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
10.同业拆借市场具有（ ）特点。
A.期限短
B.交易手段先进
C.流动性低
D.利率敏感
E.交易额大
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
同业拆借市场的特点有：①交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷；②融资期限较短；③对进入市场的主体有严格限制；④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易；⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性低不是同业拆借市场的特点。?
11.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.1000
B.10000
C.5000
D.25000
正确答案：B
本题解析：
存取限额均为10000。与原法条相比有变化。
12.金条含金量的多少被称为成，通常用百分或者千分含量表示。下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成规格。
A.>99％
B.>99.5％
C.>99.99％
D.>99.95％
正确答案：A
本题解析：
金条含金量的多少被称为成，通常用百分号或者千分号来表示，例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成有四种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。故选项A符合题意。
13.商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于（ ）人。
A.10
B.15
C.20
D.30
正确答案：C
本题解析：
商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人。
14. 下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（ ）。
A.基金管理人员的业务素质
B.基金经理的投资管理能力
C.基金的基础市场
D.基金收益人
E.基金自身的因素
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
15.下列关于金融衍生品市场的功能表述，错误的是（ ）。
A.在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格
B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动
C.金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用
D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益
正确答案：D
本题解析：
金融衍生品市场的功能
第一，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。
第二，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价
格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。
第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。
第四，优化资源配置功能。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
16.专业理财师需要以（ ）的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。
A.口头表述
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