2021-2022年初级银行从业资格之初级个人理财高分
题库附精品答案
单选题（共50题）
1、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系
【答案】 B
2、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配
B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品
C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益
D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类
【答案】 B
3、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求
【答案】 A
4、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回
【答案】 C
5、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。
A.减轻税负
B.达到整体税后利润
C.收入最大化
D.偷税漏税
【答案】 D
6、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工
B.登高架设作业人员
C.抹灰工
D.木工
【答案】 B
7、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
【答案】 B
8、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案
【答案】 A
9、空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性
【答案】 A
10、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
国债最新利率2022B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.3%，每月计息一次
【答案】 B
11、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观
【答案】 D
12、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
13、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。
A.工会民主监督
B.社会舆论监督
C.上级部门监督
D.社区服务监督
【答案】 C
14、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100
【答案】 B
15、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划
【答案】 B
16、下列不属于个人生命周期的是()。
A.探索期
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