商业银行代发业务管理规定
第一章 总 则
第一条 为了更好的服务客户，规范我行代发业务操作流程，规避操作风险，根据《现金管理暂行条例》、《结算账户管理办法》等国家法律法规及我行相关内控制度，制定本办法。
第二条 银行代发业务是指我行与开户单位协商一致，由开户单位向我行提交代发数据及有关票据，由我行为开户单位职工代发的一种非现金结算方式。
第三条 银行辖内各营业单位均可办理代发业务。
第四条 代发业务是吸收活期储蓄的重要方式，要坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
第二章 范围及对象
第五条 凡经济效益好，财务制度健全，信用关系好，有固定工资支出的机关、团体、部
队、学校、厂(场)矿、国营企事业、集体企业等单位均可向我行申请代发业务。代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，包括一次性代发及多次代发
怎么回qq密码第三章 有关规定
第六条 开办代发业务，经办行要与开户单位签订“代发业务协议书”，明确双方职责、义务、代发时间、方式、具体手续等有关事宜。
关于元宵节的诗句佳句 第七条 开办代发业务，要坚持单位与银行平等自愿、互惠互利的原则。双方恪守信用，相互配合，加强协作，方便职工，讲求效益。
第八条 代发业务采取转账代发和现金代发两种形式。由银行发给职工储蓄存折（单）/卡，一人一折（单）/卡。随用随取，一般不销户。
第九条 代发存款按实际储种计息。起息日从储蓄所收到分支行发放的凭证之日起计算。
第十条 开户单位首先要在银行辖内营业网点签约代发协议，然后开户单位于发放前一日，将代发清单 (一式两份)连同转账支票或现金一并交给开户银行，凭以办理代发手续
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第十一条 各营业网点在为单位客户办理代发业务时，应本着既要方便客户，又要照顾到各网点业务的均衡，错开业务高峰期，防止业务过于集中。
第十二条 开办代发业务要遵守协议规定，任何一方不得随意中止。中途如需变更，须经双方协商办理。
第四章 账务处理手续
第十三条 开户的账务处理手续
审查开户单位是否与本行签订了“委托银行代发协议书”；审查委托单位提交的代发清单上“实发金额”是否与转账支票或现金金额相符；经审查无误后，登记单位存款账，将资金转入代发过渡户进行代发业务。
(一)科目设置
在“2241其他应付款项”科目下，设立“待转代发业务款项”；该科目反映代发业务转存金额及其余额。
(二)开户与续存
开户
企业申请办理代发业务须先签约，签约后按批量形式办理对私开户手续。同时申请办理代发业务的企业只需签署《银行代发协议书》一式两份即可一联随当日传票归档，一联交客户，同时与银行签署并提供《集中开立个人账户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业预留印鉴或公章（以下简称印鉴），并提交企业员工的有效身份证件复印件。
1、《集中开立个人账户申请书》第一页须加盖企业印鉴，如有涂改，涂改地方必须有经办人签字并加盖印鉴确认。
手机第一次充电2、批量开户无起存金额。
交通银行信用卡办理3、对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。
4、企业提供的代发清单上须加盖代发企业的印鉴。
5、代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖印鉴确认。
6、，网点可根据代发企业的具体情况收取或免除代发业务管理费（目前免收，如收费将提前通知）。
续存：
客户每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和电子文本，并加盖企业印鉴；企业经办人首次经办时需出具《批量代发业务授权书》。（如企业更换经办人，须同时更换《批量代发业务授权书》，并提供被授权人身份证原件和复印件）注：“代发清单”见附件4
1、检查客户提供的“代发清单”上的印鉴，如有涂改，涂改的地方必须加盖印鉴并由有权人签名。核实“代发清单”与电子文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。
2、根据客户提供电子数据与企业纸质“代发清单”核对，无误后，签章确认。如有误，及时与企业联系，请企业提供新的“代发清单”，并加盖印鉴。
开端小说讲的什么3、代发完毕后，打印代发结果（一式两份），加盖“业务讫”章及经办人、授权人名章，一份给企业，一份随当日传票整理归档。
4、代发结束后，确认本网点代发工资内部账户余额为零。
5、按照协议中双方约定，负责通知企业领取代发回单。
第五章 附 则
第十四条 本办法修改和解释权归银行结算运营部。各分行可根据本办法制定实施细则。
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