国家助学贷款贷后违约现象及其成因与对策探析
国家助学贷款贷后违约现象及其成因与对策探析
作者：唐柳荷
来源：《中国校外教育·高教(下旬)》2013年第03期
        从一名学生资助管理工作者的视角，结合其开展贷后管理工作的实践经验，分析了当前国家助学贷款贷后管理存在的问题及原因，对如何扎实细致地做好贷后管理工作，推动国家助学贷款良性发展提出了对策与建议。国家助学贷款贷后管理违约现象成因对策国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。国家助学贷款政策自1999年推出以来，已历经十多个春秋，帮助了数以万计的家庭经济困难学生完成大学学业，让众多寒门学子切身感受到了党和政府给予他们的温暖与关爱。国家助学贷款在推动科教兴国战略的实施，支持教育事业的改革与发展，以及确保家庭经济困难优秀大学生继续深造的过程中，扮演着举足轻重的角。对于贷前、贷中、贷后这三个国家助学贷款实施不可或缺的三个重要环节，贷前、贷中的实施过程中，学生在校求学，是比较好管理的，而对于贷后的管理，因为贷款学生已经离校，由于学生诚信的缺失，国家助学贷款政策实施以来，还贷学生的违约率居高不下，严重损害了当代大学生的形象，也严重扰乱了国家助学贷款工作科学、可持续的发展进程。例如笔者供职的一所近8000
学生规模的高职院校，近5年平均每年120个左右学生成功申办国家助学贷款，如2012年要还本息的为220人左右，尽管我院学生资助管理中心的工作人员做了大量的工作，截止到2012年9月，仍旧有52人因为各种原因违约逾期。因此，探究如何扎实细致地做好贷后管理工作，推动国家助学贷款工作良性发展显得极为迫切。如何还助学贷款
        一、国家助学贷款贷后管理存在的问题
        国家助学贷款政策在实施过程中，不断发展的同时也经历过波折。2003 年，国家助学贷款迎来第一个还贷高潮时，由于违约率及违约人数双双超过20%，西安交通大学成为全国第一个停贷的高校，随后各贷款银行纷纷提出停贷。2004 年9 月， 国家又出台了助学贷款新政策， 实行借款学生在校期间由国家贴息，延长还款期限，对贷款银行实行风险补偿金等措施，国家助学贷款工作得以继续开展。2011年，作为国家助学贷款重要经办银行之一的国家开发银行率先开发了助学贷款管理信息和学生在线申请系统，并支持支付宝放贷和还贷，大大方便了贷款学生，该行当年发放助学贷款突破100亿元。从2005年至2011年，国家开发银行累计发放贷款超过300亿元，惠及2464所高校的560万人次家庭经济困难学生。但贷款学生违约率居高不下仍旧是不争的事实，据有关统计表明，我国实施由政府贴息的助学贷款制度实施以来，还贷学生全国违约率平均高达20%。

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