【财务管理知识】贷款部分
xxxx年xx月xx日
xxxxxxxx集团企业有限公司
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贷款部分
二手房按揭贷款流程
一、贷款条件：
1、额度：二手楼住宅贷款的最高额度为购房总价与房屋评估值两者之间最小值的70%；商业用房贷款的最高额度为购房总价与房屋评估值两者之间最小值的60%，借款人为法人的，贷款额度不得超过借款人净资产的50%，且最高额度为400万元；借款人为个人的，贷款最高额度为200万元。
2、年限：房龄与贷款期限之和最长不得超过三十年。贷款期限加借款人实际年龄不得超 过60年；商业用房借款人为个人的，贷款期限不得超过8年；借款人为法人的，贷款期限一般为3-5年，最长不得超过8年，且不得超过其法定经营期限。贷款所购商业用房已使用年限一般不超过十年。
3、贷款人具备本市常住户口及相当的固定收入（外地人贷款需由本市人提供担保）。
二、贷款程序:
购买二手房贷款一、园区农行
1、买方需持抵押房屋产权证原件及贷款人身份证、户口册及手章到交易中心或连锁店签订买卖贷款合同，并交纳相关费用。连锁店向客户发放客户须知、空白收入证明、空白婚姻状况证明。
2、 由鼎信评估公司对成交房屋进行评估。（评估工作程序附后）
3、 准备贷款资料
（1）借款人按我方要求填写相关表格，并出具相关证明:
（2）借款人身份证复印件三份（必须用A4纸复印三张）户口册首页当页复印件各一份（A4纸复印）。
（3）借款人配偶身份证、户口册首页当页复印件各一份。
（4）借款人收入证明一份。
（5）借款人配偶收入证明一份。
（6）结婚证复印件一份。
（7）婚姻状况证明一份。
（8）借款人为外地人（在本市工作）除上述材料外还需提供暂住证复印件一份。担保人需提供收入证明一份、身份证复印件二份、户口册复印件一份。担保人的年龄要与借款人相当，收入相当，优于担保人最好。
连锁店交易中心需提供以下材料：
（1）贷款申请表一份；调查审批表一份。
原产权人身份证、户口册复印件各一份；法人产提供营业执照、法人代表身份证、法人代码复印件各一份。
（2）推荐书一份。
（3）保证函一份。
（4）《天津市房产买卖合同》二份。
（5）产权证复印件二份。（缩印成A4纸大小，要有带 产权证号的首页）
二 、招商银行
（一） 连锁店售房人员进行初审：
1、 借款人贷款资格：
1 具有合法有效的身份证明----居民身份证、户口簿，暂住证（借款人非本市户口提供）；
2 能够提供共同还款责任人或保证人，且符合以下要求：
A如借款人具有本市户口，售房人员在审核其户口册的情况下，可按照财产继承人顺序（第一类为配偶、父母、子女，第二类为兄弟妹、表亲，如无配偶的由父母填写，以此类推）确定；
B如借款人持非本市户口，要求在本市工作年限5年以上，需提供一名保证人（要求与借款人非直系亲属关系、本市户口、有稳定职业和与借款人相当的收入）及其身份证、户口簿、暂住证、收入证明（见附件2-1）原件/2份复印件；
C具有按期偿还贷款本息的能力：此项综合考核借款人、共同还款责任人及其家庭成员的收支情况，天津最低生活保证金额为480元（借款人个人收入或借款人+共同还款责任人共同收入支付月供后所剩金额均摊家庭成员人均不低于480元，其间应适当考虑老人及子女赡养教育问题，离退人员可要求提供社会统筹证明作为审核依据）；
D借款人无不良资信和行为记录；
E贷款期限、成数符合以下标准：
（1）贷款期限+房屋使用年限≤30年；
（2）房屋使用年限=贷款办理年-房屋竣工年+1；
（3）（贷款期限+借款人年龄）男<65；女<60；
（4）贷款金额<房屋抵押价值*70% （房产抵押价值的确定采用评估价值与房产成交值孰低的原则）；
（5）如贷款金额<80% 同时>70%：条件①房屋竣工时间3年以内②房屋价值前景稳定或升值的商品房③借款人受国高等教育、职业收入前景优良
（二） 锁店售房人员向借款人（买房人）出示招商银行客户须知，要求买房人提供以下资信材料：
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