论保险案的特点及其防范对策
论保险案的特点及其防范对策
一、保险的特征
保险行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。作为保险领域出现的这种违法犯罪现象，其危害性已构成了对保险秩序的破坏，国家从立法上明确界定了保险的法律性质，为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。《保险法》第27条列举了三种保险行为，第131条又规定：进行保险活动构成犯罪的，依法追究刑事责任。1997年3月14日颁布的新刑法对保险罪作了明文规定。因此，保险行为具有违法与犯罪两种性质，同时受到两个基本法的调整，《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定，《刑法》则对构成犯罪的保险行为制定了量刑标准。其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。
二、保险的成因
（一）从社会环境和心理
社会公众对保险业的认识的局限性，造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险，因而，不少人的保险意识有偏差，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，应当说这是一些不法分子铤而走险、实施的内心起因之一。
（二）从保险业管理现状分析
（三）从法律实施的环境分析早上打一字
激烈的同业竞争和社会法律环境不完善，也在很大程度上助长了保险之风的蔓延。《保险法》与新《刑法》出台之前，对保险行为的法律性质没有明确界定，在实际工作中遇到此类情况，保险人也只是追回被骗款了事，很少对者依法诉讼。
三、保险案的防范措施
（一）加大“两法”宣传力度，增强保险意识和法制观念
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一是向全社会广泛宣传新《刑法》、《保险法》和有关法律法规，宣传我国法律对保险诈
骗行为的定罪、量刑规定，选择较典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得，骗赔就是，就属违法犯罪行为，对情节严重者要追究刑事责任；二是要运用各种形式，加大保险知识的宣传力度，让广大保户明确自己的权利义务，自觉履行保险合同，既依法维护自己的合法权益，又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。
（二）加强内部管理，严格执行各项规章制度
（三）运用武器，严肃查处犯罪分子
保险案件不断增多的原因是多方面的，但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台，为打击保险行为提供了有力的法律武器。对构成犯罪的当事人依法诉讼，不但追究其赔偿责任，还要追究其刑事责任，才能起到惩一儆百，震慑不法分子的作用，从而有效地预防和减少保险案件的发生。牛仔裤品牌lee
（四）加强培训，提高保险人员的素质
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一曲相思歌词一是要加强保险人员、法纪观念和职业道德教育，树立正确的世界观和人生观，爱岗敬业，恪尽职守，提高保险队伍的整体素质，这是防范和查处保险案件的根本保证。二
是要加强保险人员的业务培训，严把承保质量关，这是防范保险案发生的第一道屏障。要反案件正反两方面的经验教训，有针对性地开展业务技能和防骗知识培训，提高保险人员识别行为的能力，使不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。
四、保险案件的调查
保险是行为人故意实施的违法犯罪行为，此类案件大都有预谋和策划，隐蔽性较强，而对构成犯罪的此类案件的管辖权属于公安机关。因此，为了有效地打击活动，保险人必须配合公安机关做好以下几项工作：
2.认真调查事故经过：一方面，应围绕出险事故，向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌的疑点，争取公安部门的支持，围绕着揭露行为调查取证。
（二）综合案情，寻揭露的突破口
要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料，分析案件性质，甄别保险事故和案件，重点从以下三个方面分析：
一要分析投保动机。要特别注意两种情况：一是超额投保的案件，要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件，绝大多数者都进行了超额投保，其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款；二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件，要重点分析其投保动机。这类案件，大多是先出险后投保，或是风险即将发生，临危投保，转嫁损失。
报考高铁乘务员的要求三要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。重点分析两个方面：一是将现场痕迹物证与保单、原始记帐凭证进行对比，分析现场标的物及损失数目与书证记载的是否相符；二是将现场痕迹物证与有关证据进行对比，相互质证，辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系，识破者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

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