支付宝反
一、 背景介绍
近年来，尤其是电信犯罪频发。不少人都曾收到过短信或电话，这已经扰乱了人们正常的生产生活秩序，并严重危害了社会诚信风气。为让公众更好的享受互联网带来的便利，支付宝联合各地反诈中心呼吁：“像打击酒驾一样打击”。
根据公安部的最新数据，过去3年，全国共破获电信案件31.5万起。面对多发高发的形势，需要社会各界联防联治，斩断链条上的每一环节：从事前的反诈教育，到事中的精准识别和阻断，到事后的追回和打击。这离不开警方的重拳出击、媒体的宣传教育、公众的热心举报和企业的积极参与。
相比于打击盗刷，打击的难度更大，这是一个世界级难题。遭遇时，受害者会信任骗子，并根据后者的指示进行相应的操作。这个过程与用户的正常交易高度相识，极难在用户主动发现前进行阻拦。
安全是支付宝的生命线，创立之初，支付宝便本着“天下无贼”的初心保障着用户的账户安全。
支付宝把打击当做头等大事。一方面，利用科技手段，针对容易被骗子盯上的用户体定向推送安全教育，精准防骗；同时，也利用人工智能、机器学习等技术，对涉嫌的交易进行识别、提醒和阻拦。目前已推出“延时到账2.0”、“安全守护”等反诈产品。
另一方面，支付宝通过和公安机关的深度合作，打通反诈链条。目前已联手联手全国26家反诈中心，既有公安部打击治理电信网络新型违法犯罪8大研判中心，也有北京、上海、广州等地的反诈中心。
通过和反诈中心的合作，支付宝与警方联防联控，在事中环节做好案件阻断，资金拦截等工作，同时也能帮助警方更好、更快的破获案件。
二、 科技反诈
AlphaRisk：支付宝智能风控，资损率低于千万分之五
支付宝自主研发的智能实时风控系统，自2004年上线以来不断优化升级，目前已是第五代（AlphaRisk），是国内外最先进的风险实时监控系统之一。在这一风控系统的保护下，支
付宝的交易资损率不到5/100000000（千万分之五），远低于国际领先支付机构的千分之二。
AlphaRisk是保障支付宝安全的核心系统，该系统集风险分析、预警、控制为一体，通过数据分析、数据挖掘进行机器学习，自动更新完善风险监控策略，并配备风险稽核专家小组进行风险稽查及处置。
支付宝平台上每天有上亿笔交易， AlphaRisk可以在0.1秒不到的时间内，对每笔交易进行8个维度的风险检测，如用户行为、交易环境、关联关系等。AlphaRisk拥有近500条量化策略、100个风险模型，对用户交易支付进行7*24小时的实时风险检测扫描及保护，能在数亿交易中精准识别用户的账户异常行为，打造金融级的账户安全。
同时，AlphaRisk能够自动贴合用户行为特征进行实时风险对抗，确保用户账户安全和支付交易的万无一失，并将对用户的干扰降到最低。
总的来说，AlphaRisk拥有实时感知（实时监控预警风险攻击与黑产全网感知）、精准识别（毫秒级的精准风险识别评分模块，5000+特征）、智能进化（在线模型自动更新，风控
引擎及时响应变化）、自动驾驶（基于风险场景和用户状态智能推荐管控策略）四大功能，是一个集智能化、自动化、进化为一体的新一代风控引擎。已实现自动化 0人工干预；自适应 1秒内完成风险策略模式切换；高准确率、高计算性能、自学习 1天内完成风控模型更新。
延时到账2.0
国产车哪个牌子好2018年8月，支付宝升级延时到账功能：如果用户遭遇，只要选择了延时转账且还未到账，及时报警就能冻结交易，一旦警方下达止付指令，转账就能原路退回。
2016年徐玉玉遭遇电信的悲剧牵动很多人的心。随后，第三方支付平台陆续推出“延时到账”功能，用户可选择2小时或24小时后到账。但延时到账并不能撤销交易。时间一到，钱款依然会进入对方账户。即便中途发现被骗，转账也没法撤回。
为解决这个痛点，支付宝联合警方优化了反的流程：对于选择延时到账的用户，如果在到账前发现被骗，虽然用户无法自行撤回，但只要上传报警的相关凭证，这笔转账就会被临时冻结。一旦警方判断确实系，转账就能原路返回。
更重要的是，即便用户没有选择延时转账，如果支付宝的风控识别到转账存在风险，比如收款方账户的交易历史、资金流转行为等比较可疑，支付宝会主动提醒用户进行延时转账。
据重庆反诈中心介绍，2018年9月，重庆的梁先生在上被邀请参加红包猜奖活动，对方以中奖为由，要求他缴纳5000元作为中奖押金。梁先生转账时选择了延时到账，发现被骗后，进行了报警。警方调查后确认是电信，立即发起止付指令，资金原路退回。
警方强调，支付宝“延时转账”资金的冻结和撤回都需要警方证明。用户报案遭遇电信后，需要提供警方出具的报案证明、并由警方下达止付命令，支付平台才会采取冻结、撤回等。所以，遭遇，请第一时间报警。
安全守护
2019年2月，支付宝上线新的反诈神器：“安全守护”。设置好“守护人”后，一旦用户疑似遭遇电信，或账号出现异常登录，支付宝在提醒用户本人的同时，也会通知守护人及时提醒家人，从“旁观者清”的角度劝阻用户，避免被骗。
如果支付宝风控系统识别到交易有极大的欺诈风险，会直接终止交易。如果识别到交易存在一定的风险，风控系统会主动预警用户并建议取消转账或延时到账。
目前支付宝基本做到了对疑似欺诈交易的预警覆盖。但不少用户因为处于深度被骗状态，即便支付宝弹出提示，也会被忽略，最终导致被骗。针对这一现状，支付宝上线“安全守护”，希望通过“守护人”的协助，可以更有效的提醒遭遇的用户。
三、 联手反诈
为更好地全方位打击和防范犯罪，深化“打”“防”结合，支付宝联合多地反中心，升级“警企合作模式”，推出多项反诈措施。
如何批量修改文件名目前支付宝已联手联手全国26家反诈中心，既有公安部打击治理电信网络新型违法犯罪8大研判中心，也有北京、上海、广州等地的反诈中心。这些反诈中心正在陆续开通支付宝生活号，为用户提供更安心的保障。
1，精准推送，线上+线下宣传反诈
开通支付宝生活号的反诈中心，会给用户提供更专业、精准的安全教育。通常，反诈中心生活号会有防骗提醒、信息发布、每周警情等多个版块，针对辖区内发生的电信案件进行梳理，归纳分析犯罪嫌疑人的作案手法、特点、针对人等，并通过公益动漫、长图等形式，定期发布。
同时，针对不同的欺诈场景、不同的手法，对易发高发受害人进行划分，各反诈中心还能联合支付宝，针对性地推送“千人千面”的定制化防骗知识，更精准地进行警情提醒。
比如，大学生容易被刷单兼职，那么他们打开支付宝页面，就会看到相关的防范提醒；老年人容易遭受“保健品”，他们看到的就变成了防“保健品”的“警方支招”。
除了线上反诈宣传体系建设外，各反诈中心还和支付宝一起，重生京城太子爷将合作延伸到线下，针对高危区域精准进行街面反诈教育宣传活动，真正实现“有的放矢”。
2，分级预警 护航支付权威提醒
当支付宝风控系统识别到用户的交易存在被的风险，会弹出相应的提示。
支付宝的风控是“分级预警提醒”，当用户进行疑似风险交易时，支付宝会根据不同被骗风险等级输出弹窗提醒、短信安全校验、甚至直接失败等不同类型的安全提醒手段。
与反诈中心合作后，会通过反诈中心的名义提示用户，比如“重庆市反中心提示……”的防范提醒，让用户能及时警醒、多加核实，从而避免被骗支付、损失钱财。
此外，除了要求用户再次选择“是否继续交易的”弹窗消息外，用户还可能在收到支付的安全校验码短信时，看到这样的内容：“你正在支付xxx元。xxx反中心提醒警惕兼职等骗术。验证码xxx……”
反诈中心的工作人员特别强调，当市民们在支付交易时被系统自动中断，再加上看到“反中心提示”的文字时，一定要高度警惕，即刻终止交易，因为这说明该笔交易的对象极有可能是分子。
税务事务所实习报告四、 反诈成果
永不瞑目孙红雷随着风控能力不断提升，与公安合作不断深入，以及延时到账2.0上线，2018年支付宝保护用户数超240w。2019年2月的天朗大会上，全国26地反诈中心宣布联手支付宝，共同打
击。
同时在构建“天下无贼”生态方面，生态链雏形初现。在安全教育上，支付宝也通过多渠道触达用户，安全教育累计覆盖4亿用户。
支付宝安全教育主要分三块内容：
线下讲座及活动
通过“扫雷行动”深入线下，对各地用户特别是三四线城市的用户，进社区、企业、工地、校园、医院、机关等实地给公众做安全教育和防范知识。
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