银⾏存款利息计算⽅法实例演⽰转
银⾏主要采⽤积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法便于对计息期间账户余额可能会发⽣变化的储蓄存款计算利息。因此，银⾏主要对活期性质的储蓄账户采取积数计息法计算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。⽽对于定期性质的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活两便，银⾏采⽤逐笔计息法计算利息。
积数计息法就是按实际天数每⽇累计账户余额，以累计积数乘以⽇利率计算利息的⽅法。积数计息法的计息公式为：
利息=累计计息积数×⽇利率
其中累计计息积数=账户每⽇余额合计数。
例：某储户活期储蓄存款账户变动情况如下表（单位：⼈民币元），银⾏计算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累计计息积数，按适⽤的活期储蓄存款利率计付利息。
⽇期存⼊⽀取余额计息期天数计息积数
2007.1.210,000 10,0002007.1.2—
2007.2.23232×10,000
=320,000
2007.2.3 3,0007,0002007.2.3—
2007.3.103636×7,000
=252,000
2007.3.115,000 12,0002007.3.11—
2007.3.201010×12,000
=120,000
银⾏每季末⽉20⽇结息，2007年3⽉20⽇适⽤的活期存款利率为0.72%。因此，到2007年3⽉20⽇营业终了，银⾏计算该活期存款的利息为：
利息=累计计息积数×⽇利率
=（320,000+252,000+120,000）×(0.72%÷360)
=13.84元
活期存款
话说⽔母要开始⼯作了，带着以前攒下的Money就到了⼀个陌⽣的城市，那天是2010-1-2，到了后就⽴即去银⾏办理了银⾏卡和存折，存了10000元（活期存款1元即可开户）。这个就是活期存款了，经过⼀段时间的奔波，总算到⼯作了，时间也⾛到2010-2-3，要开始上班了，⼀⾼兴于是取了3000块钱好好的逛了下商场。转眼间⼀个⽉过去了，⽔母也领到了属于⾃⼰的第⼀份⼯资5000元，⼯资直接打到办的银⾏卡上的。
利率怎么算 背景介绍完了，从上⾯⼤家应该能看到活期储蓄很灵活，随存随取，于是疑惑也来了：我这卡⾥的钱⼀会多⼀会少的，利息怎么算啊？不⽤着急，既然有问题，总是可以解决的，银⾏采⽤的是⼀种叫积数计息法的⽅法，所谓积数计息法就是按照实际天数每⽇累计账户余额，以累计积数乘以⽇利率计算计息的⽅法。积数计息法的计算公式如下：
活期储蓄计息公式：利息=累计计息积数×⽇利率
其中累计计息积数=账户每⽇余额合计数，⽇利率=年利率/360。
⽇期存⼊⽀取余额计息期天数计息积数
2010.1.210,000 10,0002010.1.2—
2010.2.2
32
32×10,000
=320,000
2010.2.3 3,0007,0002010.2.3—
2010.3.10
36
36×7,000
=252,000
2010.3.115,000 12,0002010.3.11—
2010.3.20
10
10×12,000
=120,000
2010.3.20 12,000
上⾯的表格是⽔母这段时间的活期存储资⾦变化情况，由于银⾏每季末⽉20⽇结息，因此我们只计算到2010年3⽉20⽇营业终了，银⾏该付给我们的利息。（2010年3⽉20⽇适⽤的活期存款利率为0.36%）。
由于在活期储蓄过程中，有过存取钱的记录，因此分为表格中的⼏个区间，累计计息积数就是各个区间计息积数的和，因此从2010.1.2-2010.3.20⽇，获取的利息总共为：
利息=累计计息积数×⽇利率
=（320,000+252,000+120,000）×(0.36%÷360)
=6.92元
活期存款的利息实在是太低了，⼤家就不⽤太纠结这个东西，⼤概知道怎么算的就⾏了，要想获得更多的利息，还是采⽤下⾯介绍的⼏种⽅式。
零存整取
随着⼯作稳定下来，每个⽉都有了固定的收⼊，为了迫使⾃⼰攒点钱，⽔母于2010-3-1去银⾏办理了零存整取业务，和银⾏约定每⽉存⼊2000元，存期⼀年。在接下来的⼀年中，每个⽉⽔母都要去银⾏存⼊2000元，要勒紧裤腰带过⽇⼦了，中间可千万别忘记去存了，要不然变成活期就亏⼤了。
零存整取的开户⽅式和活期相同，只是在开户时需与银⾏约定每⽉存储⾦额和存期，零存整取每⽉五元起存，每⽉存⼊⼀次，中途如有漏存，应在次⽉补齐，存期⼀般分⼀年、三年和五年；零存整取计息按实存⾦额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执⾏。零存整取最重要的在于坚持，每⽉需要存⼊⼀次，中途如有漏存，可于次⽉补存，但次⽉未补存者则视同违约，到期⽀取时对违约之前的本⾦部分按实存⾦额和实际存期计算利息；违约之后存⼊的本⾦部分，按实际存期和活期利率计算利息。
下⾯我们来看看零存整取的利息怎么个算法，活期储蓄的时候采⽤的是⼀种叫做积数计息法的算法，
活期储蓄使⽤的是⽇积数法，零存整取采⽤的是⽉积数法，相对活期的计算要简单的多，下⾯是计算公式：
零存整取计息公式是：利息=⽉存⾦额×累计⽉积数×⽉利率
其中累计⽉积数=（存⼊次数+1）÷2×存⼊次数，按照这个算法我们可以很容易的算出⼀年期、三年期和五年期的零存整取的累计⽉积数分别为78、666和1830。
转眼间⼀年时间过去了，⽔母来银⾏取钱了，我们来算算有多少利息（2010年3⽉1⽇适⽤的⼀年期零存整取存款利率为1.71%）
利息=⽉存⾦额×累计⽉积数×⽉利率=2000×78×1.71%÷12=222.3元
整存整取
转眼⼀年时间过去了，⽔母的⼀年期零存整取也到期了，本⾦和利息⼀共是24,222.3元，⽬前也不急着⽤这些钱，怎么才能获取更多的利息呢，查了下银⾏业务发现定期的利率⽐较⾼，于是⽔母在2011-3-1去办理了整存整取业务，存⼊10,000元，存期三年。
整存整取是指约定存期，整笔存⼊，到期⼀次⽀取本息的⼀种定期储蓄，50元起存，多存不限。存期分三个⽉、六个⽉、⼀年、⼆年、三年和五年。整存整取提前⽀取的，按活期储蓄利率计息。
整存整取存⼊后就没法变动了（⽬前整存整取⽀持部分提前⽀取业务，这个我们先不管），所以才叫定期嘛，因此整存整取利息的计算也相对简单⼀点，其利息计算公式为：
整存整取利息计算公式：利息=本⾦×利率×存期
由于央⾏公布的都是年利率，上⾯公式中的存期以年为单位，存期为三个⽉和六个⽉的期数分别为0.25和0.5，其他以此类推。根据上⾯公式，三年后存款到期，⽔母可以获得的利息为（2011年3⽉1⽇适⽤的三年期整存整取存款利率为3%，加息了哦）：
利息=本⾦×利率×存期=10000×4.5%×3=1350元
上⾯三种储蓄⽅式应该是我们⽣活中⽐较常⽤的⼏种储蓄⽅式了，关于储蓄还有其他⼏个储种：定活两便、存本取息、整存零取和通知存款，下篇⽂章我们将看看这⼏个⽐较好玩的储种。此外，⽂章中我们只介绍正常情况下的利息计算，其他情况暂时不予考虑，以后会就⼀些特殊情况下的利息计算另作⽂说明。
逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算的⽅法。采⽤逐笔计息法时，银⾏在不同情况下可选择不同的计息公式。如下：
（1）为整年（⽉）时，计息公式为：利息=本⾦×年（⽉）数×年（⽉）；
（2）计息期有整年（⽉）⼜有零头天数时，计息公式为：利息=本⾦×年（⽉）数×年（⽉）利率+本⾦×零头天数×；
（3）银⾏也可不采⽤第⼀、第⼆种计息公式，⽽选择以下计息公式：利息=本⾦×实际天数×⽇利率，其中实际天数按照“算头不算尾”原则确定，为计息期间经历的天数减去⼀。逐笔计息法便于对计息余额不变的计算利息，因此，银⾏主要对账户采取逐笔计息法计算。
例：某客户2007年3⽉1⽇存款10,000元，定期六个⽉，当时六个⽉定期储蓄存款的为2.43%，客户在到期⽇（即9⽉1⽇）⽀取，利息是多少？
（1）这笔存款计息为6个⽉，属于为整年（⽉）的情况，银⾏可选择“利息=本⾦×年（⽉）数×年（⽉）”的计息公式。
利息=10,000×6×(2.43%÷12)=121.50元
（2）银⾏也可选择“利息=本⾦×实际天数×”的计息公式，这笔存款的计息期间为2007年3⽉1⽇⾄9⽉1⽇，计息的实际天数为184天。
利息=10,000×184×(2.43%÷360)=124.20元
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