信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告
本次现场检查主要是为了全面了解农村信用社贷款五级分类的执行情况，包括了解信用社的信贷资产风险底数、分类实施情况、各类贷款情况以及不良贷款增减变动等方面的情况。根据XXX的要求，对22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。以下是××联社的验收情况报告。
一、明确任务，落实责任
为了确保贷款五级分类工作的顺利推进，××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，并下设办公室和风险管理委员会，明确了各个部门的职责和任务。同时，各社也成立了相应的本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人，联社职能部门负责具体日常工作，信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核，稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。此外，联社还加强了考核，建立了奖惩制度，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，将进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
二、统一标准，制定方案
为了保证基层各社按照统一的内容、标准和程序进行分类操作，××联社制定了《××联社信贷资产五级分类实施方案》，并依据《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》和XXX《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等文件，统一印发了农村信用社《客户信贷档案编目》，印发了信贷资产风险五级分类信息采集标准，印发了损失类贷款证明材料标准，制定了信贷档案管理制度，建立了监测信息管理制度和岗位职责。
三、提高职工素质，组织研究
为了确保贷款五级分类工作的质量和效率，××联社组织了相关的研究培训，提高了职工的素质和能力。同时，联社还注重了贷款五级分类工作的宣传和普及，让更多的人了解这项工作的意义和重要性。
截至2006年5月31日，全市农村信用社各项贷款余额为××万元。其中，农户贷款余额为××万元，占比×％；农业经济组织贷款余额为××万元，占比×％；农村工商业贷款余额为××万元，占比×％；其他贷款余额为××万元。
在贷款占用形态方面，按照四级分类划分，正常贷款余额为××万元，占比×％，不良贷款余额为××万元，占比×％，其中不良类全部为呆滞贷款。按照五级分类划分，正常贷款余额为×万元，占比×％，其中正常类贷款余额为×万元，占比×％，关注类贷款余额为×万元，占比×％，不良贷款余额为×万元，占比×％，其中次级类不良贷款为×万元，占比15.62％，可疑类贷款为×万元，占比×％，损失类贷款为×万元，占比×％。
在贷款类别方面，农户贷款余额占比最大，为×％，其次是农业经济组织贷款余额和农村工商业贷款余额，分别为×％和×％。其他贷款余额占比最小，为×％。
通过两次培训，我们提高了对五级分类工作的认识，深刻理解了其重要性和紧迫性，并进一步提高了分类人员的基本知识和操作技能。截至2006年5月31日，全市农村信用社各项贷款余额为××万元，其中正常贷款余额占比最大，不良贷款余额中次级类不良贷款占比最高。在贷款类别方面，农户贷款余额占比最大。
对信贷档案的完整程度进行了检查。检查结果显示，自4月26日省联社下发《客户信贷档案文件编目》通知以来，××联社所属各信用社发放的贷款信贷档案客户信息较为齐全。但是，在档案中缺少借款人配偶身份证明、保证人配偶的身份证明等信息，尤其是2005年以
前的档案缺项情况更为严重。此外，大部分企业信贷档案缺项较多，如无现金流量表和资产评估报告等。
分类程序的严密性方面，检查显示××联社及所属各信用社均能够按照《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》要求的标准、权限、程序和内容进行分类和认定。各信用社报送联社信贷科以及无风险科复审的贷款分类认定表和损失类贷款工作底稿填写相对完整，认定理由较为充分。联社风险管理委员会对每个基层社的分类结果进行认定，并下发文件通知基层社。
分类结果的准确性方面，共计调整贷款309笔，金额×万元，其中自然人贷款290笔，金额×万元，企业贷款19笔，金额×万元。特别是有两笔贷款共×万元，四级分类形态为呆滞，五级分类形态为关注。对此做出调整，自然人类正常调到关注6笔，×万元；关注调到正常90笔，142万元；关注调到次级4笔，×万元；关注调到可疑15笔，179万元；次级调到正常3笔×万元；次级调到可疑168笔，×万元；可疑调到次级4笔，×万元。企业类关注调到正常7笔，×万元；关注调到次级9笔×万元；次级调到可疑3笔，×万元。调整的贷款金额占整个抽样贷款金额的×%，与抽样客户余额比较偏离度为×%，与全部贷款余额比较偏离度为×%，偏离度相对较低。
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