农村信用社（农商行）开门红工作计划（工作方案）
各分社，县联社各部（室）：
为贯彻落实省联社XXX主任在ⅩⅩ年一季度业务经营开门红动员视频会议上的讲话精神，切实抓好、抓实旺季业务开门红有关工作，为全年目标任务的完成奠定坚实基础，助推县联社改制为农商行顺利挂牌，现就认真做好全县信用社ⅩⅩ年开门红营销有关工作事项通知如下，请予执行。
一、统一思想，提高开门红工作重要性的认识
面对国家经济增长整体放缓，存款利率市场化步伐加快，ⅩⅩ年金融机构内外发展环境将面临挑战与机遇并存的局面，各业务领域的渗透和竞争将会愈演愈烈，谁能捕捉商机，及时抢占制高点，谁就能赢得竞争主动权，可谓狭路相逢勇者胜。岁末年首，历来是全国人、财、物最集中、最活跃的季节，也是市场重新分割、重新议价、重新组合、重新定位的关键之时，更是金融机构抢占市场的黄金阶段。实践证明，只有领先一步，先发制人，才能拓展更大的市场空间，取得全年工作的主动权。因此，全县信用社全体干部员工必须统一思想，进一步增强忧患意识、责任意识和发展意识，凝心聚力，坚定信心，发扬农信社员工吃苦耐劳、勇挑重担的拼搏精神，打赢一场立足于早的开门红攻坚战，为全面完成ⅩⅩ年各项经营目标任务奠定坚实基础。
二、明确任务，准开门红工作重点方向
（一）总体要求。以业务经营转型为抓手，以农商行组建挂牌为重点，按照利润牵头、优化监管指标原则指引，在严控风险的前提下，奋力推动不良贷款清收、存款资金组织、贷款营销及业务收入等
各项工作齐头并进，协调发展，全面完成一季度开门红目标任务。
（二）开门红目标任务。按照省联社确定的开门红主要目标任务，结合信用社实际及发展需要，ⅩⅩ年开门红主要有不良贷款压降、存款资金组织、贷款营销、利息收入、中间业务及电子银行等六项定量考核指标及工作质量管理定性考核指标。具体为：
1.不良贷款下降：双逾（本金或利息逾期90天以上的贷款，下同）加账面不良贷款合并，余额净下降XXX万元，占比控制在XXX%（含）以内。其中：1月末完成开门红计划的XX%、2月末完成开门红计划的XX%、3月末完成开门红计划的XXX%。
2.存款资金组织：余额净增必成计划XXX万元（含银行卡存款XXX万元），争取计划XXX万元；日均余额净增（比年初余额）必成计划XXX万元，争取计划XXXX万元；银行卡存款XXXX万元（含定期）。其中：1月末完成开门红计划的XX%、2月末完成开门红计划的XXX%、3月末完成开门红计划的XXX%。
3.贷款营销：余额净增XXX万元。其中：1月末完成开门红计划的30%、2月末完成开门红计划的50%、3月末完成开门红计划的100%。
4.利息收入：贷款利息收入XXX万元、贷款收息率XXX。其中：1月末完成开门红计划的XX%、2月末完成开门红计划的XXX%、3月末完成开门红计划的XX%。
5.中间业务收入：手续费收入计划XXX万元。其中：1月末完成开门红计划的XX%、2月末完成开门红计划的XX%、3月末完成开门红计划的XXX%。
6.电子银行：主要考核卡存款、卡均存款、活卡率及手机银行、网银等内容。1月末完成开门红计划的XX%、2月末完成开门红计划
的XX%、3月末完成开门红计划的XX%。
7.工作质量及管理：考核工作管理、履职尽责、工作质量等。
三、狠抓落实，保证开门红工作取得成效
为保证开门红任务的全面完成，全县信用社干部职工要上下齐心、竭尽全力做好以下工作：
（一）攻坚克难，下大力气抓好不良贷款的清收处置。
ⅩⅩ年末，全县信用社账面不良加双逾贷款为XXX万元，占总贷款比例为XXX%，已严重影响到县联社
农商行改制及监管升级达标，因此，必须下大力气清收压降。一是认真清理，分门别类，一户一策建台账明细，并制定切实有效清收处置措施方案；二是将任务层层分解落实到岗到人，做到人员、责任、任务、进度、措施、奖励六落实，形成人人围着清收干的全员清收氛围；三是明确清收对象，实施重点突破。本次以清收双逾贷款为主，各级要竭尽全力，争取将双逾贷款全部清收处置完毕。同时，利用全县外出务工人员回家过节的有利时机，集中力量抓大户清小户，尤其不要放松对小额农户不良贷款的清收，开门红阶段力争清收处置小额农户不良贷款额达到XXX%以上；四是多管齐下、多措并举，因户施策。对于清收难度大的贷款，除常规清收措施外，可采取内部责任制清收、风险代理清收等方式进行清收处置。对于因客户现金流与还款期限不匹配而形成的不良贷款，要充分利用农户循环贷款等贷款产品进行风险转化和缓释，化解因贷款期限、还款方式等与客户偿债能力不匹配导致的违约风险。对借款人生产经营正常，有偿债能力，且贷款终极风险可控和回收效力有保障的，可按照《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔ⅩⅩ〕36号）文件要求采用续贷的
方式以满足企业正常合理的资金需求。借款人有还款能力而不履行还款义务的，应及时采取诉讼手段追收其借款；五是加强对今年阶段性不良贷款后续清收的督促工作，争取完成规定任务清收比例全额或部分回收缴纳的保证金；六是以开门红工作为契机，全面清查顶名、冒名、借名等违规个人贷款，采取由真实借款人承贷、追加担保、制定还款计划等方式逐笔还原实际用款人，化解贷款风险。若查
明系内部员工、或外部人员、或内外勾结以冒名、借名、假名发放贷款和转移贷款用途等导致债权无法落实或实质悬空而造成资金损失的，要在划清责任的基础上依照法规对有关人员追究责任，绝对不允许不了了之；七是正人先正己，持续加大对员工及家属名义贷款，员工或家属担保贷款，以及认定的责任人责任贷款等类型不良贷款追收力度，督促借款（担保）人或责任人拟订切实可行的还款计划，采取扣取绩效工资还款、限期离岗收贷等多种方式进行强制清收（本工作由县联社纪检监察室牵头，人力资源部协办，稽核审计部及合规管理部配合）；八是对穷尽一切手段也无法收回的贷款，要按照呆账核销条件要求收集相关证明材料，符合核销条件的应核尽核；九是加强贷后管理，搞好风险监测预警，防止前清后增，贷款劣变下迁。
不良贷款无论是余额增加或占比增大，都将影响全县信用社资本充足率及拨备覆盖率等监管性指标值，都将影响整体资产质量，都将影响信用社持续经营发展能力，可以说是牵一发而动全身。为此，县联社审时度势，将清收消化不良贷款纳入ⅩⅩ年开门红工作之首进行安排，希望全县信用社干部职工务必精心谋划、全力以赴，全面完成开门红不良贷款清收任务。
农村信用社贷款（二）多措并举抓好存款组织。
存款是信用社经营的根基，基础不牢、地动山摇。面对存款保险制度的即将出台、利率市场化竞争以及互联网金融的快速发展等不利因素影响，信用社传统的点多面广竞争优势正在弱化，存款组织工作
面临较大困难。全县各级干部职工务必保持清晰认识，积极加强市场调研，不断挖掘存款信息来源，确保存款持续稳定增长。一是深入细分市场和客户体，大力宣传农村信用社的服务质量、利率优势、业务特，大力宣传四川农信的普惠金融理念和体现的社会责任，把财政、社保、税务、民政、交通、学校、医院等单位作为存款营销的重点，最大可能地争取行政机关和事业单位在农村信用社开户结算，重点做好返乡农民工汇兑资金、个体工商户回笼资金、企事业单位员工年终奖金等个人储蓄存款以及各类基础设施建设项目资金、财政直补资金、中小微企业经营资金等对公存款的组织工作；二是层层分解任务，建立营销部班子带头，分社主任主抓，各客户经理参与的全员营销机制。采取扫街、扫楼、扫市场、扫园区等方式，主动出击，，最大限度留住老客户，拓展新客户；三是加大营销宣传力度，提升品牌形象。结合省联社聚万亿、惠民生主题活动，全力搞好四川农信存款率先全省超万亿和存款利率一浮到顶宣传季活动，积极营造浓厚宣传氛围，为业务发展营造良好舆论环境（具体宣传事宜由办公室负责）；四是丰富存款产品，拓宽吸存渠道。全县信用社要进一步丰富存款产品，积极通过网上银行、手机银行、银行、短信银行的推广，扩大存款资金的来源，广泛开展蜀信卡营销活动，把存款大户、企事业单位和贷款客户作为营销重点对象，切实抓住省联社理财业务重启契机，以发行和代销理财产品留住客户、留住资金，增强农信社客户及资金的稳定性。
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