贷款五级分类培训测试题
社别：姓名：得分：
一、填空题（每空0.5分，共10分）
1、贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性、审慎性原则。
2、根据〘中国银监会关于印发〖贷款风险分类指引〗的通知〙(银监发〔2007〕54号)(以下简称〘指引〙)，分类频率调整为及时认定，适时调整，按季清分。
3、关注类贷款的基本特征是潜在缺陷，次级类贷款的基本特征是缺陷明显，可能损失，可疑类贷款的基本特征是肯定损失，损失类贷款的基本特征是损失严重。
4、各社成立以社主任为组长的五级分类领导小组，按照授权负责对贷款分类结果的认定，并对需上报贷款提出初分意见。各社社主任为该社五级分类授权内贷款的认定责任人。
5、贷款五级分类标准的核心内容是贷款偿还性，而借款人的还款能力又是决定贷款偿还性的最主要因素。
6、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。比率越高，说明说明借款人拥有较高营运资金可用于抵偿短期债务，债权的保障程度越大，但该比率不能过高。
二、选择题（既有单选，也有多选，每题2分，共60分。）
1、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）
A、好
B、较好
C、一般
D、较差
2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中 B 活动现金流出。
A、经营
B、投资
C、筹资
D、利润
3、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为
（ D ）万元。
A、300
B、450
C、150
D、-150
4、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为 B 类贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
5、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期30天应划分为 B 类贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
6、对挪用的贷款最高只能分为 B 类贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
7、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（ ABC）
A、经营风险
B、管理风险
C、还款意愿
D、担保能力
8、出现以下（ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。
A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；
D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；
E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。
9、信用社向符合〘中华人民共和国商业银行法〙规定的关系人所发放的贷款应在 B 以下分类。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
10、出现以下（ CDE ）情况的贷款应列入可疑类贷款。
A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。
B、本金或利息逾期91至180天的贷款；
C、已诉诸法律追收的贷款；
D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；
E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。
11、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（ C ）类。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
12、现金流量中的现金，包括：（ACD ）
A、现金
B、利润
C、银行存款
D、现金等价物
13、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。
A、单笔最大
B、单户累计
C、笔数最大
D、最大一笔
14、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ABCD ）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息
B、重新办理了贷款手
续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 E、为清收贷款本息
15、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（ B ）确定分类结果。
A、信贷经营部门
B、风险管理部门
C、稽核部门
D、财务会计部门
E、监察部门
16、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）或与上期相比有较大幅度时应划为关注类。（ A ）
A、过大上升
B、过大下降
C、较小上升
D、较小下降
17、对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：（AB ）
A、密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。
B、对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷
款。
C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。
D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销。
18、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ B ）
A、3个月
B、6个月
C、一年
D、二年
19、信用村一般应同时具备以下条件：（ABCD）
A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数的95%以上；
B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户的资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；
C、五级分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四級分类口径不良率4%以下）；
D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；
E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上
20、接管信贷员对所接管的全部贷款自接管之日起( C )月内向借款人、担保人逐笔核对或催收（以贷户签章的回执为准）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
21、不能按期归还短期贷款需要延长借款期限的，借款人可以在贷款到期日之前（ B ）天，向贷款社书面申请展期，由贷款社决定是否同意展期。
A、30天
B、15天
C、10天
D、7天
22、短期贷款展期期限累计不得超过（ D ）。
A、原期限的1/2
B、原期限的1/3
C、原期限的1/4
D、原期限
23、农村信用社应对客户的（ A ）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A、非财务因素
B、财务报表
C、基本资料
D、信用等级
24、信用社不得对以下自然人发放新贷款（ ABCD ）。农村信用社贷款
A、拒不参加信用等级评定的自然人
B、个人品行得0分的
自然人 C、信用状况得0分的自然人 D、信用等级为较差级别的自然人
25、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。
A、时间性
B、意愿性
C、可能性
D、可行性
26、企业贷款一般应追加（ AB ）为连带责任保证人。
A、借款人法定代表人
B、主要股东
C、公务员
D、配偶
27、在办理抵押贷款过程中抵押物已出租的，须提供（ACD）
A、承租人同意在信用社处置抵押物时，服从信用社的权利主张的书面承诺书
B、须出具该抵押物尚未出租的声明
C、抵押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵押担保的证明
D、抵押物权属证明文件及价值证明材料。
28、贷前调查原则上遵循（ BC ）的原则，额度较大的贷款应实行双人调查，或组成贷前调查小组调查。
A、自主决定
B、实地查看
C、真实反映
D、服从领导
29、农村信用社客户调查应根据授信种类搜集客户（ A ），建立客户档案。
A、基本资料
B、财务状况
C、营业执照
D、行业状况
30、下面单位不能成为保证人的有（ABCE ）
A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
B、社会团体
C、企业法人的职能部门
D、集团公司
E、镇政府
二、判断题（每题0.5分，共15分）
1、贷款预计损失率在20%（30%）（含）以下的贷款一般列为次级类；贷款预计损失率在20%（30%）-90%（含）的贷款一般列为可疑类；贷款预计损失率在90%以上的贷款一般列为损失类。（╳）
2、作为农村信用社的理事，收入高，信誉好，在信用社的贷款
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论