市联社一季度业务运行情况汇报材料
一季度，市联社整个业务经营活动紧密围绕“三农”这一中心，抓住深化改革的有利时机，努力增资扩股，狠抓清收盘活。实现了规范化股金的快速增长和不良资产的大幅下降，四家联社完成了票据置换工作，贷款投向进一步调整，支农工作效果明显。
一、基本情况
（一）各项指标下达情况
今年是农村信用社深化改革关键的一年，我们围绕改革政策准入标准和全市五年扭亏为赢的总体目标，结合经营实际，我们计划全年实现存款净增长7.5亿元，不良贷款净下降1.6亿元，不良贷款率净下降10％，贷款利息收入2.6亿元，减亏4000万元，实现北票、建平两家联社的整体盈余。
（二）各项存款和股金
各项存款余额49.6亿元，较年初净增2.1亿元，完成全年计划的32.8%,同比少增3.6亿元。其
中，储蓄存款余额45.8亿元，较年初净增1.7亿元；其它存款余额3.8亿元，较年初净增4323万元。低成本资金余额12.4亿元，较年初净增2亿元。
股金余额达到11.7亿元，较年初净增3亿元。
（三）各项贷款
各项贷款余额42.8亿元（已经置换出不良贷款30678万元），较年初下降5283万元，累放6.8亿元，同比多放1.6亿元，累收7.4亿元，同比多收4.4亿元。实现贷款利息收入4663万元，同比多收1372农村信用社贷款万元。其中，农业贷款余额26.8亿元（已经置换出不良贷款5007万元），占各项贷款余额的62.2％，较年初净增1.3亿元，与同期基本持平，累放4亿元，同比多放3824万元，累收2.2亿元，同比多收4654万元。
(四)农户贷款
农户贷款余额25亿元，较年初净增1.4亿元，累放3.9亿元，累收2.5亿元。其中，农户小额信用贷款余额3.2亿元，较年初净增204万元，累放3546万元，累收3199万元。
（五）不良贷款
不良贷款余额99732万元，较年初下降34711万元，扣除专项票据置换不良贷款30678万元因素，净下降2697万元，完成全年计划的16.3％，不良贷款率23.3％，较年初下降7.8％。
（六）财务状况
全辖一季度实现总收入6193万元，同比多收1723万元，总支出7784万元，同比多支1310万元，收支相抵，亏损1591万元，同比减亏413万元。
二、业务发展态势及原因分析
一季度，全辖业务经营主要特点是：各项存款增幅减缓，股金大幅增加；各项贷款稳步增长，贷款结构得到优化；支农工作进一步加强，支农效果突出；清非盘活效果显著，资产质量有所提高；财务收支状况好转，继续实现减亏。
（一）各项存款增幅减缓，股金大幅增加。
从各项存款运行情况看，余额较年初净增21319万元，同比少增36390万元，不论是从市场份额还是增长速度，都低于去年同期，增幅只有4.4％，同比减少8.4％。分析其原因：一
是由于信用社改革已经进入到关键性阶段，6月末之前要完成7家联社的票据发行工作，而进行票据发行的准入标准是资本充足率达到规定要求，各联社狠抓增资扩股工作影响了存款的上升；二是北票联社利率试点政策取消，由于在存款利率上相对于其它金融机构的优势没有了，造成前几年由于利率优势吸引的存款自然下降，据初步统计，北票联社的各项存款同比少增10641万元，占全辖同比少增额的29.2％；三是今年整个农村信用社的资金形式良好，到3月末，仍然闲置近3亿元的贷款投放能力，再加之人民银行的支农再贷款做资金后盾支持，所以存款增幅减缓。
股金余额已经达到117358万元，较年初净增29639万元，同比增长29683万元，增幅25.2％，增幅较大。主要有两方面原因：一是农村信用社改革的需要；二是部分信用社的股金存在不稳定性，为避免出现下滑现象，保持动态平衡，这些信用社还需增加股金余额。
（二）各项贷款稳步增长，贷款结构得到优化。
扣除票据置换不良贷款30678万元因素，一季度，各项贷款余额三个月末时点分别较去年同期多增6264万元、3959万元和2572万元，各项贷款累放三个月末时点分别较去年同期多
放11461万元、10124万元 和15558万元。
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