【知识点】全面深化金融体制改革
总述：提高金融服务实体经济的效率，更好地支持供给侧结构性改革，有效防控金融风险，积极稳妥地推进金融体制改革。
一、加强多层次资本市场体系建设
我国采取系列措施，弥补股权市场、债券市场和资本市场的短板。
1．健全多层次股权市场。
严格规范区域性股权市场的发展，维护市场秩序，保护投资者合法权益，打击各种违规违法行为。
2．促进债券市场健康发展。
设立中央国债登记结算有限责任公司，立足金融市场基础设施服务职能，稳步推进“多元化、集团化、国际化”发展战略，全面深度参与债券市场发展。
推动债券市场产品创新，开展绿债、双创债、可续期债等试点工作，推动债券市场互联互通和债券跨市场流转，优化资源配置。
解决债券市场快速发展过程中出现的违约案件增多、不当利益输送、评级水平参差不齐等问题，优化交易机制，健全安全信用风险处置机制。
3．扩大资本市场有序开放。
2016年“深港通”正式开通，鼓励境内企业融资。
4．国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》：
进一步扩大对外开放，放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制，支持外商投资企业拓宽融资渠道。
二、拓宽保险资金支持实体经济渠道
1．提出“拓宽保险资金支持实体经济渠道”。
引导保险业充分发挥风险管理和保障功能，拓宽保险资金支持实体经济渠道。
2．在风险可控的前提下
（1）支持保险资金投资对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重大工程，明确保险资金通过债权
投资计划形式投资重大工程的支持政策，优化增信安排，在不增加实质性风险的同时，简化投资流程。
（2）提高注册效率，对投资“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带、脱贫攻坚、雄安新区建设等符合国家发展战略的重大项目，中国保险监督管理委员会建立专门的业务受理及注册绿通道。
有利于：拓宽保险资金支持实体经济渠道，而且有利于金融业专注主业，推动健全公司治理机制，坚持持续稳健经营，回归服务实体经济的本源。
三、大力发展普惠金融和绿金融
普惠金融和绿金融是我国金融业服务实体经济的短板，发展普惠金融和绿金融直接关系国计民生，是近年来我国深化金融体制改革、完善金融体系的重要发力点之一。
1．大力发展普惠金融
（1）“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，是正式文件中首次提及“普惠金融”概念。
（2）国务院印发坚持借鉴国际经验与体现中国特相结合、市场主导与政府引导相结合、完善基础金
融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民众公平分享金融改革发展的成果。
（3）定向降准系列举措（备注：定向降准）
定向：指定的方向，在金融行业中这个就是指定某一个金融领域或金融行业。
降准：央行货币政策之一。降低存款准备金率，表明流动性已开始步入逐步释放过程。
定向降准：对某金融领域或金融行业进行的一次央行货币政策调整，目的是降低存款准备金率。
2．加强推动绿金融
（备注：绿金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿交通、绿建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。）
大力发展绿金融体现了党中央的绿发展理念，“十三五”规划纲要明确提出要“建立绿金融体系”。
《关于构建绿金融体系的指导意见》（以下简称《意见》）
《意见》内容：从政府层面推动并发布详细政策明确支持“绿金融体系”建设，动员和激励更多社会资本投入绿产业，尽快构建绿金融体系，推动金融服务向环保、节能、清洁能源、绿交通、绿建筑等领域倾斜，以便促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，培育新的经济增长点。《意见》提出，通过设立国家绿发展基金、再贷款、专业化担保机制、绿信贷支持项目财政贴息等措施，支持绿金融发展。
《意见》的意义：充分肯定了证券市场对绿投资的支持作用，提出统一绿债券界定标准，鼓励符合条件的绿企业上市融资和再融资、符合条件的机构发行绿债券，支持开发绿债券指数、绿股票指数以及相关产品，推动建立健全上市公司和发债企业强制性环境信息披露制度，要求发展绿保险和环境权益交易市场，推动在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度，推动建立排污权、用能权、用水权等各类环境权益交易市场。
绿债券的意义：
绿债券筹集的资金支持了一大批清洁能源、环保、节能、绿交通和绿建筑项目，极为有力
1．进一步深化政策性金融机构改革，完善治理体系和激励机制。
（政策性金融机构：是由政府或政府机构发起或出资，以某种特定政策性金融业务为其基本业务活动的金融机构。包括政策性银行机构和政策性非银行金融机构。更确切地说，它是指那些由一国政府或政府机构发起、出资创立、参股、保证或扶植的，不以利润最大化为其经营目标。
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政策性金融机构资金来源多为发行中长期政策性金融债券，能更好对接中长期投资项目，更好助力稳增长。）
降准即：在加大逆周期调控的背景下，除既有财政与货币政策举措外，政策性金融机构将适时起到补位作用。逆周期调控、金融改革与扩大开放将形成合力，共同提升金融服务实体经济的深度和广度。对商业性金融机构覆盖不足的领域，政策性金融机构可形成有效补充，提高整个金融体系对实体经济的支持力度。
2．以2020年新冠肺炎疫情防控为例，中国农业发展银行全面贯彻落实党中央决策部署，扎实做好支持疫情防控和经济社会发展各项工作。
①开辟复工复产绿通道。
在保留疫情防控应急贷款通道的前提下，开通复工复产绿通道，精准支持脱贫攻坚、粮食安全、生
猪产业、普惠小微企业、重要农副产品、农业科技创新、国家重点战略、生态环境保护、农业农村基础设施建设、其他涉农中小微企业10个重点领域的企业和项目有序复工复产，采取不断优化信贷流程、单设中小微企业复工复产信贷额度等措施，促进经济社会发展逐步恢复。
②全力支持决战脱贫攻坚。（全面脱贫，很重要）
为应对疫情影响，巩固脱贫成果，农发行及时出台特惠政策，对受疫情影响较大的贫困地区以及52个未摘帽贫困县，在原有扶持政策基础上，再推出放宽准入条件、调整担保要求、简化办贷流程等10条特殊支持政策；扎实做好定点帮扶，深化融资、融智、融情、融商“四融一体”帮扶机制。
（备注：脱贫需要清晰、可实施的发展思路，也就是“融智”；“融情”，指的是加大爱心捐赠，筹集资金解决贫困众教育、健康、产业发展等扶贫资金需求）
③多途径筹集信贷资金。
创新债券品种实现境内外市场联动，在2020年2月5日面向全球投资者发行首单50亿元“阻击疫情”主题债券后，截至3月20日又陆续发行脱贫攻坚、乡村振兴、企业复工复产、生猪全产业链发展、保障重要农产品供应等主题债和常规债共38期，募集资金1979.5亿元，引导境内外市场资金回归实体。同时，大力组织各类存款，积极申领中国人民银行疫情防控专项再贷款、扶贫专项再贷款、抵押补充贷款资金，为打赢疫情防控阻击战和决战脱贫攻坚提供充足资金。
④切实用好专项政策。（2020年真题）
2020年1月31日中国人民银行疫情防控专项再贷款政策出台后，农发行总行随即印发《关于充分运用专项再贷款强化政策性金融支持疫情防控的通知》，要求各级银行迅速对接中国人民银行名单内的全国性重点企业，用好专项再贷款优惠政策，对符合条件的企业加大支持力度。2020年2月1日就利用专项再贷款资金向湖北的重点企业发放应急贷款5000万元；截至3月20日，累计向383家全国性重点企业发放专项再贷款支持的优惠利率贷款182.67亿元。在此次疫情防控中，农发行响应迅速，大力支持防疫医疗物资和生活必需品生产、供应，切实为疫情防控物资保障提供了高效的政策性金融服务，充分发挥了政策性金融“当先导、补短板、逆周期”的作用。
【例题•案例】
材料1：中国人民银行实施本年度普惠金融定向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点，并对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点。
材料2：国务院常务会议进一步强化对中小微企业普惠性金融的支持措施，包括进一步实施对中小银行的定向降准，引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，鼓励发展供应链金融产品，健全贷款风
险分担机制等。
材料3：中国人民银行在国务院联防联控机制举行的新闻发布会上宣布，对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，共释放长期资金约4000亿元。
结合金融服务实体经济的情况，说明上述政策举措的意义。
【参考解析】
1.总述：上述举措是我国全面深化金融体制改革，强化金融服务实体经济的重大举措。
2.意义：
（1）支持发放普惠金融领域贷款，定向降准等，可以为实体经济释放长期资金，是金融服务实体经济的途径之一，即：金融为实体经济发展提供资金支持。
（2）实施对中小银行的定向降准，可以增加中小银行的资金实力，有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款，推动普惠金融发展。
（3）通过各类金融机构，为实体经济发展提供了贷款便利，提升了社会融资规模。
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