我国民营银行的发展及其对策研究--前海微众银行和浙江网商银行为例
【摘要】
在我国金融业改革过程中，民营银行已经成为了一种新的业态。与传统的国有银行不同，民营银行在运营模式、服务对象和风险控制等方面具有独特的优势。本文以前海微众银行和浙江网商银行为例，探讨民营银行在我国金融市场的发展状况以及其中存在的问题，并提出了相应的对策建议。
【关键词】民营银行；前海微众银行；浙江网商银行；金融市场；对策研究
【Abstract】
In the process of financial reform in China, private banks have become a new format. Different from traditional state-owned banks, private banks have unique advantages in operation mode, service objects and risk control. Using examples of WeBank and Zhejiang E-Commerce Bank, this article discusses the development of private banks in China's financial market, the problems that exist, and puts forward corresponding countermeasures.
【Keywords】Private Banks; WeBank; Zhejiang E-Commerce Bank; Financial Market; Countermeasure Research
【正文】
一、我国民营银行的发展状况
我国的金融业自改革开放以来得到了飞速发展。特别是近年来，随着互联网技术的发展，以互联网金融为代表的新型金融业态迅速崛起，成为了金融业的一个重要组成部分。在这个过程中，民营银行作为新型金融业态中的一种，也得到了长足的发展。
目前我国有9家民营银行，分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、厦门国际银行、重庆富民银行、江苏江南农村商业银行、浙江民泰商业银行、广东南粤银行和琼州银行。其中，深圳前海微众银行和浙江网商银行成为了目前规模和业务最为火爆的两家民营银行。
二、前海微众银行的发展状况
前海微众银行成立于2014年，由深圳市前海融资担保集团、腾讯和渣打银行三家公司共同发起设立。该银行以“科技创新驱动金融”的理念，以“移动银行”、“小额信贷”、“普惠金融”为特，在个人消费金融、小企业贷款、消费金融、大数据风控等方面实现了领先的业务模式和技术等方面的优势，并取得了口碑和业绩上的成功。
在前海微众银行的发展中，其主要的优势在于：一是“移动银行”的模式。该银行统一采用全球第一大社交媒体公司腾讯旗下的公众账号作为代理支付渠道，实现了便民、便捷的金融服务；二是“小额信贷”的理念。该银行开发了独特的小额信贷业务，可以为资金需求小、阶段性短的客户提供信贷服务，同时也大大降低了银行贷款的风险；三是“普惠金融”的定位。该银行以“普惠金融”的理念，重点服务于个体经营者、小微企业、个人用户及中小客户体，大力发展消费金融等创新金融产品。
然而，前海微众银行的发展也存在着一些问题。首先，由于该银行是民营银行，其注册资本金只有26亿元，与那些资本实力雄厚的国有银行相比还有一定差距。其次，在经营规模和发展实力方面如何与那些银行的品牌和资金实力相媲美，也面临诸多挑战。
三、浙江网商银行的发展状况
浙江网商银行是中国电子商务领域领先企业杭州阿里巴巴集团有限公司发起设立的第一家互联网银行，主要以小微企业和个人用户为服务对象。该银行成立于2014年，目前注册资本金为50亿元人民币，成为了目前规模最大的民营银行之一。
浙江网商银行的主要优势在于：一是支持淘宝电商平台的开放型科技金融体系。该银行借助于淘宝商家的业务量和潜力，通过互联网、大数据等技术手段进行对接，为淘宝商家和消费者提供优质的金融服务；二是赋能小微企业的金融服务。该银行针对小微企业的需求和特性，推出了多种金融产品和服务，包括应收账款质押、融资租赁等创新金融产品，打破传统银行的资金融通瓶颈。
但是，浙江网商银行也存在一些问题。它所依靠的不仅是淘宝商家的购买量和潜力，还与该银行的资金实力、风险管理等方面密切相关。此外，针对该银行缺乏传统银行的门店、实体营业网点等优势也需加以重视。
四、对策建议
伴随着互联网技术的快速发展，民营银行的崛起已成为我国金融业的一个新的发展方向。
然而，企业在快速发展的同时，也会面临着诸多困难和挑战。我们建议在以下三方面进行完善：
（一）加强资本实力
民营银行在发展过程中，需要加强其资本实力，积极开展资本运作。针对目前我国的银行业市场现状，企业可以采用多种方式来增加资本实力，如引入战略投资人、通过吸纳股东入股、改革机构治理结构等措施。这些都能够为企业的快速发展提供坚实的资本支撑。
（二）加强风险管理
在金融行业中，风险是一定存在的。因此，加强风险的管理和控制是确保银行经营稳健的重要手段。民营银行在经营过程中，需要加强风险管理和控制。可以通过完善市场风险控制、关键岗位人员的任命与监督、资产负债表的管理等方式，加强风险管理，确保银行运营的安全稳定。
（三）加强市场营销
民营银行的发展需要建立企业品牌，扩大市场份额。因此，加强市场营销，提升品牌形象是企业发展的必要条件。可以采用与其他行业的协作、定期推出有吸引力的营销活动、开发创新型业务等方式，提高品牌知名度，增加市场份额。
民营银行总之，深入研究民营银行的发展状况和存在的问题，提出相应的对策建议，对促进我国金融业的发展和完善具有重要的推动作用。
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