⽤套现违法吗
近年来,越来越多的⼈会去办信⽤卡,信⽤卡的要求也不知很⾼,只要⼀张⾝份证就可以了,但是却出现越来越多套现的⾏为,POS机套现实质上是⼀种欺骗银⾏的⾏为,他们擅⾃将信⽤卡的消费信贷功能改变为现⾦贷款,使发卡机构⽆法判断持卡⼈的正常资信状况和信⽤卡资⾦⽤途。那么这样的⾏为构成违法吗?接下来就由法律⽹⼩编来为您解答。
⼀、⽤套现违法吗
⽤套现是违法的,但是⼩额套现的话,银⾏⼀般不会追究法律责任,只会采取⽌付、冻结账户、降低信⽤卡额度等措施。
如果你进⾏⼤额套现,对银⾏造成了损失,银⾏会把你告上法院。最⾼⼈民检察院发布的《关于妨害信⽤卡管理刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》中规定,使⽤销售点终端机具(POS机)进⾏套现的,若情节严重,将处以⾮法经营罪。
2009年12⽉16⽇,最⾼⼈民法院和最⾼⼈民检察院发布了《关于防范信⽤卡管理刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》,其中第7条规定,违反国家规定,使⽤消费终端机具等⽅法,以虚构交易、虚开价格、现⾦退货等⽅式向信⽤卡持卡⼈直接⽀付现⾦,情节严重的应当依据刑法225条的规定以⾮法经营罪定罪处罚。
⼆、哪些⾏为会被认为是套现呢
1.⽤跳码的POS机刷卡,跳到公益类商户,发卡⾏赚不到了,最终会导致降额、封卡。
2.⼤额套现,经常⼀次性刷爆信⽤卡。
怎么用3.经常在⾮正常营业时间刷卡,⼀般来说,正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同⼀商户⼤额刷卡。
其实,银⾏如果认定你有套现⾏为,或者怀疑你有套现⾏为,在不损害银⾏利益的前提下,对你采取的⾏动是降额或者封卡,如果对银⾏构成了重⼤⾦融损失,会有相应的法津法规来处理。
三、经营⽅式:
⼀是专门实施POS机套现的⾮法经营⾏为。
⼆是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机套现的⾮法经营⾏为。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的⾮法经营⾏为。
商家收⼊如果信⽤卡持卡⼈与商户协商,⽤户先刷卡,商户返还现⾦给持卡⼈,同时商户收取⼀定⼿续费的⽅式进⾏套现,就是通常说的信⽤卡⾮法套现。⽽对于⽤POS机套现的商家来说,通常会收取刷卡总额3%的⼿续费。这其中1%是套现收费,2%是代还款收费。如果⼀年POS机交易流⽔额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收⼊。
POS机套现已成为银⾏卡犯罪⾦额最⾼的⼀种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家⾦融秩序,对⾦融安全带来巨⼤风险,也容易滋⽣地下⾦融活动,影响社会稳定,更是违法的⾏为。以上就是⼩编的解答,如果⼤家有更多的问题,欢迎咨询本⽹站律师为您们进⾏专业的法律解答。祝⼤家⽣活愉快。
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