银行交易成本及其对银行经济效益的影响
银行交易成本及其对银行经济效益的影响
银行运作效率的高低在很大程度上取决于交易成本。在我们国家，这项成本在最初的时候呈现出上升的态势，而后开始降低。这种变化可以从三方面体现出来，分别是行业间的竞争以及制度和结构。通过分析实际情况我们发现我国银行相对交易成本与信贷资产质量和盈利能力存在反向关系，但由于成本结构的新效率要比交易成本绝对量有所上升，这并不意味着效率的降低。
标签：银行；交易成本；经济效益
在历经了多年的改革工作之后，我们国家目前已经建立了完善的金融体系，四大银行是该体系的中坚力量，同时还涵盖了很多的股份制以及其他类型的银行。它们的存在能够带动储蓄朝着投资方向发展。在众多的干扰银行效率的要素中，交易成本是最为关键的。所以，笔者站在交易成本的层面上分析了我们国家的银行的具体特点。
1 有关交易成本的主要理论观点
科斯在《企业的性质》一文中首先提出了“交易成本”概念，在《社会成本问题》中则表述了产
权安排在交易费用不为零时的经济意义，并提出了著名的“科斯定理”。威廉姆森发表了《市场与等级结构》和《资本主义的经济组织》两本专著，他更加深入的阐述了交易成本。此时该成本已然成为了经济学的关键构成要素。杨小凯和黄有光利用超边际分析方法建立了一个新的经济学研究框架——新兴古典经济学来研究经济增长问题。诺思据此认为：“交易成本的高低正反映了其背后的制度体系。”伍小林认为，过分的追求费用最低是不正确的，现实世界可能沿着交易费用逐步提高的轨道运行。总的来讲，他认为技术的发展会使得费用变多，由于技术进步商品会变得更为复杂，全面协调生产活动等用途增加的费用，可能由于度量的精确以及通讯的方便等减少的交易费用。
2 银行交易成本的构成分析
当没有金融中介的时候，要想把多余的资金变为投资，就必须花费很多的资金去搜寻对方，并且在一番长久的论价之后才订立协约，在约定的落实过程中储蓄方必须全方位的监督投资者。而银行的出现使得这种情况发生了变化，银行将储蓄者的资金聚集到一起，然后借贷给投资人，这样就不需要像过去一样搜寻对方，而且能够节省很多的费用。这时候的交易成本的多少和监督费用以及运作费用等相关费用有非常紧密的关系。因为银行把储蓄变为了投资，
此时就必须订立两个协约，一个是和储蓄者订立的，另一个是和投资人订立的，此时就出现了储蓄者对银行监督的费用以及银行对投资人的监督费用。假如储蓄者觉得监督费用太多的话，就不会继续交易，此时的投资活动就终止了。不过假如商业银行非单独主权的话，此时其缺少良好的制约体系，可能会随意放贷，而且不会开展较为全面的监督，此时就会形成很多的不良贷款。
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