常见金融风险的识别与防范
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来源：《金融经济》2016年第09期
冒充公检法人员
犯罪分子冒充公安、检察院、法院工作人员，打电话声称受害人的身份证被冒用或涉嫌经济犯罪，要求将钱财转到其提供的所谓“安全账户”内。
【提示】 如果接到类似电话或短信，首先要注意核实对方身份，不要随意透露身份信息、银行账号及密码。司法机关不可能提供“安全账户”，更不会指导您转账及设置密码。
冒充“ 110 ”电话
犯罪分子利用“改号软件”将来电显示号码修改成“区号+ 110 ”或者公安机关的其他办公电话，打电话给受害人，谎称其在某地有案底或涉案等理由，要求受害人协助调查，伺机套取受害人个人信息进而骗取钱财。
【提示】 公安机关绝不会通过“110”拨打众电话进行案件办理，更不会通过电话或短信的形式要求转账。遇到可疑情况，可及时拨打“110”报案。
办理高额信用卡
犯罪分子通过手机短信、等发布可办理高额信用卡的广告，以办卡需交“手续费”、“中介费”、“保证金”等形式要求受害人连续转账实施。
【提示】 信用卡一定要到正规的银行办理，切莫贪图便利或轻易相信他人而泄露个人信息。办理信用卡时留下的联系号码务必是自己的手机号码，不能预留他人的电话号码，谨防落入犯罪分子设下的陷阱。
“我是你老公女朋友”
犯罪分子利用市民排害心理发送“我是你老公女朋友，你自己看看你老公在外面都做了些什么事”等链接，一旦点击链接，手机上绑定的各种账户和密码就会被盗。
【提示】收到陌生号码发来的短信，不要点开里面的网址链接。一定要通过正确的渠道核实对方身份，辨明事情真伪。
“ 10086 积分兑换现金”
犯罪分子利用向市民发送“你的网银密码器失效、 10086移动商城兑换现金”等链接，一旦点击链接后便在受害人手机上植入获取银行账号、密码和手机号的“木马”程序。
【提示】不要盲目信任看似属于官方号码发来的信息，先拨打正确的官方客服热线进行确认。此外，短信中附加的网址链接，不要轻易点击打开。
“购车、房退税”
银行汽车贷款 犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员来电，称“国家已经下调购房契税”、“符合新能源汽车补贴”等让受害人提供银行卡号便于直接通过 ATM 机转账退还税款。当受害人到 ATM 机时，犯罪分子让受害人按照其电话指示操作，乘机划走你的钱款。
【提示】 税务、财政等部门对消费者进行退税的时候都会通过电视、报纸等权威媒体发布公告，不存在电话指示操作退款情况，对于存在疑问、难辨真伪的信息，可拨打 110 求助咨询，或到相关部门当面求证。
“热门娱乐节目中奖信息”
犯罪分子拨打受害人手机或，以其手机号在某知名公司或热门娱乐节目摇奖活动中中奖为由，利用受害人的贪利心理，诱骗受害人将所谓“手续费”、“个人所得税”汇款至其提供的账户。
【提示】 预防中奖，最重要的是确定你是否主动参加过此类活动。所谓“随机抽取”、“先收手续费或保证金再领奖”多是。
“法院传票”
犯罪分子假借法院的名义电话通知市民众“出庭应诉”，此类电话一般打到当事人家中或单位的固定电话，要求接电话的当事人领取诉讼传票。内容均由电话录音播出，并指示当事人按电话键进入下一级内容。进入下一级后，对方先以涉案为由进行恐吓，最后以提供“公证账户”为由，要求当事人将名下存款转入其提供的账户。
【提示】 司法机关在执法过程中会当面询问当事人，并携带相关的法律文书等手续，绝对不会在电话中向当事人索要银行账号、密码。
“网络交友”
犯罪分子扮演成有经济实力、事业有成的成功人士，借助婚恋交友网站登记虚假征婚信息，在取得受害人的电话号码等后借机。
【提示】网络交友、恋爱一定要谨慎，不要透露个人、家庭信息、财产收入以及银行卡信息等情况。
“贷款信息”
犯罪分子发提供低息甚至无息贷款信息。一旦有人上钩，就会被要求向指定账户汇入“验资款”、“手续费”、“好处费”， 或索要事主银行账户，再层层设套，窃取银行账户密码，通过网上银行将存款迅速转走。
【提示】 无担保的贷款业务是不符合常理的，要办理贷款业务请到银行等国家正规金融机构。
网购
犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦有人下单购买商品，便称系统故障，订单
出现问题，需要重新激活。随后，通过 QQ 发送虚假激活网址，受害人填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后，卡上金额不翼而飞。
【提示】 网购时一定要登录正规网站，注意店铺信誉。扔掉快递包裹前别忘了先把快递单上的名字、手机号、地址等信息抹去。
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