信贷客户风险预警信号 120 条
一、重大风险预警信号
1.客户信用等级、贷款风险分类下降；
2.政府调整了行业政策或者修改了相关法律，严重影响客户的 生产经营；
3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或者担保单位等发 生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、 重大关联交易等；
4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投 资项目与自身主营业务关联不大；
5.挪用或者变相挪用信贷资金或者其他信用；
6.对金融机构及其他债权人浮现拖欠或者违约行为，金融机构 被动展期或者借新还旧；
7.逃废金融机构债务；
8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联 营、并购、重组等；
9.高管人员卷入经济或者刑事案件；
10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被、损失；
11.管理层核心人物蓦地死亡、患病、辞职或者下落不明，没有 相应的继任者；
12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动 资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增；
13.短期债务异常增加，长期债务大量增加；
14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降；
15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化；
16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或者 经营住手状态；
17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或者供应来源；
18.建设项目的可行性存在偏差，或者计划执行浮现较大的调 整，如基建项目的工期延长或者处于停缓状态；
19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息；
20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产；
21.抵质押物品所有权发生争议； 客户擅自处理抵 (质) 押物；
22.抵押物品的实际占有人管理不善， 抵质押物价值下降或者金 融机构对抵押物失去有效控制；
23.行业急剧衰退，或者地区经济状况严重恶化；
24.客户在我社账户资金变动异常；
25.企业在我社的存款余额或者结算量锐减；
26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款， 只要能够得到贷 款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等 ;
27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝， 其他金融机构 对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；
28.客户态度发生改变，特别是缺乏合作诚意，还款意愿差， 多种还款来源不落实，迟延支付贷款本金、利息或者费用，拒绝金 融机构与其注册会计师等相关人员接触；
29.外部评级机构调低借款人的信用评级； 30.提供虚假的财务报表或者其他信息、资料； 31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；
32.借款人违反与其他金融机构或者债权人的协议， 不能偿还其 他对外债务；
33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；
34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或者套取贷款用于牟取非法 收入；
35.保证人保证能力下降； 36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重； 37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；
38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据 不充分；
39.股东通过借款，抽逃资本金；
40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大， 或者与 销售收入不匹配；
41.缺乏健全的财务管理制度，财务管理混乱；
42.坏账准备金大量增加；
43.对一些供应商过分依赖，供应商住手供货或者减少信用额 度；
农村信用社贷44.企业时常签发空头支票；
45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的 影响；
46.贷款的使用、偿还等受到行政干预；
47.发生劳资纠纷；
48.对贷款缺乏有效的监督， 不了解贷款的实际使用情况和还 款来源；
49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、 信 用；
50.借款人为关系人，贷款条件优于普通贷款条件或者同类贷款 条件。
二、其他风险预警信号
51.经济环境变化，如经济萧条或者浮现金融危机，对行业发 展产生影响；
52.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、 利率调整；
53.多边或者双边贸易政策有所变化，如对进 、出口的限制和 保护；
54.行业整体衰退，销售量呈负增长，处于微利或者亏损状态；
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