第三方网络支付安全问题探究
——以支付宝为例
【摘要】
【关键词】网络经济 网络交易 第三方支付 支付安全 支付宝
前言：
曾经有人预言，世界的明天将属于网络，这句话在21世纪的今天得到了应验。21世纪毋庸置疑是一个属于网络的时代，而网络应用，特别是以电子商务和网络交易为核心的网络应用的全面繁荣，也宣告着这个世界经济时代的到来。
中国，作为一个正在崛起的发展中国家，也正沐浴在网络经济的阳光下。特别是近年来随着网络的普及和网络用户体的迅速成长，我国有关网络经济的各行业发展迅速。毫不夸张的说，网络经济不仅作为一种虚拟经济正促进着中国经济整体的生产、流通、技术等各个方面发生着重大的变化，而且网络以其自身的优势也给人们生活与生产带来了巨大的变化。
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一、网络经济的发展及其所带来的影响
比尔盖茨说过“21世纪，要么电子商务，要么无商可务。”的确，在我国网络经济迅猛发展的背景下，电子商务和网络交易作为核心也正在飞速的发展。同时电子商务和网络交易作为最新的商品交易模式，也极大的改变了人们的生活方式。
具体的，我们可以通过艾瑞发布的官方数据图表来进一步了解：
图一：2009-2010中国网络经济规模及增长率
图二：2009-2010中国网络经济占GDP比重
从图一和图二，我们可以看到中国网络经济市场规模稳定增长，2010年第一季度规模达353.4亿元，同比增长67.9%。，而且网络经济占GDP的比重总体呈上升趋势，在2010年的第一季度已经达到了0.44%。可以说，网络经济作为推进我国经济发展的重要一级，正发挥着越来越重要的作用。
图三：中国电子商务整体交易规模
从图三我们可以看到，电子商务作为网络经济中的各个行业中的核心行业，近年来正迅速发展。根据艾瑞的统计研究，2009年中国电子商务整体交易规模达到3.6万亿，同比增长22.9%。，并且中国的电子商务正处在快速发展时期，预计2013年将达到12.7万亿元。而
作为电子商务中最重要和最核心的部分——网络购物，也正伴随着电子商务迅猛发展。艾瑞咨询推出的《2009-2010年中国网络购物行业发展报告》显示，2009中国网络购物市场 依然延续了近两年来的高速增长，2009年全年网络购物市场交易规模接近2500亿，达2483.5亿元，同比增长93.7%。网络购物的交易规模占社会消费品零售总额的比重有望攀升至1.98%。同时，网络购物用户规模有望突破1亿，其在网民当中的渗透率进一步增加，可达28.2%，而且网络购物在电子商务中所占的份额也进一步的增加，可以说，在网络经济各个行业当中，网络购物是成长性最佳的热点行业之一。
我想我们从上面的图表和数据，我们可以得出这样的结论：网络经济在促进我国经济发展的同时，以电子商务和网络交易为核心的网络经济也正极大的改变人们的生产和生活方式。“网络经济时代”的到来，特别是近年来电子商务的迅猛发展，使得网络商品交易崛起为一股新兴之秀，而其中的网络购物行业更是逐渐深入人心，正成为商品交易的最新模式。
二、网络支付安全问题现状
据CNNIC《第26次中国互联网发展状况统计报告》统计，截至2010年6月中国网民规模已
达4.2亿，互联网普及率攀升至31.8%，而随着网络的普及，人们的生活方式也发生着明显的变化。另外中国电子商务研究中心发布的最新监测报告显示，2010年上半年，我国个人网店数量已达1200万家，网购用户突破了1.3亿。我想通过上面的数据，我们可以发现一个不争的事实:伴随着“网络交易”这一最新的商品交易模式深入人心，越来越多的人通过网购的方式来满足生活和日常所需。可以说，由于网络购物相比于出门购物的快捷、可选性多等优势，网络购物正成为众多人心中的第一选择。
那么，我们就要问了，发展迅猛的网络交易，特别是现在备受推崇也最贴近人们生活的网购方式，是否除了快捷便利、可选择性多等优点外，不存在任何问题呢？答案当然是否定的。
为了更清晰明确地了解人们对网络购物的担忧，中国金融认证中心曾做过一份《对于网络支付用户行为特征的调查》，调查的结果显示：不愿使用网上购物的人们表示，网络交易的九年级历史上册教学计划安全性是他们接受网上购物的最大顾虑，他们对网络支付最担心的是被人恶意侵犯隐私和被人偷盗银行账号及密码。调查中，有34％的受访者认为安全体系还需进一步完善，25％的受访者认为对网上支付的监管应该加强，17％的受访者认为应当尽快完善相关法律，
感恩节的由来简介16％的受访者认为售后服务还有待加强。可见，不使用网络支付的主要因素都与安全有关，安全因素已经成为制约网络支付深入发展的瓶颈，因此要让更多的消费者接受网上购物这一新型购物方式，必须创造一个安全、便捷、良好的网上消费环境。
而在网上支付的各种方式中，据CNNIC《2008年中国网络购物调查研究报告》调查显示，目前比例最大的第三方支付方式是支付宝，且第三方支付已经在网络支付方面占据主要地位，其次是才是网上银行支付方式。具体的我们可以看下面的表格：
表一：网络购物网上支付方式及比例
网购网上支付方式 | 网购网上支付各种类比例 |
支付宝 | 76.2% |
网上开户银行直接支付 | 32.5% |
信用卡支付 | 11.6% |
财付通 | 刘鑫江歌案全过程5.8% |
手机支付 | 1.8% |
安付通 | 1.3% |
贝宝 | 0.8% |
云网支付 | 0.6% |
环迅支付 怎么客户 | 0.1% |
而第三方支付方式虽然方便快捷，但同时也普遍存在着许多安全方面的威胁，我想主要问题可以概括为以下几个方面:
(1)网络钓鱼导致账户信息泄露
网络钓鱼是第三方支付中最常见的安全威胁，一般是指当用户网上交易进入支付环节时,被诱导点击不安全的链接,进入与网银登录界面几乎一样的伪造界面,输入用户名和密码登录后,其银行账户和密码就被伪造页面的恶意用户全部获取。可以说怎样设置电脑的开机密码这种方式非常隐蔽,警惕性不高的用户往往在账户内的资金发生较大改变时才会发现,因此造成的损失也常常较为严重。
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