汽车金融行业发展背景现状趋势与解决办法
汽车行业趋势汽车金融行业发展背景现状趋势与解决办法
汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法
从新车市场、二手车市场到整个后市场，汽车市场每年的业务规模为数万亿元之巨，并保持持续增长态势。中国38%的汽车金融渗透率，远低于欧美发达国家平均超过50%的汽车金融渗透率，再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求，中国汽车金融蕴藏广阔的市场空间。
目前，从购车前、购车中到购车后，其间每一个环节，都在迅速互联网化和金融化。再加之消费者尤其是年轻消费体对互联网化消费和金融方式的接受度越来越高，加入汽车互联网金融市场角逐的巨头越来越多，创新业态不断产生并壮大，中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力。
1.汽车金融的定义
汽车金融，是指汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金所产生的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，是汽车制造、流通、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。20世纪20年代初，为了促进汽车销
售，美国的汽车生产厂家组建自己的金融公司，通过占用自身资金流的方式为消费者提供分期付款的服务，开始了汽车信贷消费的历史。
2.中国汽车金融的发展历程
2004年以后，中国汽车消耗信贷开始向专业化、规模化方向开展。而前期汽车金融业务的重要参与者——XXX，也并没有就此归于沉寂，他们一方面通过彼时开始萌芽的信誉卡分期业务在消耗信贷领域同汽车金融公司开展合作，另一方面，则依托XXX在汽车生产厂家扩大产能之际，纷纷切入各大汽车集团新建生产基地的工程融资，并沿着产业链条渐渐开展对汽车经销商的预付款融资和库存车融资，将信贷的投放上移到生产制造环节和批发环节，海量的资金涌入和信贷支持也间接推动了中国汽车行业维持至今的十年开展黄金期。中国汽车金融的开展起始于国内汽车产业开始启动的20世纪90年月初，虽然到目前仅有20多年的开展历程，但也受汽车产业布局和信贷政策调解等诸多方面的影响，经历了从诞生到迸发式开展，再到后期的猛烈震动，直至最终趋于稳步开展的阶段。
汽车金融在定义上有广义和狭义两种。广义的汽车金融涵盖汽车零部件生产、汽车整车生产、汽车经销商购入库存和一般消费者购买汽车等各个环节内发生的资金融通行为。狭义的
汽车金融主要是指在汽车的流通环节中融通资金所产生的金融活动，包括对经销商的建店贷款、设备融资和库存车融资以及对汽车消费者的消费贷款、融资租赁和车辆保险等。
3.中国汽车金融整体发展现状与竞争格局
根据XXX的数据，2016年我国汽车市场呈现产销两旺的态势，产销总量再创历史新高，扭转了2015年汽车市场颓势。2016年我国汽车产销分别完成2811.9万辆和2802.8万辆，同比分别增长14.5和13.7%，较2015年增速分别上涨11.2和9个百分点。其中，乘用车销量增长14.9%，商用车销量增长5.8%，新能源汽车增速达53%。
2014年我国汽车金融市场整体规模超过7000亿元，根据XXX的估计，2015年这一数字达到8000-9000亿元之间，市场规模增速每年超过20%。综合车市和汽车金融市场的发展趋势，2016年汽车金融市场规模应该超过1万亿元。
在2015年车市增长低于5%的背景下，中国汽车金融市场规模仍然保持持续增长，其核心驱动因素源自汽车金融渗透率的提升。2014年汽车金融渗透率超过20%，2015年达到约35%，2016年汽车金融渗透率粗略估计为38%。考虑到发达汽车金融市场超过50%以上的汽车金融渗透率，我国汽车金融市场开展空间仍有较大空间。
随着竞争加剧和新车利润下降，经销商逐渐将盈利中心转向汽车后市场业务。随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求也日增长。
从政策层面来看，汽车金融相关制度逐渐打破，未来将有更大作为。在终端零售客户方面，常规贷款产品短板开始显现。首先，跟着客户对汽车金融业务体验要求的不断提高，贷款申请效力及便捷程度已成为利率以外另一重要考量因素。其次，由于保险、汽车装璜等均为购车本钱重要组成部分，传统贷款往往却只针对车辆本身提供融资的方式也开始没法满足市场需求。另外，原有律例针对二手车贷款50%首付比例的要求，也降低了汽车金融对于二手车贷款客户的吸收力，并在一定程度上影响了二手车市场加快车市畅通流畅作用的充分发挥。上述情况在2016年已经有所改变。2016年3月末，XXX与XXX联合下发了《XXX关于加大对新消耗领域金融支持的指导意见》，允许汽车金融公司在向消耗者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消耗者意愿提供附属于所购车辆的附加产品的融资，同时也放宽新能源车与二手车首付比例至15%和30%。跟着市场的不断成熟，政策的不断跟进，汽车金融未来将有更大作为。

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