内蒙古分行借记卡风险案例
-----内蒙古分行张仕琴
农行卡开通网上银行一、案件情况
客户王某资金被盗风险案例。2014年8月24日晚6点，包头分行客户王某从广州乘坐飞机直达北京，到达北京时已是凌晨1点钟，客户随即休息。25日早晨9点客户接到快钱，询问客户是否在24日晚及25日早晨利用农业银行借记卡在网上频繁进行购物交易，客户声称没有，快钱服务人员立即建议客户挂失卡片并报警，客户立即将自己名下所有农行卡进行冻结并向北京的公安机关报案。报案完成后客户到就近农业银行网点查询卡内明细，发现其名下两张借记卡均有频繁交易，其中：卡号为*的借记卡共发生19笔业务，卡内存款被盗走43099元；另一张卡号借记卡发生16笔交易，卡内存款多出8731元，两张卡被盗交易资金轧差后计34368元。虽然客户已开通农行“短信通知”功能，但频繁划款期间并未收到任何短信通知。
王某于2014年9月1日回到包头后，立即到开户行汇通支行钢铁大街分理处，反映卡内存款被盗事件，分理处立即向支行行汇报，支行分管行长与分管银行卡业务的工作人员随即对客户王某所描述的事件展开调查。调查资料包括客户开户资料、客户两张卡疑似资金被盗交易明细、客户主档信息、渠道开通情况，通过交易摘要确定其中9笔为第三方快捷支付交易，共计金额27574万元。汇通支行立即联系客户按照文件规
定要求签订相关协议后，于2014年9月4日上报包头市分行电子银行部，要求相应的第三方快捷支付公司赔付，涉及三方赔付的公司有快钱、网易宝付、连连银通、苏宁易付四家。自2014年9月24日起至11月21日，经过多次联系业务管理行及第三方快捷支付公司，
客户所要求赔付的资金陆续到账，合计27572元，另有苏宁易付的2元没有赔付。
除以上通过第三方快捷支付赔付金额外，客户卡中还有通过交易摘要为“代收业务”划走资金11笔共计12500元，交易摘要为“充值”划走资金4笔共计10398元，通过超级网银回款8笔16104万元，轧差后尚有6794元仍需继续款项落脚。2015年8月，包头分行运营管理部、电子银行部以及个人金融部多部门联动处理，通过区分行银行卡差错部门协调银联进行深入查询，查到未赔付款项是通过“百度钱包”等三方平台方式被划走，经与三方公司多方沟通，客户王某剩余被盗资金6794元也得到全部赔付。
二、案件特点
此案件中，客户本人没有开通任何三方快捷支付，也没有三方快捷支付记录，而且其涉事借记卡并未绑定我行网银或掌银，仅有少数几笔我行智付通交易记录。从盗取资金手段来看，不法分子是通过客户王某手机号与客户借记卡号来进行三方快捷支付的注册，表明客户的手机号与卡号均已泄露，客户在资金被盗时也收不到短信通知，说明客户的手机号被屏蔽了信号。此案件的原因是客户个人重要信息被泄露，并被不法分子冒用客户信息进行三方快捷支付，而客户信息泄露的渠道不明。
三、相关启示
在客户开立借记卡时要对其进行重要个人信息保护和用卡安全教育，让客户提高对个人客户信息的保护意识和用卡风险防范意识，不随意将身份证、电话号码等个人信息透露给陌生人。
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论