《金融法规》选择题和判断题
第一章 金融概论
一、 单项选择题
1.下列不属于银行业金融工具的是（B） A 定期和活期存款单 B 国债 C 汇票 D 本票
2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场
3． 金融法律关系的客体是指（C）C 金融工具
4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币
5． 国际货币基金组织主要对会员国提供 （D） D 中短期贷款
二、 多项选择题
1． 金融业的特征主要有（ABCD） A 以金融工具为经营内容 B 金融机构的业务以信用为 表现形式 C 金融交易主体广泛 D 金融活动场所相对固定
2．金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、调节作用 D、服务作 用 、
3．金融市场的范围分类（AB） A 直接融资市场 B 间接融资市场
4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 C、 定活两便存款单 D、大额可转让存单
5．金融工具的特征有（ABCD） A 收益率 B 偿还期 C 变现能力 D 风险性
三、判断题
1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。 （对 ）
2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。 （错 ） 金融法：是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的名称。
3、金融法的调整对象是金融业。 （错 ） 金融法的调整对象： （1）金融交易关系； （2）金融监管关系； （3）金融调控关系。
4． 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）也可以采用电子数据形式
5． 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）还包括以非金融机构的为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场
6． 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）
7． 风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收 益也相对低。 （对）
8． 国际清算银行的最高权力机构是理事会。 （错） 是股东大会
第二章 货币管理法
一、 单项选择题
1．票面残缺不超过 1/5 的人民币（A ） A 可全额兑换
2．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A 中国人民银行
3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支
4．我国现行的人民币汇率制度为（ D） D 管理浮动汇率制
5．中国外汇交易中心实行（ A） A 会员制
二、 多项选择题
1． 人民币的形式，主要包括（AB） A 银行券 B 存款通货
2． 我国对人民币的保护包括（ABCD） A 禁止伪造人民币 B 禁止变造人民币 C 禁止
票券 D 禁止使用人民币作为宣传材料
3． （BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为 B 使用人民币制作商品 C 使用人民币作为祭拜物品 D 使用人民币装饰工 艺品
4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、 擅自将外汇存放在的 B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C 擅自将外汇汇出或携带出境 D 擅自将外币存款凭证、 外币有价证券携带或者邮寄出境
5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC）B 人民币由中国人民银行统一印制、发行 C 人民币的法偿性来自于国家法律的保障
三、 判断题
1． 我国的货币发行权属于国务院（对）
2． 根据我国外汇管理法的规定，我国在 1994 年实行银行结售汇制度。 （对）
3． 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。 （对）
4． 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错） 属于套汇
第三章 金融犯罪及其法律责任
一、 单项选择题
1． 犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒 刑或者拘役。 A3年
2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯 罪行为定为（C） C 变造货币罪
3．擅自发行股票债券罪属于（C） C 伪造证券罪
4．票据罪的最高刑事责任为（A） A 死刑
5．保险罪的特点是行为者在主观上是（B） B 故意
二．多选题
1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD） A 伪造变造汇票、支票和本票 B 伪造变造委托收款凭证 B 伪造变造信用证 D 伪造变造银行存单
2．贷款罪的形式包括（ABD） A 编造引进资金、项目等虚假理由 B 使用虚假的经济合同的D 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复 担保的
3．信用卡罪是指（ABCD） A 伪造信用卡 B 变造信用卡 C 恶意透支 D 冒用他人的信用卡
5． 有价证券罪中的有价证券是包括（AB） A 国库券 B 金融债券
6．保险罪的共犯有可能是（BCD）B 保险事故的证明人 C 保险事故的鉴定人 D 财产评估人
三、判断题
1． 金融犯罪是指违反金融法的行为（错） 金融犯罪是指违反金融刑法的行为
2． 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资 金利息差的行为是指集资罪。 （错） 是指非法转贷牟利罪
3． 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）
4． 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的
行为是 有价证券罪（错）是票据罪
5． 保险指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违 法行为。 （对）
第四章 中国人民银行法
一． 单选题
1．中国人民银行行长由（B）任命 B
2．下列不属于中国人民银行的职能是（C） A 发行的银行 B 银行的银行 C 企业的银行 D 政府的银行
3．我国货币政策的目标是 （ D） D 保持币值稳定，并以此促进经济增长
4． 货币政策委员会是中国人民银行（D） D 制定货币政策的咨询议事机构
5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B） A 中国人民银行行长 B 中国农业发展银行行长 C 国家外汇管理局局长 D 中国证监会主 席
二． 多选题
金融业包括哪些1． 2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB） A 反局 B 管理信贷征信局
2． 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC） A 存款准备金 B 再贴现政策 C 公开市场业务
3． 下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD） A 分支机构是按照行政区划分来设立的 B 分支机构没有独立的法人地位 C 分支机构的日常工作由总行统一领导 D 分支机构是总行的派出机构
4． 货币政策的中介目标主要有（BD） B 利率D 货币供应量
5． 征信内容中信用获取的原则包括（ABCD） A 保证征信数据可靠原则 B 保证被征信人的合法权益原则 C 保证征信数据的安全性 D 保证征信市场公正、有序竞争原则
三． 判断题
1．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。 （对）
2．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。 （对）
3．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。 （对）
4．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。 （错） 国家的财政政策 外汇政策
第五章 银行业监督管理法
一． 单选题
1． 中国银监会的法律地位是（C） C 行政监管部门
2． 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请 文件之日起（C）内决定批准或者不批准。 C 30 天
3．发现金融 机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依 法对该金融机构实行接管。 B 银监会
4．如果银监 法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A） A 驻外 机构所在地的法律
5．银监会 有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 C 30 天
二．多选题
1．银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD） A 银监会对银行业金融 机构行使
监管权力以银监法为依据。 B 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权 力。 C 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D 银监会 行使监管权力由必要的监督和问责制约。
2．银行业监督管理法调整的对象有（ABC） A 银行业金融机构 B 非银行业金融机构 C 驻外银行业机构
3． 银监会对商 业银行和其他非银行金融机构的检查包括 （BCD） B 不定期检查 C 金融机构年检 D 专题检查
4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A 未经批准设立银行业金 融机构分支机构的 B 未经批准变更、 终止银行业金融机构的 C 违反规定从事未经批准或者 未备案的业务活动 D 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
5．银监会对金融机构 业务监管的法律性质是（CD）C 监管其组织行为的合法性 D 监管其业务行为的安全性
三．判断题
1．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在 3 个月内决定批准或者不批准设立 银行业金融机构。 （错） 6个月内
2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。 （错）
3． 监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容， 也是提高金融监管质量的一个新举措。 （对）
4．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东 的，也须经银监会的批准。 （对）
5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任 何限制。 （
错） 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
第六章 商业银行法
一．单选题
1、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8％
2、 我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ） B、25％
3、 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比 例不得超过（C ） C、75％
4、下列可以充当贷款合同保证 人的是（ C） C、具有代偿能力的法人
5、 商业银行破产清算时， 在支付清算费用， 所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付 （D ） D、个人储蓄存款本金和利息
二、 多项选择题
1、 商业银行的经营原则 （BCD ） B、安全性原则 C、流动性原则 D、 盈利性原则
2、 商业银行的三大业务是（ABC ） A、负债业务 B、资产业务 C、中间业 务
3、 储蓄存款的原则 （ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有 息 D、为储户保密
4、 借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押 C、质押
5、 我
国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ） A、商业银行内部监督 B、 中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督
三、判断题
1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。 （错 ） 不具有法人资格，但是具有诉讼主体资格。
2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。 （错 ） 但是法律另有规定的除外
3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。 （错 ） 可以发放有担保的信用贷款
4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。 （对 ）
5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。 （错 ） 一般不能向企业投资
6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。 （对 ）
第七章 票据法
一、单项选择题
1.依票据法原理， 票据被称为无因证券， 其含义指的是 （C ） C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因 和资金关系
2.下列有关票据权 利的表述，不正确的一项是（D ） A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上 签章并出示票据 B． 票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到 期日起 2 年内不行使而消灭 D． 持票人对出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而 消灭
3.下列汇票中， 无需提示承兑的是 （A ） A． 见票即付的汇票
4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事 项的表述正确的一项是 （D ） D． 汇票上未记载出票日期的， 汇票无效
5.在涉外票据的法律适用 上，票据债务人的民事行为能力适用（B ）、B．行为地法律、
6.不属于汇票基本当事人的是 （A ） A． 承兑人 、
7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）、 C．银行汇票和商业汇票、
8.支票的持票人应当在自 出票日起（B ）日内提示付款 、B．10、
9.下列关于汇票贴现的说法不正 确的一项是（D） A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行
10.基本当事 人通常只有出票人和收款人两个的票据是（ C） C．本票
二、多项选择题
1． 可以依法无偿取得票据， 不受给付对价的限制的情形有 （ABC ） A． 税收 B． 继承 C． 赠 与 D．拾得
2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD ） A．背 书 B． 保证 C． 付款行为 D． 追索权的行使
3.下列关于支票的说法正确的是 （BCD ） A． 同 一支票既可以支付现金， 也可以转账 B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C． 用 于转账时，应当在支票正面注明 D．
现金支票只能用于支取现金
4.下列行为中属于票据欺 诈行为的是（ABCD ） A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使 用变造的票据
5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ） A． 付款请求权的行使与 票据当事人之间交付票据的原因行为无关 D．持票人只 有在向付款人提供票据原件时才能请求付款
6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是 （BC ） B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则 均为见票即付 C． 汇票的票据权利时效为 2 年，支票则为 6 个月
8.依照票据法的规定， 任何票据都必须记载的事项包括 （BCD ）B． 收 款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期
9.在涉外票据的法律适用上，适用行 为地法律的票据行为有（ABCD ） A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为
10.根据票据 法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ） A．表明"保证"的字样 B．保证人的名称和住所 C．被保证人的名称 D．保证人签章
三、判断题
1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （对 ）
2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （对 ）
3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时， 各种票据行为依据各自在票据上 所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。 （错 ）
票据的无因性是指只要票据符合票据法规定的形式，付款人一般不问票据的基础原因关系和资金原因关系，持票人和付款人的身份和财政状况，都不影响票据行为的效力。
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手 的权利。 （错 ）
无代价或不以相当代价取得的票据，后手不得优于前手的权利
5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原 始取得方式之一。 （错 ）继受取得方式之一
6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （错 ）不影响
7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广 播上声明挂失，二者同样具有法律效力。 （错 ）只能向付款人(代理付款人)本人挂失止付
8.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书 人仍得承担保证付款责任。 （错 ） 不承担
9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银 行拒绝付款后，亦不得
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