金融学知识点与考题预测
金融学知识点
名词解释
商业信用：它是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
银行信用：各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。
流动性陷阱：当利率降低到某一低点后，货币需求会变得无限大。这时没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只愿意持有货币，这就是“流动性陷阱”。
汇率：是两国货币之间的比价，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格，故亦称“汇价”。
格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”，在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；实际价值较低的通货（劣币）反而会充斥市场。
货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
信用风险：是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。
货币制度：是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式，以便从不同程度和角度对货币的操纵和控制，实现各国政府共同追求的目标——一个有秩序的、稳定的、有利于经济发展的货币制度。
存款准备金率：准备金占存款总额的比例就是存款准备金率。
货币需求：它是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
货币供给:是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它主要由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金两部分组成。
基础货币：金融体系能够以其为基础创造出更多货币的货币。
再贴现政策：再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供应量的一种货币政策工具。
货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和。
金融业包括哪些
公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，调节市场流动性并以此调节信用规模、货币供给量和利率，从而实现其金融控制和调节的活动。
存款保险制度：是指国家通过法律法规明确规定各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。
论述题
货币层次划分标准与依据：
基本依据：流动性：1.按货币周转速度划分  2.货币变现率划分  3.货币的流动性划分
标准：M0=流通中现金  M1=M0+单位活期存款  M2=M1+单位定期存款+个人存款+其他存款
利率的功能、作用：1.积累资金(P75)
（宏观调节功能） 2.调节宏观经济：（1）促使生产资源的优化配置 （2）促使资金供给和资金需求的平衡。（3）调节国民经济结构，促进国民经济更加协调健康地发展。
3.媒介货币向资本转化  4.调节收入分配
（围观调节功能）1.激励功能  2.约束功能
中央银行:性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
特殊性：1.地位特殊性：各国几乎都设有，都处于一个国家金融体系的中心环节。
2.业务特殊性：资本主义银行是资本主义的一种特殊企业  中央银行享有发行货币的特权（独享）
3.管理特殊性：不仅凭行政权力行职能，还通过行政、经济、法律的手段。
职能：1.中央银行是发行的银行，集中货币发行权，统一全国货币发行
2.中央银行是政府的银行，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。
（1）代理国库    （2）为政府提供信用  （3）代表政府管理国内外金融事务
3.中央银行是银行的银行  （1）保管和调度一般金融机构的存款准备金
（2）作为金融机构的最后贷款人 （3）作为清算系统的最后清算人
4.中央银行是调控宏观经济的银行  （1）制定和执行宏观政策  （2）调节货币供给量  （3）监督和管理金融业 
商业银行：性质：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（1）具有一般企业的特征。（2）商业银行是一种特殊的企业。（3）商业银行是一种特殊的金融企业
职能:1.信用中介职能  2.支付中介职能  3.信息中介职能  4.信用创造职能  5金融服务职能。
负债业务：是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。（资本和负债存款）
资产业务：是资金运用业务。主要分为贷款业务和投资业务两大类。资产业务也是也是商业
银行收入的主要来源。
外汇储蓄：一国中央政府和货币当局为了弥补国际收支逆差和保持汇率稳定而持有的流动性外汇资产，这些资产可随时用于对外支付或干预外汇市场。
外汇储蓄的作用：可用于对外支付，保证国际经济交易和国际结算的顺利进行；调节国际收支，缓解外部冲击对本国经济的不良影响；干预外汇市场，维持本国货币汇率的稳定；有利于维护国内外对本币的信心，赢得国际竞争优势。
考题预测
1.中央银行的性质一般表述为:中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金机构，又是制定和实施货币政策监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经目标、经营对象和经营内容上与通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策控制和调节信用活动的重要工具。
2.发达国家货币国际化路径及其启示
美元国际化的路径可以概括为:依托全球性货币汇率制度安排成为唯一的国际计价单位和与黄金相同的国际储备货币:与黄金脱钩、失去度基础后，依赖先入为主的存量优势在世界信用货币体系中处于优势地位;国际政治经济实力的强大现固和发展了这种优勢，继续充当国际货币的“領头羊”。欧元作为信用货币其国化进程是最短的，其给世界各国其他货币的基本启示是:让渡货币主权形成区域共同体单一货币必须以共同的政治、经济利益为基础，以相近的文化为组带，区域经济在世界经济体系中具有较大的影响。日元国际化走过的是一条金融深化与发展的道路，通过外汇自由化、贸易自由化、经常账户自由化、资本流动自由化、利率与金融市场自由化使日元成为国际经济活动中普使用的货币。
我国应吸取教训，采取切实可行的人民币国际化路径。一方面，积极参与和重新审视现行国际货币体系的改革，加大中国的话语权和份额，努力构建一个公平公正的国际货币体系:另一方面，走出一条符合中国国情的“区域化——离岸化——国际化”的发展道路。这里，货币区域化是人民币周边化的自然演进，也是在特定区内逐步国际化进而成为区域性国际货币的过程。离岸化是人民币由区域化向国际化过渡的中间连接环节，起到承上启下的重要作用。以
上既面对现实又紧密联系的两个方面的“双管齐下”其最终目标都是加快推进人民币国际化进程。
3.简述商业银行经营的原则
商业银行经营的原则是流动性、安全性和盈利性
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款
人提取存款和满足客户合理的款需求的能力。
(2)安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
(3)盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最
大利，以实现银行的价值最大化目标。
4.营利性、流动性和安全性是商业银行经营的三个原则。如何理解这三者之间的关系?
盈利性流动性和安全性三个原则之间的关系可以简单概括为:流动性是商业银行正常经营的前
提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。作为商业银行的经营者，要依据商业行自身条件，从实际出发统筹兼顾，通过多种金融资产的组合，寻求“三性”的最优化。
5.什么是货币需求和货币需求理论?
所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币需求。
货币需求理论是一种关于货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政策选择的理论出发点。可见货币需求的研究内容是要解决一国经济发展在客观上需要多少货币量，货币需要量由哪些因素组成，这些因素相互之间有何关系，以及一个经济单位(企业、家庭或个人)在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背下、手中保持多少货币的机会成本最小和收益最大等问题。
6.结合实际，说说人民币为什么会升值，并谈谈对我国经济有什么影响。
(1)人民币升值原因:①我国的经济发展要求人民币升值，货币是一国经济实力的体现，国经济发展，综合国力提升，其货币当然也要更强势。②国际收支顺差使人民币承受升值压力，我国在经常项目和资本项目上都有较大盈余，外汇储备增长迅速，是引起汇率变动的最直接因。③人民币升值预期施压人民币升值。人民币升值预期升温，加剧了市场供求不平衡的态势。在预期的引导下，形成了自我强化，促进了人民币的加速升值。④美元的加速贬值，进一步准动了人民币升值。虽然在人民币汇率机制改革后，人民币汇率参考一篮子货币进行调节，但在子货币中，美元是主要的构成成分，因此人民币对美元实际存在另一种软钉住。因此，美元续贬值，人民币就会不断升值。⑤西方等国施压。美日欧等国从自身利益出发，给中国政府加更大的压力，来督促人民币升值。
(2)人民币升值影响的有利方面:①扩大国内消费者对进口产品的需求，使他们得到更多实惠。2轻进口能源和原料的成本负担。如果人民币升值到合理的程度，便可大大减轻我国进口能源和原料的负担，从而使国内企业降低成本，强竞争力。③有利于促进我国产业结构调整，改善我国在国际分工中的地位。人民币适当升值，有利于推动出口企业提高技术水平，改进产品档次，从而促进我国的产业结构调整，改善我国在国际分工中的地位。④有助于缓和我国和主要易伙伴的关系。人民币适当升值，不仅有助于缓和我国和主要贸易伙伴的关系，
减少经贸纠纷，而且能够树立我国作为一个大国的良好国际形象。
(3)人民币升值影响的不利方面:1.将对我国出口企业特别是劳动密集型企业造成冲击。人民币一且升值，将削弱我国出口产品的价格竞争力。②不利于我国引进直接投资。人民币升值后，投资成本上升。在这种情况下，外资可能会转向其他发展中国家。③加大国内就业压力。人民币升值对出口企业和直接投资的影响，最终将体现在就业上。出口受阻必然会加大就业压力。④影响金融市场的稳定。人民币如果升值，大量短期投机资金就会乘虚而入，大牌炒作人民币汇率。在中国金融市场发育还很不健全的情况下，这很容易引发金融货币危机。⑤巨额外汇储备将面临缩水的威胁。一且人民币升值，巨额外汇备便面临缩水的威胁。

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