中央银行学复习资料
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金融业包括哪些题型：填空题（15）、单项选择（20）、名词解释（20）、简答（25）、论述题（20）
第一章 中央银行制度的形成与发展
1， 公认的最早产生的中央银行是哪2个？书3页
最早产生的中央银行是1656年设立的瑞典银行和1694年设立的英格兰银行。
2， 中央银行产生的客观原因有几个？
（1）关于信用货币的发行问题：
银行数量不断增加，银行竞争加剧，由于本身经营不善而导致银行券无法兑换的现象时有发生，对社会影响较大；由于银行实力、资信状况等不同，银行券被接受程度和使用范围不同，造成不便。银行提供的信用货币若超过客观需要会给经济发展发展带来不利影响，最终国家以法律限制或取消一般银行银行券的发行权，集中在一几家或一家银行。
（2）关于票据交换和清算问题
不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾。银行数量增加，业务扩大和银行间的债权债务关系日益复杂，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务已经不能满足需要，客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构，作为银行支付体系核心。
（3）关于银行的支付保证能力问题
随着银行业务的规模扩大和业务活动复杂化，风险不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足现象经常出现，金融业不稳定加剧。为了保护存款人利益以及整个金融业稳定，客观上需要一个权威机构，适当集中银行一部分现金作为后盾，在银行困难时，充当银行最后贷款人。
（4）关于金融业的稳健运行问题
金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件，金融的稳定运行需要一个公平、健全的规则和机制。为了保证银行的有序竞争，保证金融市场健康发展，减少金融运行风险，政府监管及其必要。政府监管机构既要有技术能力和操作手段，又必须与银行联系紧密，以便制定的各项政策和规定可以很好的实施。
（5）关于政府融资问题
银行体系松散，政府融资不便，为了保证和方便政府融资，发展和建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府着力解决的重要问题。
中央银行的成立与发展经历了一个较长的历史过程。
3， 我国最早的中央银行？
1905年的大清户部银行
4， 我国中国人民银行成立时间、地点？
中国人民银行与1948年12月1日在原解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上在石家庄建立。
1984年1月1日，双重职能转变为专门行使中央银行只能。同年，中国工商银行成立。
1986年，首次以法规形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、地位与职能。
1995年3月28日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》是新中国第一部金融大法，它标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。
5， 中央银行性质？
从中银业务活动的特点和发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
6， 中央银行的职能？
中央银行是“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。
（1） 中央银行是“发行的银行”：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中于垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
（2） 中央银行是“银行的银行”：
1 中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
中央银行做为“银行的银行”具体表现在：
1 集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织、参与和管理全国的清算
（3） 中央银行是“政府的银行”
1 中央银行依据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，富有保持货币币值稳定的责任②中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事物与活动③中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。
中央银行具有政府的银行的只能，只要表现在：
1 代理国库②代理政府债券的发行③为政府融通资金，提供特定的信贷支持④为国家持有经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动⑥制定和实施货币政策⑦对金融业实施监督管理维护金融稳定⑧为政府提供经济情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
7， 德国（即欧洲）中央银行成立时间及其目的？
1998年7月1日欧洲中央银行体系（ESCB-------European system of central banks）和欧洲中央银行（ECB--------European central bank）正式成立，1999年1月1日欧元正式启动。欧洲中央银行设在德国的金融中心“法兰克福”。欧洲中央银行的成立和欧元的正式启动，标志着现代中央银行制度又有了新的内容并进入了一个新的发展阶段。
第二章 中央银行在现代经济体系中的地位和作用
1．中央银行在现代经济体系中的地位？P38
（1） 从经济体系的运行中看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障
a， 在中央银行垄断货币发行特别是在不兑现信用货币流通条件下，经济体系对货币的需求就必须通过中央银行来实现，中央银行成为唯一的货币提供者。中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就不断地为经济发展提供着必要的条件。
b， 在现代经济发展的要素投入中，货币已成为一个先决条件。在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。
c， 保障：一是中银为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长。二是中银为经济体系的信用活动提供支付保障。
（2） 从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。
a． 在国际交往中，货币是不可缺少的必要手段，不但是贸易、跨国投资等直接经济往来需要货币，而且科学技术文化交流、政治交往和私人往来在大多数情况下也都需要货币这一手段
b． 在国际经济合作、融合和一体化过程中，金融起着先导的作用，而中央银行一般是代表国家参与国际间金融谈判、磋商和签约的主管机关，对国际间的联合有推动作用
c． 在金融国际化过程中，中银作为一国金融业的领导者和管理者，在国与国之间的金融关系中发挥着协调和决策的作用
d． 各国经济相互依存、共同发展大格局下，世界经济发展的宏观管理越来越重要。中银作为国际金融组织的参加者，承担着维护国际经济、金融秩序的责任。
（3） 从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。
a， 现代市场经济体制中，国家调控宏观经济主要依靠货币政策和财政政策，中央银行作为货币政策的制定者和执行者，因为成为国家最重要的宏观调控部门之一。中银通过货币政策对宏观经济的调节基本上是属于经济手段。
b， 中银通过国家授权的特定业务操作，改变货币供应和信用量，实现宏观调控。
c， 中银通过货币政策工具的运用如利率的调整还可以改变金融资产的价格和结构，通过金融市场机制影响经济的结构。
2，中央银行三大基本职责
第一、 制定和执行货币政策。这是中银作为国家宏观经济调控部门的集中体现。中银根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与信用有干的各种经济活动
第二、 对金融业实施监督管理，防范和化解金融风险，维护金融稳定。国家对金融的监管主要是通过对金融业的监管实现的。对金融业的监管包括对金融机构的监管和对金融市场的监督管理两个方面
第三、组织、参与和管理支付清算。统一安全高效的支付清算体系
3，什么是中央银行独立性？
中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自由度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性，二是中央银行对政府的独立性是相对的。
4，中央银行独立性的三种分类与代表银行？
（1） 独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储蓄体系、瑞典银行。特点是中央银行直接对国会负责，运行在交大程度上独立于政府。
（2） 独立性较弱的银行，如意大利银行，法兰西银行和一些处于经济体制转轨时期的国家的中央银行。特点是，中央银行隶属于政府，在名义上实际上，中央银行在制定执行政策、履行其职责时，都比较多的服从政府或财政部的指令。
（3） 独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行和一些新兴的工业化国家的中央银行。特点是中央银行隶属于政府，在名义上独立性较弱，但在实际中中央银行拥有较大的决策与管理权。
（4） 中国人名银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈现不断增加的趋势。
第三章 中央银行业务活动的法律规范与原则
1， 中央银行业务活动的一般原则？
首先，从整体上看，最基本的业务活动原则必须是服从于履行职责的需要。其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。
（1） 非营利性：指中央银行的一切业务活动不以盈利为目的
（2） 流动性：主要指中央银行一般不做期限长的资产业务
（3） 主动性：只要指根据经济金融运行的情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现宏观调控的目标。
（4） 公开性：主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。
2， 什么中央银行的资产负债表？
中央银行资产负债表是中央银行在履行职能时其业务活动所形成的债权债务存量的报表。
3， 中央银行资产负债表的一般构成？P66表格
第四章 中央银行的负债业务
1， 中央银行的存款包括哪些？
中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的存款准备金、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人机构存款等几种。
2，中央银行存款业务的目的和意义？
（1） 有利于调控信贷规模与货币供应量。一方面，中银可以通过对法定存款准备金比例的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，通过对法定存款准备金比率的调整，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。另一方面，中银可以通过存款业务集中相当的资金，以利于在金融市场上自主的开展再贴现业务和公开市场操作，从而达到调控社会货币供应量的目的。

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